Что делать, если нечем платить по долгам? Сейчас на этот вопрос можно ответить: подавать на банкротство. Ведь с 2015 года, благодаря внесённым изменениям в ФЗ № 127, эта процедура стала возможной для физических лиц. Благодаря ей, можно списать долги и избавиться от давления кредиторов и коллекторов. Но прежде чем воспользоваться банкротством, неплохо физическому лицу узнать последствия для должника. Помимо ограничений после признания должника банкротом, которые предусмотрены ст. 213.30 указанного ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и обязательных мер в ходе процедуры, стоит знать о последствиях в связи с неправомерным поведением.
Чтобы понять, почему некоторые дела по банкротству завершаются без списания долгов, стоит разобраться, какой смысл законодатель изначально вкладывал в процедуру банкротства физического лица. О позиции законодателя можно судить по самому ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также по Постановлению Пленума Верховного Суда от 13.10.2015 № 45, которое разъясняет отдельные спорные моменты.
Итак, как должно было проходить банкротство физического лица в идеале? Человек, чьи долги оказались непосильными, когда не удалось договориться о смягчении условий выплат с кредиторами, обращается в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Суд, если придёт к выводу, что положение должника действительно тяжёлое, должен назначить процедуру реструктуризации долгов. Разрабатывается и утверждается план реструктуризации, то есть перераспределения долгов. Должник по этому плану закрывает все долги или возвращается в график платежей, и судебная процедура завершается без признания его банкротом.
Если план реструктуризации выполнить не удаётся, гражданин признаётся банкротом, и к нему применяется процедура реализации имущества. С торгов продаётся всё, что ему принадлежит. Но есть и исключения, указанные в ст. 446 ГПК РФ: многие вещи, например, холодильник, доли в собственности, являющейся единственным жильём, забрать не могут. За счёт денег, полученных с продажи, закрывается часть долгов. Остальные долги списываются — прощаются. То есть прощение долгов во всей процедуре банкротства физических лиц задумывалось как крайняя мера, когда попытки решить вопрос иначе не дали результатов.
На практике описанная схема имеет ряд недостатков, что влечёт серьёзные ограничения для должника. Один из самых существенных - большие издержки на каждом этапе. Например, если суд назначит должнику сначала реструктуризацию, а потом реализацию имущества, последнему только за минимальное обязательное вознаграждение финансовому управляющему придётся заплатить 50 000 рублей (25 000 за каждую процедуру), не говоря о других тратах.
В большинстве случаев реструктуризация оказывается неприменимой. Если даже она вводится, должнику не так часто удаётся реализовать назначенный план. Как правило, финансовая ситуация настолько тяжёлая, что никакие послабления уже не помогают — должнику нечем расплачиваться.
Что по поводу имущества, на реализацию которого при банкротстве надеялся законодатель, его у отчаявшегося должника зачастую просто нет. И такой должник хватается за банкротство как за спасительную соломинку, надеясь только на списание долгов. Собственно, этим и заканчивается большинство дел о признании банкротом на практике.
До момента признания вас банкротом суд должен убедиться не только в тяжести финансового положения, в котором вы оказались, но и в вашей добросовестности. Последнее является решающим для благополучного исхода дела.
Когда процесс банкротства инициирован, придётся позаботиться о предоставлении информации и документации, которые запрашивает суд или финансовый управляющий. В деле приходится опираться на конкретные факты и документы. Если их не хватает, то и оснований для признания гражданина банкротом недостаточно.
На практике ситуация, когда необходимые сведения и документы не предоставляются должником, происходит, если последний не был инициатором процедуры. В этом случае должник может быть агрессивно настроен к кредиторам и, протестуя против их требований, игнорировать любые попытки конструктивного взаимодействия или же может не понимать важность процесса. Может возникнуть ситуация, когда должник в силу отсутствия знаний или финансов не имеет возможности надлежащим образом подготовить необходимые документы.
Так в деле № А40-13539/18-73-16 «Ф», рассматриваемом в Арбитражном суде города Москвы в июне 2018 года, должник не предоставил финансовому управляющему сведений о составе имущества и не выполнил ряд других требований. Дело №А41-17249/16 в мае 2018 года в Арбитражном суде Московской области также завершилось без присвоения должнику статуса банкрота, так как последний не являлся в зал судебного заседания и не предпринимал никаких мер по погашению требований кредиторов.
Казалось бы, здесь всё ясно: если человек набрал кредитов по легкомыслию, всерьёз не рассчитывая возвращать деньги, он не может быть признан банкротом. Но в действительности всё сложнее: трудно чётко определить «грань легкомыслия» должника, за которой начинается неправомерное поведение.
Громкое дело, ставшее показательным, состоялось в 2016 году в Арбитражном суде Новосибирской области. Это так называемое дело грузчика Овсянникова (№ А45-24580/2015). Суд отказал гражданину в банкротстве ввиду взятия заведомо неисполнимых обязательств. И хотя через несколько лет Верховный суд разъяснил, что недобросовестным поведением могут быть только действия, связанные с ложными и недостоверными действиями должника, многие суды взяли указанное дело в качестве эталона. Так, например, дело № А40-51818/16-30-87Б в Арбитражном суде города Москвы завершилось в связи с явной несоизмеримостью заработной платы должника (15 000 рублей) и размером задолженности (около 150 миллионов рублей).
