Банкротство физических лиц без потери имущества

Процедура банкротства физическим лицам стала доступна в России с 2015 года. Она призвана облегчить положение тех граждан, кто попал в тяжёлую финансовую ситуацию и не имеет возможности рассчитаться с образовавшейся задолженностью. Детали процедуры прописаны в  десятой главе ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Для того чтобы официально быть признанным банкротом, необходимо пройти стадию реализации имущества. Во время нее собственность должника распродаётся на торгах. Но возможно ли пройти банкротство без потери своего имущества?

Как сохранить имущество при банкротстве?

Реализация имущества при банкротстве — не единственная и не обязательная его стадия. Списание задолженности происходит только на ней, но процесс банкротства как таковой может и не завершиться этим.

После принятия заявления физического лица о признании его банкротом суд назначает дату первого заседания, на котором дело рассматривается по существу — изучаются материалы, исследуются обстоятельства, выясняется, соответствует ли гражданин предъявляемым требованиям. Если такое соответствие не будет выявлено (например, обнаружится, что человек при принятии на себя обязательств действовал недобросовестно) в банкротстве уже на этом этапе может быть отказано, и думать о том, чтобы спасти имущество при реализации, не придётся.

Если суд решит продолжать дело о банкротстве, им будет введена одна из дальнейших стадий. По общему правилу это стадия реструктуризации. Она призвана не только сделать так, чтобы гражданин остался без потерь (и своего собственного, и залогового имущества), но и соблюсти интересы кредиторов. Ведь на этой стадии должно произойти полное закрытие задолженности (или возврат в прежний график платежей) посредством перераспределения долга и смягчения условий выплат. Исполнительные производства, возбуждённые в отношении должника, приостанавливаются, штрафы и пени прекращают начисляться. План реструктуризации разрабатывается кредиторами под руководством финансового управляющего. Срок его исполнения не должен превышать три года. Если на стадии реструктуризации физическому лицу удастся закрыть задолженность, он не будет признан банкротом, а сама процедура на этом завершится.

Альтернативой реструктуризации является заключение мирового соглашения. Разница в том, что срок его реализации может превышать три года (стороны в принципе вольны договариваться о любых законных условиях осуществления обязательств), а сама реализация происходит за пределами процесса банкротства. Если условия соглашения не будут выполняться, банкротство может быть возобновлено.

Как спасти единственное жилье при банкротстве?

Как быть с сохранением собственности (прежде всего, недвижимости) на стадии реализации? Оно тоже возможно. Дело в том, что имущество после банкротства, точнее, после официального объявления гражданина банкротом и до списания задолженности, действительно изымается, но за некоторыми исключениями. Все они перечислены в  ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Это в том числе:

• Предметы обстановки и домашнего обихода;
• Предметы, служащие для профессиональной деятельности должника;
• Сельскохозяйственные животные, не предназначенные для предпринимательства, строения и сооружения для их содержания;
• Продукты питания, семена для посева;
• Деньги в пределах прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
• Топливо для приготовления пищи и обогрева помещения;
• Транспорт инвалида и другое имущество, которое ему необходимо в связи с инвалидностью;
• Призы, награды от государства, другие почётные и памятные знаки.

Главное, что при банкротстве нельзя изъять у должника — это единственное для него и проживающих с ним членов его семьи жильё и землю, на которой оно расположено.

Таким образом, проблем с сохранением единственного жилья возникнуть не должно. Разумеется, важно, чтобы финансовый управляющий и суд убедились в том, что оно действительно единственное.

Как сохранить залоговое имущество?

Иммунитет, касающийся единственного жилья, не распространяется на недвижимость в ипотеке. В принципе сохранить залоговое имущество на стадии реализации (будь то квартира или автомобиль), вряд ли удастся. В рамках процедуры банкротства — это возможно лишь на стадии реструктуризации или в случае заключения мирового соглашения.

В интернете можно встретить множество советов, как вывести имущество из состава реализуемого. Но ни один из них не содержит гарантированных способов это сделать, а некоторые и вовсе являются незаконными.

Так, многие рекомендуют осуществлять платежи по ипотеке своевременно. Тогда у банка не будет повода включать себя в состав кредиторов при проведении процедуры банкротства. Однако в соответствии сп. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 48 от 2018 года залогодержателю необходимо предъявить свои требования к гражданину в рамках банкротства в течение двух месяцев. В противном случае, он может потерять свои права на недвижимость. Вряд ли юристы банка допустят такое развитие событий.

В ипотечной квартире можно прописать несовершеннолетних. Тогда банкротство затронет их интересы, в связи с чем возникнет необходимость вмешательства органов опеки, те же в свою очередь не должны позволить оказаться детям на улице. Но практика показывает, что и этот вариант работает не всегда. Заберут ли квартиру — вопрос, ответ на который зависит от обстоятельств конкретного дела.

