После официального банкротства физическое лицо освобождается от своих долгов. Но помимо этого законом предусмотрены и другие последствия для должника в виде действующих в течение разного времени ограничений.
После состоявшейся процедуры банкротства физического лица изменения происходят в финансовом положении не только должника, но и кредиторов. Ведь от завершения процедуры и исхода дела зависит удовлетворение или неудовлетворение их требований. И всё же, когда говорят о последствиях банкротства гражданина, имеют ввиду прежде всего ограничения для должника, указанные в ст. 213.30 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Они касаются тех граждан, кто полностью ликвидировал задолженность с помощью процедуры банкротства.
Также они действуют в отношении тех, кого суд признал банкротом, но чьи долги не были ликвидированы. Такое может произойти, когда:
Банкротство гражданина влечёт его гражданско-правовые последствия. Негативных ограничений не так много, как многие думают, и позитивные в большинстве случаев их перевешивают.
Итак, законом предусмотрены следующие ограничения после банкротства (для гражданина, получившего статус банкрота):
Есть ограничение, которое предусмотрено для физических лиц, являвшихся на момент инициации банкротства индивидуальными предпринимателями. Они не могут вновь таковыми стать в течение пяти лет.
Чтобы этого последствия не было, достаточно закрыть ИП, подав в УФМС заявление по форме Р26001 и оплатив государственную пошлину в размер 160 рублей.
Неприятные для должника ограничения действуют и во время осуществления процедуры банкротства. Например, блокировка всех банковских счетов и карт должника. Она происходит в течение пяти дней после публикации сведений о процедуре банкротства в едином федеральном реестре (ЕФРСБ). С этого момента гражданин сможет распоряжаться своими деньгами только через финансового управляющего.
Заработная плата и пенсия тоже поступают в его ведение. О пособиях, поступающих на счёт, управляющего придётся предупреждать, чтобы иметь возможность ими воспользоваться. Ведь тот не знает о назначении платежей. Поскольку должнику нужно на что-то жить, он может ходатайствовать, чтобы из его дохода были выделены средства на проживание в размере прожиточного минимума для него и его иждивенцев. Поскольку процедура банкротства длится минимум несколько месяцев, такие ограничения довольно ощутимы.
На время процедуры реализации имущества гражданину могут запретить выезд за границу. Эта мера применяется не так часто — только, когда есть серьёзные основания не доверять должнику. Только в десяти процентах дел о банкротстве гражданам запрещается выезд на пределы РФ.
Реализация имущества, которая применяется в рамках процедуры банкротства и после которой ликвидируется задолженность гражданина, сама по себе тоже является ощутимым негативным последствием для должника. Ведь вся собственность, которая ему принадлежит (кроме единственного жилья не в ипотеке и ещё ряда исключений, предусмотренных ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ), должна быть продана на торгах. Поэтому стоит задуматься, пользоваться ли банкротством, если имеется недвижимость или другое дорогостоящее имущество, которое не хочется потерять.
К негативным последствиям в широком смысле можно отнести и денежные затраты на осуществление процедуры банкротства, и потраченное время.
Есть расхожее мнение, что выезд за границу могут запретить и после признания гражданина банкротом, никакое крупное имущество никогда не получится приобрести, а долги на самом деле никто не прощает — несмотря на официальное списание, они продолжают иметь силу. Однако это все домыслы, не имеющие под собой оснований.
Главное положительное последствия признания гражданина банкротом — списание долгов. Это происходит, если их не удалось закрыть на стадии реализации имущества. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права беспокоить новоиспечённого банкрота. Если давление с их стороны всё же продолжится, их можно привлечь к ответственности в связи с нарушением ФЗ № 230.
Судебными приставами также должны быть завершены исполнительные производства, возбуждённые в отношении гражданина. Ограничения, которые были наложены (например, аресты на имущество) должны быть сняты.
Во время течения самой процедуры банкротства (при реструктуризации или реализации имущества) начисление пеней, процентов и штрафов за неуплату долга прекращается, что при тяжёлой финансовой ситуации имеет весомое значение.
Ограничения после процедуры банкротства или во время её осуществления могут быть и неявными, если со стороны должника имело место неправомерное поведение. При недобросовестности должника, суд может в лучшем случае отказать ему в получении статуса банкрота. В худшем — возможна уголовная ответственность.
В рамках процедуры банкротства финансовый управляющий проверяет и оспаривает совершённые должником сделки. Если выяснится, что со стороны последнего имелись злоупотребления, то за этим может последовать наказание.
Кодекс об административных правонарушениях РФ предусматривает ответственность за фиктивное, преднамеренное банкротство и за неправомерные действия при банкротстве. Уголовный кодекс РФ содержит нормы с санкциями за те же нарушения, но наносящие больший финансовый ущерб.
Гражданам, которые взяли объёмные кредиты по легкомыслию и не смогли по ним рассчитаться, вряд ли стоит бояться уголовного преследования. Но лицам, осознанно решившим ввести суд в заблуждение и таким образом «выиграть» крупную сумму, списав большой долг, есть чего опасаться.
