Как объявить себя банкротом?

Как гражданину объявить себя банкротом, если размер его долга представляет внушительную сумму и оплатить её нет никакой возможности? Насколько это реально и действительно ли помогает? Может ли физическое лицо самостоятельно стать официальным банкротом?

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом

Процедура банкротства физических лиц существует в России с 2015 года и вполне работоспособна. Благодаря ей гражданин, попавший в тяжёлую финансовую ситуацию, может её изменить, списав свой долг.

Как можно официально объявить себя банкротом? Сделать это полностью самостоятельно невозможно. На данный момент законом о банкротстве (ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)») предусмотрены две процедуры, с помощью которых физическое лицо может получить статус банкрота:

• внесудебная (упрощённая);
• судебная.

Внесудебная процедура выглядит достаточно привлекательно: она бесплатна и осуществляется с помощью многофункционального центра (МФЦ «Мои документы»). Всё, что нужно сделать для получения статуса банкрота — это передать информацию об имеющейся задолженности и кредиторах и написать заявление с помощью сотрудников МФЦ.

Но, увы, воспользоваться такой упрощённой процедурой могут только те граждане, в отношении которых было закончено исполнительное производство по конкретному основанию: возвращению исполнительного листа ввиду подтверждённой невозможности взыскания имущества. К тому же, долг такого гражданина может быть только до полумиллиона рублей, но не меньше 50 000 рублей.

Судебная процедура, как понятно из названия, инициируется и проходит в суде. Добросовестный должник (человек, который брал долг, честно рассчитывая его выплатить) может обратиться с заявлением о признании его банкротом в арбитражный суд по месту своей прописки. Суд обязан принять его заявление, если долг гражданина составляет полмиллиона рублей или больше, а задержка по выплатам составляет минимум три месяца.

Судебное процедура банкротства граждан невозможна без финансового управляющего — лица, который будет контролировать процесс, распоряжаться деньгами должника и следить за балансом интересов сторон.

Пошаговая инструкция банкротства граждан в 2021 году

Перед тем как официально объявить себя банкротом по кредитам и списать долг в судебном порядке гражданину придётся пройти сложную многоступенчатую процедуру. Причём трудности начнутся уже на этапе подготовки к процессу. Ведь прежде всего необходимо собрать большое количество документов и правильно составить заявление о признании гражданина банкротом.

Этап 1: подготовка документов для передачи в суд

Вопрос о том, как лучше объявить себя банкротом (самостоятельно участвуя в деле или заручившись компетентной поддержкой) для многих отпадает уже на этом этапе. Объём документации довольно внушительный — велика вероятность сделать ошибку, что-то упустив или неумышленно предоставив неверные сведения.

Вот что потребуется:

• Паспорт РФ;
• Документ о постановке на учёт в налоговой, содержащий ИНН;
• Полис с номером СНИЛС;
• Выписка из лицевого счёта пенсионного фонда;
• Опись имущества и список кредиторов и должников по формам, утверждённым Приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015 г.;
• Свидетельства о заключении и расторжении брака (если такие обстоятельства были), рождении детей, являющихся на момент подачи заявления несовершеннолетними;
• Cправка об инвалидности или тяжёлом заболевании (если таковые есть);
• Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии у должника статуса индивидуального предпринимателя;
• Справки о доходах и пенсиях, начисленных в течение последних трёх лет;
• Выписки из банковских счетов за три года;
• Документы, которые подтверждают право собственности должника на движимое и недвижимое имущество;
• Выписка из ЕГРЮЛ (если должник — участник юридического лица);
• Документы о совершённых с имуществом сделках за три года;
• Кредитные договоры, копии долговых расписок;
• Справка о текущем размере дохода;
• Копии решений суда и постановлений приставов (если в отношении должника происходили судебные процессы и возбуждались исполнительные производства);
• Справки о задолженности по обязательным платежам.

Этап 2: подача заявления о признании гражданина банкротом

То, как объявляют себя банкротами юридические и физические субъекты, по сути не является единым процессом, несмотря на регулирование одним законом — ФЗ № 127. Юридические лица, обанкротившись, перестают существовать. Физические — наоборот, начинают жизнь без долгов с чистого листа. Суд это учитывает. Поэтому, чтобы объявить себя банкротом, физическому лицу приходится предоставлять подтверждения наличия не только формальных признаков для этого (размера долга, просрочки и невозможности осуществления платежей), но и подробно объяснять причины, которые привели к тяжёлому материальному положению.

