Банкротство физических лиц без имущества

Каждый гражданин РФ, попавший в тяжёлую финансовую ситуацию, при наличии определённых законом (ФЗ № 127) условий имеет право получить статус банкрота, и таким образом списать имеющуюся задолженность. Последнее происходит только при осуществлении процедуры реализации имущества. Несмотря на такое название, осуществление этого этапа банкротства физических лиц возможно и без имущества. Иными словами, пройти его может и тот, у кого нет никакой собственности.

Что делать, если нет имущества?

Итак, физическое лицо без имущества имеет такое же право на получение статуса банкрота в судебном порядке, как и любой другой гражданин РФ. Более того, гражданин обязан обратиться с заявлением о признании банкротом, если его задолженность составляет полмиллиона рублей, а удовлетворение требований одних кредиторов приведёт к ущемлению прав других.

• «Предвидит банкротство», то есть понимает, что в ближайшее время его финансовое состояние не изменится и будет только ухудшаться;
• Есть объективные обстоятельства, которые подтверждают, что он не может исполнить свои финансовые обязательства;
• Имеются признаки неплатежеспособности и/или недостаточности имущества.

Получается, что недостаточность имущества (а значит и его отсутствие в том числе) не просто не является препятствием для банкротства, а, наоборот, одно из оснований для обращения в суд за списанием задолженности. И его нужно обязательно указать в заявлении о признании банкротом.

Банкротство гражданина без имущества возможно в упрощённом внесудебном порядке. Если весь объём его долговых обязательств меньше полумиллиона рублей, но больше (или равен) 50 000 рублей, и в его отношении было завершено исполнительное производство на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждённым отсутствием возможного для взыскания имущества, должник может подать заявление о признании его банкротом в многофункциональный центр «Мои документы». Осуществляемая МФЦ процедура регулируется пятым параграфом десятой главы ФЗ № 127.

Стоит отметить, что, говоря об отсутствии имущества у должника, следует понимать отсутствие именно возможного для реализации — то есть для продажи на торгах с целью закрытия хотя бы части задолженности. А в него не входит то, что указано в ст. 446 ГПК - например, единственное жильё гражданина (не в ипотеке), деньги в пределах прожиточного минимума, предметы одежды и домашнего обихода.

Чем грозит это должнику?

Отсутствие у должника собственности является в рамках судебной процедуры банкротства физического лица скорее плюсом, а не минусом. Ведь есть шансы, что банкротство, если нет подходящего имущества для продажи на торгах, пройдёт быстрее. Процедура реализации будет в большей степени формальной.

Тем не менее, и при отсутствии имущества, и при его наличии банкротство физического лица грозит обязательными финансовыми расходами. Без траты денежных средств признание гражданина банкротом в судебном порядке невозможно. Как минимум придётся заплатить финансовому управляющему (только его официальное вознаграждение составляет 25 000 рублей за одну процедуру), оплатить государственную пошлину и публикацию сведений о банкротстве.

На время прохождения процедуры должник утратит финансовую самостоятельность — всё будет находиться под контролем финансового управляющего. А если банкротство пройдёт успешно, гражданин не сможет в течение определённого периода времени занимать некоторые должности. Вновь стать банкротом он сможет только через пять лет. Кроме того, в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства при желании взять кредит или заём гражданин должен сообщать о своём статусе потенциальному кредитору.

Наибольшая угроза возникает при неправомерных действиях должника. В том числе, когда гражданин в реальности обладает какой-либо собственностью, но скрывает её от суда, кредиторов и финансового управляющего. За фиктивные сделки, осуществлённые перед инициацией процедуры признания гражданина банкротом, тоже может последовать наказание. Санкции за неправомерные действия, связанные с банкротством, предусмотрены как Уголовным кодексом (ст. ст. 195-197), так Кодексом об административных правонарушениях (ст. ст. 14.12-14.13).

Какая процедура и сколько длится?

О том, как проходит судебная процедура банкротства, говорит параграф 1.1. десятой главы ФЗ № 127 . Прежде всего в арбитражный суд по месту регистрации подаётся заявление о признании банкротом с описанием ситуации, приведшей к тяжёлому финансовому положению, и других деталей (в том числе данных о задолженности, кредиторах, имуществе). К заявлению прикладывается документация, касающаяся личности должника, его собственности и долгов, совершённых им сделок.

После принятия заявления суд назначает первое заседание, на котором дело рассматривается по существу и назначается один из трёх этапов:

• Реструктуризация долга;
• Заключение мирового соглашения;
• Реализация имущества.

