Как пенсионеру списать долг по кредиту?

Пенсионеры и инвалиды входят в число самых незащищённых категорий населения. Для них велик риск попасть в тяжёлую финансовую ситуацию, в том числе связанную с кредитной задолженностью. Банки и микрофинансовые организации, зная о постоянном доходе в виде пенсии, часто предоставляют заёмные средства, но и возвращать их требуют в полном соответствии с условиями договора так же, как и с других клиентов. Так что вопрос о том, как можно списать долги по кредитам пенсионеру инвалиду, достаточно актуален.

Как действует банк при появлении долга по кредиту у пенсионера?

Итак, с того момента, как банк выдаёт финансовые средства гражданину пенсионного возраста, последний становится заёмщиком со всеми присущими ему обязанностями. Кредитор ожидает от него погашения задолженности точно в срок. Если этого не сделано, банк выполняет стандартные действия, направленные на возврат денег. Он обращается в суд в порядке приказного или искового производства.

Приказное судопроизводство регулируетсяодиннадцатой главой Гражданского процессуального кодекса РФ. Это упрощённый порядок взыскания денежных средств, а также движимого имущества через суд. Он не требует участия лица, к которому предъявляются требования. Однако и отменить судебный приказ довольно просто — достаточно предъявить возражения, то есть выразить своё несогласие в письменной форме в течение десяти рабочих дней со дня его поручения. Сумма, взыскиваемая с помощью приказного судопроизводства не должна быть больше 500 000 рублей.

Исковое производство — более сложный порядок судебного разбирательства, регулируемый вторым подразделом ГПК РФ. Заявление подаётся по месту регистрации заёмщика либо согласно подсудности, которая была прописана в договоре. Решение о взыскании задолженности, вынесенное судом в исковом производстве, вступает в силу, если за месяц его не обжаловать в апелляционном порядке.

Далее, если должник не выполняет финансовые обязательства в соответствии с решением суда, дело передаётся судебным приставам. Те начинают процесс взыскания задолженности, который предполагает опись и изъятие имущества, изъятие части пенсионных выплат и т. д. При этом в соответствии со ст. 446 ГПК РФ у гражданина нельзя отнять единственное жильё (не в ипотеке) и другую собственность, предусмотренную в качестве исключения.

Перед тем как пенсионеру списать образовавшийся долг по кредиту, стоит собрать всю информацию, касающуюся его общего размера и лиц, требующих взыскания.

Когда можно списать долги по кредитам пенсионерам?

В интернете можно найти информацию о нескольких различных способах списать задолженность, но большинство из них являются ненадёжными или незаконными. Например, предлагают «игру в прятки» с приставами и кредиторами, перекупку долга с помощью коллекторов или воспользоваться сроком давности.

Использование срока исковой давности законно, но не является списанием задолженности в чистом виде. Так, если прошло три года с момента, когда кредитор обнаружил нарушение договора, и он предъявляет иск в суд, ответчик может заявить об этом. Тогда суд откажет истцу в его требовании. При этом срок начинает течь заново, если стороны пересмотрели кредитный договор или должник выполнил часть своих обязательств. Однако фактически даже после официального отказа истцу тот продолжает оставаться кредитором — сам долг никуда не исчезает, его нельзя считать списанным.

Единственным существующим на данный момент законным способом списать имеющуюся задолженность для пенсионеров и других граждан является банкротство физических лиц, регулируемое десятой главой ФЗ № 127 «О несостоятельности(банкротстве)». В соответствии с ним существуют два способа ликвидации задолженности: судебный и упрощённый, внесудебный. Под каждый из них подходит только определённая категория граждан.

Так, для списания задолженности с помощью банкротства в судебном порядке необходимо, чтобы:

• Размер финансовых обязательств должника составлял полмиллиона рублей или больше;
• Просрочка по их выполнению составляла минимум три месяца;
• Гражданин являлся неплатежеспособным и добросовестным лицом; обстоятельства, явившиеся причиной тяжёлой финансовой ситуации, были объективными — не возникли вследствие легкомысленного или злонамеренного поведения.

Требования, касающиеся долга и просрочки, являются в большей степени формальными — закон допускает обращение с заявлением в суд в случае «предвидения» банкротства. Добросовестность и неплатежеспособность должника будет тщательно проверяться по ходу дела.

Для инициации банкротства необходимо подать не только заявление о признании гражданина банкротом, но ряд документов, предусмотренных ст. 213.4 ФЗ № 127. Сразу же нужно оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему за ведение одной процедуры в рамках банкротства в размере 25 000 рублей.

После принятия заявления будет назначена дата судебного заседания, на котором предполагается рассмотрение дела, по существу. Если суд сочтёт, что физическое лицо отвечает необходимым требованиям, будет введена одна из следующих стадий процедуры банкротства. Таковой может быть реструктуризация, то есть перераспределение задолженности на более мягких условиях без списания. Альтернатива ей — заключение мирового соглашения.

Стадия судебного банкротства, которая ведёт непосредственно к списанию задолженности — это реализация имущества. Здесь собственность должника распродаётся на торгах. Вырученные средства направляются на погашение долга. Та часть задолженности, которую компенсировать не удалось, списывается, то есть фактически прощается.

Для внесудебного банкротства, которое является бесплатным и осуществляется с помощью многофункциональных центров (МФЦ) «Мои документы», необходимо соблюсти специфические требования:

• Размер задолженности должен быть больше 50 000, но меньше 500 000 рублей;
• В отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство на конкретном основании — возвращении исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждением отсутствия возможного для взыскания имущества.

Списание долга по кредиту пенсионерам: новый закон

В законотворческих кругах постоянно ведутся разговоры о том, чтобы принять новый закон, который предусматривал бы для пенсионеров и других незащищённых категорий населения дополнительные возможности, позволяющие списать задолженность. В частности, речь идёт о кредитной амнистии, однако вряд ли она будет реализована. Также разрабатываются законопроекты, предполагающие запрет на взыскание пенсий и других социальных пособий, а также отсрочку. Но пока неясно, как это скажется на самой возможности для пенсионеров брать кредиты — есть вероятность, что банки будут их выдать с гораздо меньшей охотой.

Списание долгов пенсионерам с инвалидностью

Сами по себе инвалидность и пенсионный возраст не дают при банкротстве каких-либо привилегий в соответствии с законом. Однако доказать факт тяжёлых жизненных обстоятельств и их объективных причин, скорее всего, будет проще. Практика показывает, что суды более лояльны к пенсионерам-инвалидам. В частности, тем чаще удаётся миновать стадию реструктуризации и сразу приступить к списанию задолженности посредством реализации имущества. Кроме того, инвалидность позволяет сохранить больше денег на жизнь (ежемесячно начисляемых пенсионных средств) — есть возможность подать соответствующее ходатайство.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Платформа Билетиз является первой и единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что наши клиенты получают возможность ликвидировать задолженность, буквально не выходя из дома. Всю необходимую работу выполнят наши сотрудники. Стоимость услуг фиксирована и включает в себя все издержки. Также можно воспользоваться рассрочкой на специальных условиях.