Есть долги, которые не удастся списать в результате банкротства. Это долги:
Это почти полный перечень, который есть в законе. Понятно, что большая часть указанных долгов относится не к людям, а к организациям. Но некоторые приведённые выплаты актуальны и для индивидуальных предпринимателей, имеющих в подчинении сотрудников и финансовые обязательства по отношении к ним.
Напрямую ситуация банкротства никак не затрагивает родственников должника. Однако, если должник совершил вместе с родственником фиктивную сделку, имеющую цель уберечь имущество от реализации в рамках банкротства, то ответственность может наступить и для родственника. Не говоря о том, что сама сделка (например, по продаже квартиры за бесценок) будет оспорена.
Возможны неприятные последствия для супруга должника в случае, если в порядке реализации имущества будет продаваться их совместная собственность. Придётся заявлять о своих правах (особенно, когда по документам имущество оформлено только на одного из супругов) и следить, чтобы доля в имуществе была компенсирована. Косвенно будут задеты интересы всех долевых собственников — не только супругов. Это становится отдельной проблемой в рамках реализации имущества.
Реализация на торгах квартиры, в которой проживают несовершеннолетние дети, несомненно затрагивает интересы последних. Поэтому в этой ситуации принимают участие органы опеки.
С одной стороны, главное позитивное последствие получения статуса банкрота для должника (списание долгов) является негативным для кредитора. Ведь последний либо вообще не получает никакой компенсации долга, либо закрытие в рамках реализации имущества происходит частично. Но с другой стороны, кредитор снижает для себя налоговую нагрузку и получает возможность не платить деньги за кредит, признанный безнадёжным, в ФНС. Если же долг удалось закрыть хотя бы частично, для кредитора это тоже успех. Ведь зачастую банки и другие кредитные организации продают долг коллекторам за бесценок (10% от стоимости долга или даже меньше). Собственно, банки иногда и выступают в качестве инициаторов банкротства физических лиц.
Почему стоит подать заявку на банкротство с помощью сервиса «Билетиз», и почему ни одна компания не может сравниться с нами по доступности услуг и удобству для клиента?
«Билетиз» гарантирует своим клиентам результат. Мы не берём предоплату за услуги и получаем вознаграждение только за списание долгов.
Когда клиент заключает договор, он начинает собирать средства на судебные расходы, предусмотренные ФЗ № 127, и только когда основной объём работы выполнен, оплачивает услуги «Билетиз». Мы за свой счёт получаем необходимые платные справки для подготовки и направления заявления в суд, а также производим уведомление кредиторов.
Стоимость наших услуг не зависит от суммы задолженности клиента, количества его кредиторов, других обстоятельств, как это нередко происходит в других компаниях, где работает принцип «больше долгов — больше прибыль». Мы гарантируем самую низкую стоимость на услуги по банкротству в Российской Федерации и в публичной оферте предлагаем фиксированную цену.
«Билетиз» — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Только мы проводим все этапы списания долга в онлайн формате. Для вашего удобства мы разработали и занимаемся улучшением личного кабинета клиента, где можно загрузить нужные документы, ознакомиться с заключением финансового управляющего и получить другую информацию, касающуюся хода дела.
Мы не являемся посредниками. Компания «Билетиз» основана опытными арбитражными управляющими и юристами, поэтому нам не приходится обращаться за помощью к сторонним организациям.
С «Билетиз» вы сможете списать долги, не выходя из дома. Когда свирепствует коронавирус, и юридические компании, работающие по старинке, массово закрываются, мы даём возможность оформить банкротство без единого визита в офис, суды, банки и другие инстанции. Мы протестировали онлайн банкротство с помощью системы «Электронное правосудие» ещё в середине 2018 года.
Чтобы начать работать с нами, позвоните по телефону 8 (800) 350-20-47 для получения бесплатной консультации или зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте.
Заключение старшего Арбитражного управляющего позволит Вам принять взвешенное решение о прохождении банкротства (содержит 15 разделов).
Вы узнаете, в том числе:
- возможность для Вас прохождения процедуры банкротства;
- преимущества и недостатки банкротства для Вас;
- ожидаемые результаты (включая полные расходы);
- сроки каждого этапа и необходимые действия.
Если Вы заполняли форму для получения Заключения старшего Арбитражного управляющего, но ещё не получили смс о готовности, ожидайте смс, а затем войдите в Личный кабинет.
Если Вы уже получили смс о готовности Заключения, войдите в Личный кабинет и откройте подготовленное Заключение.
Если Вы не заполняли форму для получения Заключения, перейдите по ссылке https://biletiz.online/form/ и заполните форму.
Мы осуществляем звонки с номера 8 800 350 20 47 или 8 984 888 45 98, запишите их в своей телефонной книге. Какова бы ни была Ваша ситуация – мы поможем. Сделайте первый шаг!