Последствия банкротства физического лица

С 2015 года граждане России, попавшие в тяжёлую финансовую ситуацию, сопряжённую с большой задолженностью, могут воспользоваться процедурой банкротства, которая позволяет списать долги. Однако нужно иметь ввиду, что эта процедура влечёт ряд ограничений во время её проведения и последствий уже после состоявшегося банкротства физического лица.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

В процессе проведения процедуры банкротства физического лица последнему предстоит столкнуться как с неприятными ограничениями, так и с позитивными для него мерами, принимаемыми для защиты интересов должника. Можно сказать, что сам по себе процесс банкротства физического лица становится последствием комплексного характера - гражданину приходится вовлекаться в него, реагировать на требования суда и тесно взаимодействовать с финансовым управляющим.

Начинается всё со сбора необходимой документации и оформления заявления — уже на этом этапе нужно обойти несколько инстанций, провести тщательный анализ своего положения, определиться с выбором финансового управляющего и продумать дальнейшие действия. Далее в суде нужно будет подтвердить своё право на получение статуса банкрота с помощью доказательств и достоверного изложения приведших к тяжёлой ситуации причин.

На стадии реструктуризации, если она будет введена (а она вводится по умолчанию — чтобы её избежать, нужно подавать ходатайство о начале стадии реализации имущества), придётся участвовать в согласовании и исполнении плана для полного погашения задолженности или возвращения в график платежей. Если он будет выполнен, статус банкрота должнику не присвоят и долги не спишут. На стадии реализации имущества придётся расстаться со своей собственностью и предоставить доказательства правомерности совершённых за последние годы сделок.

Позитивные и негативные последствия для должника

Позитивные последствия для должника во время процедуры банкротства таковы:

• После инициации процедуры долг гражданина фиксируется, штрафы и пени перестают начисляться;
• Исполнительные производства, возбуждённые в отношении должника, приостанавливаются;
• Судебные приставы не могут запретить выезжать за границу без решения суда;
• Банки и коллекторы не имеют права предъявлять требования о погашении долгов вне судебного процесса.

Большинство негативных последствий (ограничений) во время процедуры банкротства физического лица вытекают из роли, которую играет в ней финансовый управляющий. Соблюдая баланс между интересами кредиторов и должника, для последнего он фактически становится куратором в финансовых вопросах. Управляющий распоряжается уже имеющимся у должника имуществом, контролирует вновь поступившее и может оспорить сделку, связанную с бывшей собственностью гражданина. Другие последствия в виде санкций применяются только в случае неправомерного поведения должника. Те и другие последствия опишем подробнее в соответствующих главах.

Что ожидать после банкротства

Когда должник признаётся банкротом, его имущество реализуется на торгах (есть исключения - например, нельзя отобрать единственное жильё не в ипотеке). Часть долгов, которую не удалось погасить с помощью денег, полученных с торгов, списывают — фактически прощают. И это главное положительное последствие признания гражданина банкротом. Банки и коллекторы больше не будут иметь прав на предъявление денежных требований.

После признания гражданина банкротом кредитная история будет испорчена. Впрочем, учитывая тяжесть финансового положения должника, это может произойти и без инициации процесса банкротства физического лица.

Как отражается банкротство на родственниках

Напрямую процесс банкротства на родственников должника не влияет — никаких специальных прав и обязанностей для них закон не предусматривает. То есть как таковых последствий для родственников нет. Но если родственники или супруг гражданина поучаствовали с ним в сделках, целью которых было избежать потери имущества в дальнейшем, такие сделки будут оспорены финансовым управляющим. Типичный пример: сын продаёт родителям недвижимость за бесценок, чтобы её не взыскали приставы в соответствии с судебным решением или она не была реализована на торгах при банкротстве.

Также нужно иметь ввиду, что всё нажитое в браке имущество является совместной собственностью супругов. Поскольку продаже на торгах подлежит только доля должника в совместной собственности, управляющему приходится решать вопрос с имуществом мужа или жены должника. Например, продавать квартиру целиком, но предоставлять компенсацию.

Если в квартире, подлежащей реализации, проживают несовершеннолетние дети, необходимо привлекать к делу органы опеки. Как правило, своё согласие на реализацию они не дают.

Информация о банкротстве юридических лиц

Большинство правовых норм, которые касаются банкротства физических лиц, содержатся в  ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон был разработан для юридических лиц (и продолжает действовать в качестве такового) и только в 2015 году был дополнен нормами о банкротстве физических.

Как и для физических лиц, в рамках процесса предусмотрены процедуры, направленные на восстановление платежеспособности. Но для юридических лиц этот список шире:

• Наблюдение;
• Финансовое оздоровление;
• Внешнее управление;
• Мировое соглашение.

Конкурсное производство (аналог реализации имущества для физических лиц) является ликвидационной процедурой, то есть после неё юридическое лицо перестаёт существовать. Информация о юридических (как и о физических) лицах, прошедших банкротство, вносится в Единый федеральный реестр.

Последствия фиктивного банкротства

За фиктивное банкротство, то есть объявление физического или юридического лица банкротом, когда деньги на погашение долгов на самом деле есть, предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность — всё зависит от финансового ущерба. Если он составляет 2 250 000 рублей или больше (крупный ущерб), последует наказание по ст. 197 УК РФ: штраф от 100 000 до 300 000 рублей или в размере дохода от одного до двух лет либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы до шести лет вместе со штрафом.

Если ущерб не такой большой, применяется административное наказание по ч. 1 ст. 14.12. КоАП РФ: штраф от 1000 до 3000 рублей для граждан и от 5000 до 10 000 рублей либо дисквалификация от шести месяцев до трёх лет для должностных лиц.