Завышение доходов при предоставлении информации кредиторам — частая практика. Представители банков порой сами предлагают увеличить размер дохода в анкете на несколько десятков тысяч рублей, чтобы кредит одобрили наверняка. Это может быть причиной отказа в получении статуса банкрота, но чаще речь идёт уже о явно противоречивых фактах и поддельных документах.
Дело № А41-22157/16 в июне 2017 года в Арбитражном суде Московской области завершилось в связи с тем, что должник, подавший заявление о признании банкротом, информировал кредитора о своём доходе на должности генерального директора реально несуществующей организации. Дело № А41-14306/17 в марте 2019 года в том же суде завершилось из-за явного несовпадения указанного должником дохода (100 000 рублей ежемесячно) и реального (около 120 000 рублей в год).
За неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная (в соответствии со ст. 14.12 и ст. 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях) и уголовная (в соответствии со ст. 195-197 Уголовного Кодекса РФ) ответственность.
Если у гражданина имеются невыполненные долговые обязательства, которые возникли в результате преступления в отношении кредитора, его задолженность не будет ликвидирована. И хотя на практике встречаются случаи частичного освобождения от долгов, уповать на такое счастливое стечение обстоятельств не стоит.
В конкурсную массу входит всё имущество должника кроме указанных в ст. 446 ГПК РФ исключений. Оно должно быть продано на торгах в рамках процедуры по реализации имущества. Другого пути к списанию долгов нет. В свою очередь для кредиторов это единственный вариант получить хоть какие-то деньги от должника. Закон защищает и их интересы. Поэтому если возникнет недостача в конкурсной массе из-за сокрытия должником своего имущества (это может быть и совместная для супругов собственность, доля в которой принадлежит и мужу, и жене) от суда и финансового управляющего, это будет веским основанием для завершения процесса без присвоения гражданину статуса банкрота.
Рекомендации для должников, которые должны подать заявление о банкротстве (при превышении долга в 500 000 рублей и невозможности удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим это обязанность должника), по сути сводятся к правильному оформлению заявления, сборе необходимой информации и документации и поиску грамотного финансового управляющего. Последнее особенно важно. Ведь после инициации процесса банкротства останется лишь выполнять указания суда и управляющего. Последнего придётся найти заранее, убедившись в его опытности и добросовестности.
Нужно иметь ввиду, что обязанности участвовать в процессе у финансовых управляющих нет. Но судебное банкротство без них не обходится — закон требует их присутствия. Суд будет обращаться в саморегулируемую организацию (СРО), указанную в заявлении. И если оттуда придёт отказ, дело будет приостановлено.
В заявлении о признании гражданина банкротом в шапке должны быть указаны:
В содержательной части:
В конце необходимо указать требование о присвоении статуса банкрота, сославшись на ФЗ № 127. В заявлении должна быть указана дата составления и поставлена подпись заявителя. Также нужно сделать перечень прилагаемых документов. Копии этих документов подаются вместе с заявлением.
К заявлению нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины. Также нужно заранее оплатить 25 000 рублей на депозит суда в качестве вознаграждения для финансового управляющего, а в самом заявлении нужно указать СРО, членом которой является избранный управляющий.
Копии заявления о банкротстве (копии остальных документов можно не прилагать) необходимо отправить всем кредиторам. Само заявление можно отправить по почте, сохранив квитанцию, или отдать в канцелярию арбитражного суда. Во втором случае лучше сделать копию заявления для себя и попросить поставить на нём штамп с датой принятия.
Необходимая для судебного банкротства документация:
Суд или финансовый управляющий уже в процессе может затребовать другие документы, которые обязательно нужно будет предоставить. Иначе возможен один из вышеописанных вариантов.
Платформа «Билетиз» является первой и единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что только здесь можно подать заявку на банкротство и получить услугу списания долгов под ключ в режиме онлайн. Вам не придётся ходить по инстанциям, собирать документы, договариваться с финансовым управляющим и присутствовать в суде. Это сделают наши специалисты. Вы же сможете наблюдать за процессом удалённо с помощью личного кабинета на сайте.
Наша компания не является посредником, поскольку была создана опытными финансовыми управляющими и юристами. Поэтому мы не ищем специалистов на стороне.
Цена за услуги фиксирована. При этом вы платите не за работу, а за результат в виде ликвидации задолженности. Все издержки включены в стоимость. Никаких доплат вносить не придётся, даже если мы потратим денег больше, чем ожидалось изначально. Возможна рассрочка на индивидуальных условиях. Вы можете сразу, без предоплаты начать работу с нами и получить бесплатную консультацию специалиста, позвонив по телефону 8 (800) 350-20-47.
Заключение старшего Арбитражного управляющего позволит Вам принять взвешенное решение о прохождении банкротства (содержит 15 разделов).
Вы узнаете, в том числе:
- возможность для Вас прохождения процедуры банкротства;
- преимущества и недостатки банкротства для Вас;
- ожидаемые результаты (включая полные расходы);
- сроки каждого этапа и необходимые действия.
Если Вы заполняли форму для получения Заключения старшего Арбитражного управляющего, но ещё не получили смс о готовности, ожидайте смс, а затем войдите в Личный кабинет.
Если Вы уже получили смс о готовности Заключения, войдите в Личный кабинет и откройте подготовленное Заключение.
Если Вы не заполняли форму для получения Заключения, перейдите по ссылке https://biletiz.online/form/ и заполните форму.
Мы осуществляем звонки с номера 8 800 350 20 47 или 8 984 888 45 98, запишите их в своей телефонной книге. Какова бы ни была Ваша ситуация – мы поможем. Сделайте первый шаг!