назад в список

Какие долги списываются при банкротстве

22.09.2020

В 2015 году граждане получили долгожданную возможность претендовать на полное списание долгов через банкротство физических лиц. Раньше «финансово оздоровиться» могли только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Теперь правовые основы достаточно отработаны, чтобы процедура банкротства стала доступной для всех желающих.

Когда можно заявить о банкротстве

После внесения поправок в федеральный закон «О банкротстве», появилось два варианта развития событий в случае тяжёлой финансовой ситуации:

  • Если человек задолжал своим кредиторам более 500 тысяч рублей и не может их выплатить, у него нет иного выхода, кроме как заявить в суд о собственном банкротстве. Сделать это нужно не позднее 30 дней с того момента, когда Вы узнали о невозможности погасить долги перед всеми кредиторами в полной мере.
  • Также можно списать по банкротству долги на сумму менее пятисот тысяч, какие бы домыслы ни существовали на эту тему. Закон чётко установил перечень признаков, по которым суд может посчитать гражданина неплатёжеспособным и объявить его банкротом:
    • очевидно не исполняются установленные обязательства, сроки выплат кредиторам нарушены;
    • долги составляют более 10% от общей установленной суммы обязательств и не выплачиваются уже как минимум месяц;
    • задолженность настолько велика, что перекрывает стоимость имущества гражданина;
    • существует судебное постановление об окончании исполнительного производства, поскольку с человека нечего взыскать.

В таких случаях многие долги физических лиц списываются по банкротству. При этом какие-то признаки неплатёжеспособности кредиторы могут оспорить и доказать обратное. Если, например, существует возможность погашения долгов в ближайшем будущем (к примеру, ожидается годовая премия на работе и кредиторы это выяснили), суд вполне может отказать в признании Вас банкротом. Поэтому нужно обращаться к квалифицированным специалистам.

Какие долги прощаются

Гражданин в судебном процессе может доказать собственную неплатёжеспособность и снять с себя коммунальные, налоговые и кредитные обязательства. Также, благодаря решению Верховного Суда РФ, арбитражный суд теперь может признать действия должника неразумными, если последствия решений им в полной мере не осознавались. Например, человек взял на себя много кредитов, не рассчитав сил, но при этом не намеренно утаивал от банка информацию о других долгах. Раньше подобные дела заканчивались не в пользу должника. В нынешней практике такие долги при банкротстве физических лиц спишут. Какие действия считать неразумными, а какие – недобросовестными, решит суд.

Отдельно стоит оговорить, какие долги суд при банкротстве может простить наследникам должника в случае его смерти. Исключение касается недвижимого имущества, которое не включается в конкурсную массу, если жильё является единственным пригодным для их проживания.

По закону о банкротстве, в результате реализации имущества и после выплат всем заявленным кредиторам человек считается свободным от обязательств. В том числе он защищён от новых заявителей, которые в процессе поучаствовать не успели. Но окончательно избавиться от долгов не так просто.

Какие долги не списываются

В законе прописано множество обстоятельств, при которых банкротство не освобождает гражданина от долгов полностью. Какие причины не позволят суду снять с Вас все обязательства, мы обозначим в виде нескольких основных блоков.

Фиктивное или преднамеренное банкротство

Банкротство считается фиктивным в том случае, если гражданин (или его кредиторы) пытается представить себя перед судом неплатёжеспособным. На самом деле у человека есть возможности расплатиться, но он преподносит ситуацию как абсолютно безвыходную. Например, предоставляет суду поддельные расписки о наличии крупной задолженности или скрывает зарубежное имущество, на которое можно было бы наложить взыскание. Некоторые недобросовестные должники заключают безвозмездные сделки со знакомыми, чтобы также уберечь имущество от взыскания. В случае обнаружения каких-либо мошеннических «схем» при банкротстве долги не списываются.

Если фиктивное банкротство подтверждается, должнику грозит ответственность по уголовной статье 197 УК РФ.

Банкротство считается преднамеренным, если гражданин специально создаёт условия для установления неплатёжеспособности. Например, совершает очевидно невыгодные сделки, специально набирает множество кредитов, заранее скрывает ценное имущество перед подачей заявления. Финансовый управляющий должен грамотно оценить обоснованность задолженности и проверить все крупные сделки должника за три предшествующих года. Если в результате проверки финансовым управляющим выявляется преднамеренное банкротство, должнику грозит ответственность по уголовной статье 196 УК РФ. Все недействительные сделки отменяются, а имущество возвращается законному владельцу и подлежит реализации.

Обман или подача недостоверных сведений

Решая, какие долги при банкротстве физлица списываются, суд учитывает правдивость сведений, которые заявитель предоставил:

  • кредиторам – в процессе формирования долгов (например, банку при взятии кредита).
  • суду – подавая заявление;
  • финансовому управляющему – в процессе сбора и проверки документов;

Должник считается злостным «уклонистом», если он имел возможность, но не спешил расплачиваться по долгам со своими кредиторами. Например, скрывал или даже уничтожил имущество, которое могло бы пойти в счёт погашения долгов. Положение ухудшают отказ от получения судебной корреспонденции и неявка на заседания суда.

Если должник преднамеренно скрыл, что имеет другие долговые обязательства, указал заведомо недостоверные сведения о своих доходах и имуществе, скрыл данные о транзакциях на своих счетах и вкладах и т.п., он понесёт ответственность по ст. 14.13 Кодекса об административных правонарушениях. Суд применит к нарушителю санкции в виде неосвобождения от долгов. Если за махинации в процессе дела о банкротстве должника привлекли по уголовной статье, то долги также не могут быть списаны.

Долги, неотделимые от личности кредитора

Существуют обязательства должника, выплаты по которым кредитор имеет право затребовать даже после окончания производства по делу. Здесь не будет иметь значение, были заявлены требования в процессе или нет. Независимо от добросовестности действий должника, какими бы честными они ни были, при личном банкротстве не списываются следующие долги:

  • текущие платежи, возникшие поле подачи заявления о банкротстве;
  • причитающиеся выплаты сотрудникам (если на должника работали другие физические лица);
  • компенсация морального вреда;
  • возмещение ущерба, нанесённого здоровью или жизни другого человека;
  • алименты.

Когда выявляется одно или несколько обстоятельств такого типа, гражданин сохраняет свои долговые обязательства даже после окончания процедуры реализации его имущества. К примеру, долги по каким-либо кредитам при банкротстве прощаются, а вот алименты остаются обязательными при любом исходе дела.

Другие обязательные выплаты

  • Покрытие материального ущерба юридическому лицу, к управлению которым должник имел отношение (сюда относятся заведомо убыточные сделки, фиктивные договоры, незаконное начисление себе повышенных премий и т.п.);
  • Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • Выплаты по возмещению материального ущерба, умышленного или совершённого по неосторожности;
  • Возмещение ущерба, который нанёс гражданин в качестве финансового управляющего в деле о банкротстве;
  • Возмещение последствий недействительных сделок, признанных таковыми по суду.

Во всех вышеперечисленных случаях арбитражный суд в своём определении о завершении реализации имущества указывает, что не освобождает должника от исполнения обязательств. Чтобы заранее подготовиться к возможным поворотам дела в Вашей ситуации, рекомендуем обратиться за квалифицированной консультацией и юридическим сопровождением к специалистам Билетиз.


назад в список