УК РФ также предусматривает наказание за схожие деяния, причинившие крупный ущерб: преднамеренное банкротство ( ст. 196) и неправомерные действия при банкротстве (ст. 195). Ст. 14.12 и ст. 14.13 КоАПРФ содержат санкции за те же деяния, на нанесшие крупного ущерба.

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель

Информация о банкротстве в обязательном порядке публикуется в специализированных изданиях («Коммерсант», Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), но вряд ли кто-то из ваших друзей или родственников случайно обнаружит эту информацию, если у него нет такой цели. Близкие могут узнать о процессе банкротства по косвенным признакам — например, почтовой корреспонденции из суда. Если родственников беспокоили коллекторы, стремящиеся взыскать вашу задолженность и пытающиеся задействовать всё ваше окружение, то звонки от них прекратятся — верный признак того, что долг уплачен или начался процесс по банкротству.

Учитывая то, что в течение процедуры реализации имущества заработная плата гражданина должна перечисляться на специальный счёт, который открывается финансовым управляющим в целях формирования конкурсной массы, работодатель о процессе узнает, когда вас признают банкротом. Но если его тоже беспокоили коллекторы, требующие повлиять на работника-должника, для него это будет, скорее, облегчением.

Ограничения на срок процедуры банкротства

После инициации процесса банкротства начинают работать следующие ограничения:

• Все банковские счета и карты, принадлежащие должнику, блокируются и передаются для распоряжения финансовому управляющему;
• Собственность нельзя заложить, поскольку распоряжаться ей может только финансовый управляющий;
• Регистрация новой собственности также осуществляется финансовым управляющим;
• Нельзя участвовать в сделке, если сумма по ней превышает 50 000 рублей;
• Нельзя передавать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (ограничение для предпринимателей);
• Нельзя стать гарантом или поручителем для тех, кто решил взять кредит или другие обязательства;

Суд также может запретить должнику выезжать за границу на время проведения процесса, но на практике такое происходит не часто.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства физических лиц в виде ограничений, ожидающих должника в результате признания его банкротом перечислены в ст. 213.30 ФЗ № 127. В соответствии с ней:

• В течение десяти лет после завершения процедуры гражданин не сможет управлять банком, в течение пяти лет — микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом и в течение трёх лет — быть генеральным директором организаций и входить в совет директоров;
• В течение пяти лет нельзя снова стать банкротом;
• В течение пяти лет при намерении получить кредит или заём необходимо сообщать потенциальному кредитору о своём статусе (фактически это означает невозможность получить денежные средства).

Если должник являлся индивидуальным предпринимателем на момент инициации банкротства, будет действовать ещё одно ограничение — он перестаёт быть ИП и в течение пяти лет ему нельзя вновь им стать. Но избежать этого просто: нужно подать заявление в налоговую о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, оплатив государственную пошлину в размере 160 рублей.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Итак, какие последствия из перечисленных являются плюсами процедуры банкротства, а какие минусами — в целом ясно. Ограничения для должника во время и после процедуры — это минусы, но не все из них способны как-то негативно повлиять на его жизнь. Например, ограничения по занятию руководящих должностей различных организаций вряд ли затронет большинство физических лиц, решивших стать банкротами.

Главный минус — реализация имущества, доходы от которого пойдут в счёт стоимости оплаты долгов. Но если его нет, и должник располагает только деньгами в пределах минимального размера оплаты труда и личными вещами, то и реализовывать нечего. Ограничения, связанные с тем, что имуществом на время ведения дела распоряжается финансовый управляющий, могут вызвать неудобства - и это минус. Но если управляющий ведёт себя профессионально и не злоупотребляет своим положением, а должник является лицом добросовестным, опасаться нечего. Хотя касательно отдельных поступлений на счёт стоит заранее предупредить управляющего, ведь он не знает назначения всех платежей. Например, по поводу социальных выплат, которые не должны быть изъяты.

Главный плюс процедуры банкротства во время её проведения — прекращение начисления штрафов и пеней. Главный плюс после её успешного проведения — ликвидация задолженности.

Почему стоит воспользоваться платформой Билетиз

Подать заявку на банкротство и получить качественные услуги по банкротству физических лиц можно на сайте «Билетиз». Вы получите не просто набор консультаций и представительство в суде, как везде. Речь идёт о банкротстве под ключ. Это значит, что клиенту не придетсябеспокоиться о том, какие стадии ему нужно будет пройти и сколько заплатить за каждую. Мы берём деньги только за результат, которым является списание долгов. Соответственно, все издержки, которые необходимы для инициации, проведения и успешного завершения процесса банкротства физического лица, уже входят в стоимость. И это указано в договоре. Даже если по каким-то причинам нам потребуется большая сумма, мы не попросим у вас ни копейки свыше фиксированной цены.

Один из факторов, который говорит о качестве наших услуг, является отсутствие в нашей работе института посредничества. Наша компания создана опытными финансовыми управляющими и юристами, а значит нам не приходится обращаться за помощью к сторонним лицам и организациям. И это исключает возможность любых манипуляций с их стороны.

«Билетиз» — первая и пока единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. То есть, заказывая у нас услуги, клиент получает статус банкрота и списывает свои долги, не выходя из дома.

С 2018 года мы используем систему «Электронное правосудие», что даёт нам большие преимущества. Когда в связи с пандемией многие организации закрываются, мы предоставляем возможность осуществить банкротство полностью удалённо. С помощью личного кабинета на сайте клиент может следить за ходом дела и получать интересующую информацию.

Мы предоставляем возможность рассрочки на индивидуальных условиях, а начать работу с нами можно сразу, не внося никаких денежных средств. Наш специалист даст подробную консультацию по вашему вопросу бесплатно.