Как проходит банкротство, если нет имущества?

Какое имущество изымается, если то, которое можно изъять, отсутствует? В этом случае изъятия просто не будет (опять же, если имущество не залоговое). Рассуждения о том, что банкротство возможно только при наличии собственности, несостоятельны. Даже если задолженность составляет несколько миллионов, при соблюдении необходимых условий её списание всё равно произойдёт.

Если имущества нет, то торги на стадии реализации как таковые не проводятся. Однако финансовый управляющий проверит совершённые должником за последние три года сделки и в случае необходимости может их оспорить. Такое случается, если перед инициацией банкротства гражданин продал дорогое имущество по заниженной цене (поводом будет служить цена, указанная в договоре, а не реальная цена продажи) или, например, подарил недвижимость близкому родственнику или супругу. Управляющему нужно будет доказать, что должник при этом действовал, боясь потерять имущество, и по сути таким образом прятал его от суда.

Стоит иметь ввиду, что фиктивное банкротство и другие недобросовестные действия, связанные с процедурой признания гражданина банкротом, наказуемы — административно, а в случае серьёзного ущерба и уголовно.

Кто и как изымает имущество должника при банкротстве?

Ещё при инициации процедуры банкротства гражданин должен предъявить сведения об имеющихся у него правах собственности. В соответствующем документе (форма утверждена  приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015 ) он описывает имущество, которым владеет. Кроме того, гражданин предъявляет свидетельства о правах на недвижимость, договоры о совершённых сделках, выписки с банковских счетов.

На стадии реализации имущества предъявленная информация ещё раз тщательно проверяется финансовым управляющим. Он делает необходимые запросы в компетентные органы, проводит опись и оценку. Для последней возможно привлечение сторонних экспертов. Когда оценка произведена, организуются электронные торги. На них имущество распродаётся (это может произойти не сразу, а в несколько этапов — в порядке аукциона, когда цены снижаются). Финансовый управляющий забирает себе 7 процентов от денежных средств, полученных с продажи.

Какое имущество подлежит изъятию?

Всё, что не входит в исключения, указанные в ст. 446 ГПК РФ, подлежит изъятию. Но в первую очередь управляющего будет интересовать дорогостоящее имущество: предметы роскоши, транспортные средства, квартиры и земельные участки, доли в совместной собственности.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте «Билетиз»

Федеральная онлайн-платформа по списанию долгов «Билетиз» является на сегодняшний день первой и единственной компанией, которая занимается проведением всех этапов процедуры списания задолженности в онлайн формате. Для удобства наших клиентов был разработан личный кабинет на сайте. Его функционал постоянно улучшается. Здесь можно загрузить необходимую документацию, ознакомиться с заключением старшего финансового управляющего и получить всю интересующую информацию о ходе процедуры.

На фоне эпидемии коронавируса, в связи с которой произошло массовое закрытие компаний, оказывающих услуги по старинке, мы предоставляем возможность получить качественные услуги без единого визита в офис, банки, суды и другие учреждения. Мы протестировали онлайн-банкротство с помощью системы «Электронное правосудие» ещё в 2018 году и имеем весомое преимущество перед теми, кто только начинает с ней работать и допускает грубые ошибки, способные повлиять на качество работы.

Как единственная онлайн платформа на территории Российской Федерации «Билетиз» оказывает услуги под ключ. Это значит, что вы платите именно за результат в виде списания задолженности. Стоимость услуг является фиксированной. Она указана в договоре. Все необходимые издержки (оплата работы финансового управляющего, обязательной публикации сведений в официальных изданиях, затраты на получение справок, внесение государственной пошлины) в эту стоимость включены. Даже если возникнут непредвиденные обстоятельства и нам придётся потратить больше денежных средств, мы не потребуем с вас ни копейки больше указанной в договоре цены.

В число сотрудников платформы «Билетиз» уже входят опытные юристы и надёжные финансовые управляющие. Мы не являемся посредниками и не прибегаем к помощи третьих лиц, поэтому можем гарантировать благополучный результат.

Мы стараемся учесть интересы всех категорий населения — в том числе и тех, чей доход находится на грани прожиточного минимума. В связи с этим у нас действует рассрочка платежа на специальных условиях. При этом выбор варианта рассрочки не влияет на длительность процедуры и качество работы. В отличие от многих недобросовестных сотрудников юридических контор, мы не заинтересованы в затягивании сроков.

Начать сотрудничество с нами можно без внесения предоплаты — просто позвоните по телефону 8 800 350 20 47, напишите на электронную почту info@biletiz.online или оставьте заявку на сайте. С вами свяжется наш сотрудник для предоставления бесплатной консультации.