Банкротство физических лиц бесплатно

Бесплатное банкротство стало доступно гражданам РФ с сентября 2020 года. Разберёмся, какие требования предъявляются к желающим пройти эту процедуру, с какими трудностями можно столкнуться.

Особенности закона о банкротстве физ лиц

Сразу стоит сказать, что никакого отдельного закона о признании банкротами физических лиц или об их банкротстве на бесплатной основе не существует. Есть ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» , который действует с 2002 года. Изначально он применялся прежде всего к юридическим лицам, а не к физическим. В 2015 году в указанном законе появились изменения, благодаря которым граждане получили возможность списывать свои долги с помощью судебной процедуры банкротства. Эта процедура длительная, многоступенчатая и в процессе её прохождения неизбежны существенные издержки, которые могут составить 100 000 рублей и больше (не считая имущества гражданина, которое реализуется на торгах и по сути является средством платежа по задолженности). Воспользоваться ей могут добросовестные, неплатежеспособные должники, чей долг превышает сумму судебных расходов и проходить процедуру целесообразно.

Большинство норм, касающихся банкротства физических лиц, содержатся в десятой главе ФЗ № 127. Законом № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года (законопроект разрабатывался после соответствующей рекомендации президента с весны того же года) в неё был добавлен пятый параграф, касающийся упрощённой внесудебной процедуры банкротства.

Кто может воспользоваться?

Казалось бы, новый формат банкротства физических лиц должен был упростить жизнь всех, кто оказался из-за долгов в тяжёлой финансовой ситуации. Однако требования, которые установил законодатель по отношению к должникам, оказались достаточно специфическими. В результате внесудебное банкротство стало доступно лишь ограниченному кругу лиц.

Итак, должник должен соответствовать одновременно двум условиям: 1) Его долг (включая кредиты, алименты, налоги и коммунальные платежи) равен или больше 50 000, но меньше полумиллиона рублей; 2) В отношении него окончено исполнительное производство на основании четвёртого пункта первой части ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» , то есть в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия имущества, возможного для изъятия, у должника. Последнее подтверждается фактом безрезультатности мер по его отысканию. Никаких действующих исполнительных производств не должно быть.

Наибольшие трудности связаны именно с выполнением второго условия. С одной стороны, всё просто: должник не располагает никаким имуществом или располагает только тем, на которое не может быть наложено взыскание в соответствии со ст. 446 ГПК РФ . Если у него имеется единственное жильё и доход, не превышающий прожиточный минимум, всё в порядке. С другой, необходим целый ряд последовательных событий. Например:

• Кредитор обратился с заявлением по поводу выполнения должником своих финансовых обязательств в суд;
• Судья принял решение о взыскании задолженности с гражданина;
• Приставы на основании принятого судом решения начали исполнительное производство;
• Приставы совершили конкретное процессуальное действие (окончили производство) на конкретном основании при том, что у них при определённых обстоятельствах может быть довольно широкий выбор.

Следует также иметь ввиду, что даже при соблюдении всех этих условий, кредитор может вновь обратиться к приставам за возбуждением производства, поскольку его законные интересы так и не были удовлетворены. Кроме того, если у должника несколько кредиторов, каждый из них имеет право пройти по той же цепочке.

Описание процесса внесудебного банкротства

Сама внесудебная процедура банкротства по сравнению со стандартной действительно довольно проста, а главное — не требует никаких финансовых затрат. Гражданину достаточно собрать информацию об имеющихся долгах, обратиться в МФЦ «Мои документы» с соответствующим заявлением и подождать полгода. Если необходимые условия будут подтверждены, финансовое положение должника не изменится, а у его кредиторов не будет веских причин для обращения процесса уже в судебное русло, гражданин будет признан банкротом и освобождён от денежных обязательств в упрощённом порядке.

Никакие финансовые управляющие и никакие судьи в этой процедуре участия не принимают — всё целиком в руках сотрудников указанной многофункциональной структуры.

Подача заявления

Подать заявление о признании гражданина банкротом в упрощённом порядке может только он сам или его представитель по нотариальной доверенности. Потребуется полный список кредиторов. Если должник кого-то забудет, соответствующие долги не будут списаны. Поэтому лучше тщательно проверить свою кредитную историю, получить справки о долгах у каждого кредитора, проверить наличие задолженности по обязательным платежам — в том числе налогам.

Как обычно в МФЦ нужно просто дождаться своей очереди и предъявить паспорт. Заполнить заявление о признании банкротом помогает сотрудник центра «Мои документы», о принятии документов он выдаёт расписку. Никакой государственной пошлины оплачивать не нужно. Копию постановления о прекращении производства тоже приносить не нужно — работники МФЦ сами отправят приставам об этом запрос и получат на него ответ в течение двух рабочих дней.

Обстоятельства в процессе внесудебного банкротства

После проверки соответствия физическим лицом необходимым условиям МФЦ в течение трёх дней публикует уведомление о начале процедуры в ЕФРСБ — едином реестре сведений о банкротстве, после чего вводится шестимесячный режим наблюдения. За эти полгода кредиторы имеют право подать в арбитражный суд заявление о банкротстве гражданина в судебном порядке, если найдут у должника имущество, которое он скрывает, или захотят оспорить его сделки. Также внесудебная процедура будет прекращена, если у должника появится имущество, за счёт которого можно закрыть долг (например, он вступит в права наследования). О появлении такового гражданин обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней.

На период режима наблюдения вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, которых гражданин указал в заявлении. Однако обязательства по уплате алиментов, а также возникших вследствие причинения вреда жизни, здоровью или морального вреда, сохраняются (перечень исключений содержится в ст. 213.28 ФЗ № 127 ).

В течение процедуры должник не может брать кредиты, брать или выдавать займы, поручительства и другие обеспечительные сделки.

Освобождение гражданина от обязательств

Если указанных обстоятельств, влекущих прекращение процедуры внесудебного банкротства, не возникло, задолженность гражданина списывается, то есть фактически прощается. На гражданина в случае успешного окончания процедуры распространяются те же ограничения, что и на должника, признанного банкротом в судебном порядке — в том числе запреты на занятие определённой категории должностей, на обращение в суд за статусом банкрота и на информирование новых потенциальных кредиторов об имеющемся статусе. Отличие в том, что на банкротство физического лица именно во внесудебном порядке он может претендовать только через десять лет.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Человеку, который не знаком с тонкостями банкротства физических лиц, может быть трудно определиться с видом процедуры, которую нужно пройти для того, чтобы избавиться от задолженности.

Позвонив по телефону 8 800 350 20 47 или зарегистрировавшись в личном кабинете на нашем сайте, вы можете получить бесплатную консультацию по вашей ситуации и сделать вывод о дальнейших действиях.

Если ваша задолженность достаточно серьёзная и вы устали от давления кредиторов и коллекторов, лучшим решением будет воспользоваться платформой Билетиз. Это первая онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации, с помощью которой вы можете избавиться от задолженности, буквально не выходя из дома. Всё происходит удалённо — необходимая работа осуществляется нашими сотрудниками. Вам не придётся заниматься сбором документов и хождением по инстанциям. Оплата фиксированная и производится только за результат, возможна рассрочка на специальных условиях.