Преднамеренное банкротство физического лица

Освобождение от задолженности — главное, что даёт физическим лицам процедура признания банкротом. Но также оно является причиной всевозможных злоупотреблений со стороны должников. Разумеется, законодатель их предвидел и предусмотрел наказание за правонарушения в этой сфере — в том числе за преднамеренное банкротство, совершаемое гражданами.

Какой закон регулирует?

Вопросы банкротства регулируются ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в нём появилась десятая глава, посвящённая процедуре признания банкротами граждан. Её цель — защитить интересы физических лиц, оказавшихся в тяжёлой финансовой ситуации, находящихся под прессингом кредиторов и коллекторов. Само собой, предполагается добросовестность должника и объективность обстоятельств, благодаря которым он попал в долговую яму. Об этом свидетельствуют элементы судебной процедуры — в том числе рассмотрение дела по существу, когда суд принимает решение о дальнейшем его движении, и проверку финансовым управляющим совершённых должником сделок с дорогостоящим имуществом на стадии реализации.

Наказание за преднамеренное банкротство предусмотрено Кодексом РФ об административных правонарушениях (ст. 14.12) и Уголовным кодексом РФ (ст. 196). Это не единственный вид неправомерного поведения в этой области — в обоих кодексах есть также санкции за неправомерные действия при банкротстве и банкротство фиктивное.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством называются совокупность действий (или бездействие), которая заведомо влечёт неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов по финансовым (в том числе долговым) обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Это общая формулировка, которая даётся и в УК, и в КоАП. Отличия — в размере нанесённого неправомерным деянием гражданина ущерба. Для уголовного наказания нужен крупный ущерб — то есть свыше 2 250 000 рублей.

Традиционно в качестве признаков административного правонарушения и уголовного преступления выделяют:

• Факт совершения деяния (действие или бездействие);
• Виновность (умысел, неосторожность);
• Общественную опасность (наличие причинённого вреда);
• Противоправность (указание на деяние в законе);
• Наказуемость (наличие конкретного наказания в законе).

Последние два признака очевидны, благодаря существованию указанных статей. Применяя остальные к данному деянию получаем следующие:

• Наличие действия (одного или нескольких) либо бездействия, явившихся причиной неплатежеспособности;
• Их умышленность — они совершены преднамеренно (о неосторожности речь не идёт — само название деяния говорит об этом);
• Наличие причинённого ущерба (учитывая, что страдают интересы кредиторов или государственный бюджет, он есть почти всегда).

В отличие от фиктивного банкротства преднамеренное является таковым объективно. То есть ситуация неплатежеспособности реальна — у гражданина действительно нет денег, чтобы исполнить свои обязательства (при фиктивном это только видимость), но создал он её осознанно.

Цели

Целью как преднамеренного, так и фиктивного банкротства является выведение активов и избавление от задолженности под прикрытием процедуры признания банкротом. Если должник ставит перед собой такую цель, его можно считать недобросовестным и не отвечающим требованиям закона о банкротстве.

Распространённые схемы

Большинство распространённых схем преднамеренного банкротства можно свести к следующей:

1. Гражданин берёт максимальную сумму кредита или большое количество мелких кредитов;
2. Осуществляет расходование выделенных средств не по назначению;
3. Продаёт или дарит родственникам и заинтересованным лицам своё имущество;
4. Заявляет о своём банкротстве, когда появляются его формальные признаки (задолженность в полмиллиона рублей или больше, трёхмесячная или более длительная просрочка по платежам, недостаточное для закрытия долга имущество).

Разница лишь в деталях, говорящих о том, как именно происходит расходование средств и передача имущества в чужое владение. Например, гражданин, являющийся безработным, берёт крупные кредиты сразу у нескольких кредиторов. Для него очевидно, что вернуть деньги он не сможет. Но, поскольку в его собственности имелось дорогостоящее имущество, кредиторы сделали заключение о том, что оно является достаточной гарантией для исполнения обязательств. Однако вскоре после этого гражданин развёлся с женой, которой достался при разводе дом. Также он продал две трёхкомнатные квартиры дальнему родственнику за бесценок, автомобиль бизнес-класса подарил другу, гараж отдал знакомому якобы в счёт уплаты старого долга. Все имеющиеся деньги должник спустил на кругосветное путешествие. При этом он совсем «забыл» о платежах по кредитам. Вернувшись из путешествия, гражданин тут же занялся написанием заявления о признании его банкротом и сбором необходимых документов. Очевидно, что суд сочтёт банкротство такого гражданина преднамеренным.

Как выявляется и доказывается?

Выявлением и доказательством факта преднамеренного банкротства занимается финансовый управляющий. Приблизительный алгоритм таков:

1. Производится расчёт коэффициентов платежеспособности должника;
2. Выявляются временные промежутки, когда платежеспособность должника резко падала, выясняются причины этого;
3. Сопоставляется полученная информация и информация о сроках получения кредитов;
4. Производится анализ движения денежных средств на счетах гражданина и совершённых им за последние три года сделок;
5. Выявляются правонарушения, связанные с уплатой налогов и сборов;
6. Производится анализ кредитной истории должника;
7. Проверяется, привлекался ли должник к ответственности за мошенничество, экономические преступления и др.

Наказание за преднамеренное банкротство

Ст. 196 УК РФ предполагает следующие варианты наказания на преднамеренное банкротство с крупным ущербом:

• Штраф от 200 до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты (либо другого дохода) за период от одного года до трёх лет;
• Принудительные работы до пяти лет;
• Лишение свободы до шести лет со штрафом или без. Штраф при этом - от двухсот тысяч рублей или в размере зарплаты (либо другого дохода) за период до восемнадцати месяцев.

Административное наказание за преднамеренное банкротство без крупного ущерба по ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ представляет собой штраф от 1000 до 3000 рублей.

Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства?

Общие рекомендации таковы — в тяжёлой финансовой ситуации:

• Не нужно фиктивно продавать или дарить недвижимость и другие дорогостоящие вещи;
• Не нужно продавать имущество по ценам, значительно ниже рыночных (если сделка не срочная);
• Не стоит брать новые кредиты на погашение старых;
• Ни в коем случае не нужно использовать мошеннические схемы, предлагаемые недобросовестными лицами и организациями.

Примеры из судебной практики

Реальных случаев в судебной практике, когда гражданин (не должностное лицо и не индивидуальный предприниматель) был привлечён к уголовной или административной ответственности за преднамеренное банкротство в ходе этой процедуры, пока неизвестно. Более того, за более чем десятилетнюю практику признания банкротами предприятий было удовлетворено только около пяти процентов заявлений о преднамеренном банкротстве. В остальных случаях не получилось доказать наличие умысла. Однако из уст представителей власти всё чаще звучат слова об ужесточении контроля в этой сфере. В любом случае становиться правонарушителем не стоит.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Билетиз — это первая онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что списать задолженность можно, буквально не выходя из дома, следя за ходом дела с помощью личного кабинета на сайте. Оплата услуг фиксирована и берётся только за результат. Начать банкротство с платформой Билетиз можно без внесения предоплаты. Есть варианты рассрочки.