Реструктуризация — это перераспределение задолженности на более мягких условиях, так чтобы должник имел возможность спокойно выполнить свои финансовые обязательства. Исполнительные производства, если они были начаты в отношении гражданина, приостанавливаются, штрафы и пени не начисляются. Кредиторы с учётом мнения должника и под руководством финансового управляющего разрабатывают план реструктуризации. Если он утверждается, гражданин начинает его выполнение. При этом план не может предусматривать выплаты в срок, превышающий три года.

Если гражданину удаётся выполнить назначенный план, то есть закрыть задолженность на указанных ему условиях, процедура завершается без признания его банкротом. Если нет — назначается этап реализации имущества.

Заключение мирового соглашения по сути является альтернативой реструктуризации. Об условиях должник и кредиторы договариваются совместно. Только срок выплаты задолженности по такому соглашению не ограничен тремя годами, а само его выполнение происходит за рамками процесса банкротства. Но если условия будут нарушены, процесс может быть возобновлён.

Этап реализации имущества может быть назначен сразу, если должник об этом будет ходатайствовать, и судья примет соответствующее решение. В ходе этого этапа банкротства физическое лицо, даже если у него нет подходящего имущества для продажи на торгах, обязано передать сведения о своей собственности или ее отсутствии, а также о совершённых за последние три года сделках, а финансовый управляющий обязан эти сведения проверить. Для этого он изучает предоставленные документы и направляет запросы в государственные органы.

Финансовый управляющий может оспорить совершённые гражданином сделки, если они вызывают подозрение. Например, сделка даже продажи, а не дарения квартиры своему родственнику перед самой инициацией процедуры банкротства почти наверняка будет признана недействительной.

Никаких торгов при отсутствующем имуществе, разумеется, проводить не будут. Суд, удостоверившись, что все необходимые действия совершены, признает лицо банкротом. Долги гражданина будут списаны.

Сколько длится вся процедура банкротства — зависит от множества факторов и можетзатягиваться на срок более года. Но если должник добросовестный, не скрывает никакую информацию, оперативно предоставляет любые запрашиваемые данные, все факты, свидетельствующие об отсутствии у него подходящей собственности, легко подтверждаются, а кредиторы не подозревают гражданина в неправомерных действиях, он будет признан банкротом уже через несколько месяцев после начала процесса.

Судебная практика

Хотя законодатель возлагал надежды на то, что в большинстве дел о банкротстве будет применяться процедура реструктуризации, последнюю назначают нечасто. Ведь целью должников является именно списание задолженности, которая возможна только при введении этапа реализации имущества.

При этом в судебной практике пока нет чётко отслеживаемой тенденции, которая говорила бы об однозначном введении этапа реализации имущества при том или ином составе имущества или конкретном размере дохода. Бывает, что реструктуризацию назначают при мизерных доходах должника или, наоборот, назначают реализацию имущества, когда, казалось бы, можно было бы применить сначала реструктуризацию. Многое здесь может зависеть и от региона, где происходит процесс — точнее, от общего уровня доходов населения в нём.

Реализация имущества банкротов, если оно есть

Признание лица, обладающего подходящим для реализации имуществом, банкротом отличается от банкротства физического лица без имущества обязательными торгами, которые проходят в электронной форме. Перед ними имущество должника проходит оценку силами финансового управляющего или с привлечением сторонних экспертов. Торги имеют форму аукционов и могут проходить в несколько этапов, если осуществить продажу сразу не удаётся. Семь процентов от выручки, полученной с торгов, отдаётся в качестве дополнения к вознаграждению финансового управляющего. Большинство же денег распределяется между кредиторами пропорционально их требованиям и в порядке, установленном ст. 213.27 ФЗ № 127 . Оставшаяся после распределения часть задолженности списывается.

Чем может помочь юрист?

Юрист может проконсультировать, как физическому лицу пройти процедуру банкротства, помочь в сборе необходимых документов, во взаимодействии с финансовым управляющим, представить интересы должника в суде. Однако лучше использовать подобные услуги в комплексе, поскольку даже при подробных консультациях и качественной, но не полной поддержке, велика вероятность совершения гражданином ошибок — слишком много в этом процессе сложностей

Почему стоит воспользоваться платформой Билетиз?

Билетиз как единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации позволяет не просто осуществить весь комплекс услуг, а ликвидировать всю задолженность, не выходя из дома. Вы платите фиксированную стоимость только за результат, который гарантирован (при этом возможна рассрочка). Наши сотрудники выполняют всю работу — вы же подаёте заявку на банкротство и просто следите за процессом в личном кабинете на сайте.