Нужно помнить, что суд, принимая решение, учитывает интересы не только должника, но и кредитора. Поэтому должнику необходимо подтвердить свою добросовестность — доказать, что его намерение вернуть долг было серьёзным и не было проявлением легкомыслия или хитрости. Об этом придётся говорить в суде, но все обстоятельства и свою позицию лучше подробно изложить в заявлении, чтобы у судьи была возможность заранее с этим ознакомиться.

За недобросовестное поведение должника законом предусмотрена административная (ст. 14.12.. и ст. 14.13 КоАП ) и уголовная ответственность (ст. 195-197 УК).

Кроме того, в заявлении должны присутствовать:

• Наименование арбитражного суда, в который происходит обращение;
• ФИО и паспортные данные заявителя;
• ФИО или наименование и данные лиц, являющихся кредиторами;
• Название СРО, из состава которой будет приглашён финансовый управляющий;
• Общая сумма долга;
• Требование о признании гражданина банкротом со ссылками на ФЗ № 127;
• Перечень прилагаемых документов;
• Подпись и дата подачи заявления.

Заявление можно подать лично или через официального представителя. Можно отправить заявление по почте или принести непосредственно в канцелярию. Копии заявления необходимо разослать всем кредиторам. Перед подачей также нужно оплатить госпошлину (300 рублей) и внести вознаграждение для финансового управляющего (25 000 рублей за первую предстоящую процедуру) на депозит суда.

Этап 3: реструктуризация долгов

Этап реструктуризации долга не ведёт к его списанию. Это способ закрыть долговые обязательства, возникшие перед банками и другими кредиторами с помощью смягчения условий выплат. Суд назначает эту стадию по умолчанию. Чтобы от неё отказаться, необходимо заявить соответствующее ходатайство.

При реструктуризации разрабатывается и утверждается план, по которому должны быть перераспределены и совершены выплаты. Выполнение этого плана не может длиться дольше трёх лет. Если должник за назначенный срок не выполнил план, назначается этап реализации имущества.

Частным случаем реструктуризации можно назвать заключение мирового соглашения. Оно не имеет ограничений по срокам, стороны договариваются о выплатах по своему усмотрению.

Этап 4: реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

На этом этапе гражданина объявляют банкротом. Посредством реализации имущества должника происходит частичное закрытие его долга. Не всё имущество можно забрать у гражданина — есть исключения, указанные в ст. 446 ГПК РФ. Это, например, единственное жильё должника, не находящееся в ипотеке. Если подходящего имущества у него не имеется, этот этап будет иметь формальный характер. Но в любом случае финансовый управляющий должен тщательно проверить факт отсутствия имущества. В рамках такого анализа он имеет право оспорить совершённые должником сделки, которые выглядят подозрительными.

Реализация имущества происходит на электронных торгах также под руководством финансового управляющего. Долги, которые не удалось закрыть таким образом, списываются.

Полезна ли процедура банкротства физических лиц

Судебную процедуру, с помощью которой физическое лицо может стать официально признанным банкротом, нельзя назвать простой и дешёвой. Но она является правильнымвыбором и спасением для тех граждан, кто погряз в долгах и уже отчаялся выбраться из этого положения. Благодаря пройденной процедуре банкротства, кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать выполнения ранее принятых финансовых обязательств. Польза, которую получает бывший должник, становясь банкротом, перевешивает негативный эффект от ограничений, которые на несколько лет накладывает на него закон.

Как лучше подать заявку на банкротство?

Чтобы не допустить грубых ошибок, сэкономив силы, время и деньги, рекомендуем зарегистрироваться на нашем сайте. Билетиз — это уникальная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации, которая позволяет списать долги легко и просто. После оформления заявки на платформе Билетиз, вам не придётся бегать по инстанциям, искать финансового управляющего, разбираться с оформлением документов и присутствовать в суде. Всё работу сделают наши сотрудники. Весь процесс получения статуса банкрота для вас будет проходить онлайн — удалённо.

Вы платите фиксированную стоимость, включающую все издержки. Например, вам не придётся платить никаких дополнительных сумм при возникновении непредвиденных обстоятельств (этим грешат многие юридические конторы). Вы вносите необходимую сумму (есть рассрочка) и получаете гарантированный результат.

Чтобы получить бесплатную консультацию, зарегистрируйтесь в личном кабинете на нашем сайте или позвоните по телефону 8 800 350 20 47.