Бесплатное банкротство стало доступно гражданам РФ с сентября 2020 года. Разберемся, какие требования предъявляются к желающим пройти эту процедуру, с какими трудностями можно столкнуться.
Особенности закона о банкротстве физ лиц
Сразу стоит сказать, что никакого отдельного закона о признании банкротами физических лиц или об их банкротстве на бесплатной основе не существует. Есть ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)" , который действует с 2002 года. Изначально он применялся прежде всего к юридическим лицам, а не к физическим. В 2015 году в указанном законе появились изменения, благодаря которым граждане получили возможность списывать свои долги с помощью судебной процедуры банкротства. Эта процедура длительная, многоступенчатая и в процессе ее прохождения неизбежны существенные издержки, которые могут составить 100 000 рублей и больше (не считая имущества гражданина, которое реализуется на торгах и по сути является средством платежа по задолженности). Воспользоваться ей могут добросовестные, неплатежеспособные должники, чей долг превышает сумму судебных расходов и проходить процедуру целесообразно.
Большинство норм, касающихся банкротства физических лиц, содержатся в десятой главе ФЗ № 127. Законом № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года (законопроект разрабатывался после соответствующей рекомендации президента с весны того же года) в нее был добавлен пятый параграф, касающийся упрощенной внесудебной процедуры банкротства.
Кто может воспользоваться?
Казалось бы, новый формат банкротства физических лиц должен был упростить жизнь всех, кто оказался из-за долгов в тяжелой финансовой ситуации. Однако требования, которые установил законодатель по отношению к должникам, оказались достаточно специфическими. В результате внесудебное банкротство стало доступно лишь ограниченному кругу лиц.
Итак, должник должен соответствовать одновременно двум условиям: 1) Его долг (включая кредиты, алименты, налоги и коммунальные платежи) равен или больше 50 000, но меньше полумиллиона рублей; 2) В отношении него окончено исполнительное производство на основании четвертого пункта первой части ст. 46 ФЗ № 229 "Об исполнительном производстве" , то есть в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия имущества, возможного для изъятия, у должника. Последнее подтверждается фактом безрезультатности мер по его отысканию. Никаких действующих исполнительных производств не должно быть.
Наибольшие трудности связаны именно с выполнением второго условия. С одной стороны, все просто: должник не располагает никаким имуществом или располагает только тем, на которое не может быть наложено взыскание в соответствии со ст. 446 ГПК РФ . Если у него имеется единственное жилье и доход, не превышающий прожиточный минимум, все в порядке. С другой, необходим целый ряд последовательных событий. Например:
- Кредитор обратился с заявлением по поводу выполнения должником своих финансовых обязательств в суд;
- Судья принял решение о взыскании задолженности с гражданина;
- Приставы на основании принятого судом решения начали исполнительное производство;
- Приставы совершили конкретное процессуальное действие (окончили производство) на конкретном основании при том, что у них при определенных обстоятельствах может быть довольно широкий выбор.
Следует также иметь ввиду, что даже при соблюдении всех этих условий, кредитор может вновь обратиться к приставам за возбуждением производства, поскольку его законные интересы так и не были удовлетворены. Кроме того, если у должника несколько кредиторов, каждый из них имеет право пройти по той же цепочке.
Описание процесса внесудебного банкротства
Сама внесудебная процедура банкротства по сравнению со стандартной действительно довольно проста, а главное - не требует никаких финансовых затрат. Гражданину достаточно собрать информацию об имеющихся долгах, обратиться в МФЦ "Мои документы" с соответствующим заявлением и подождать полгода. Если необходимые условия будут подтверждены, финансовое положение должника не изменится, а у его кредиторов не будет веских причин для обращения процесса уже в судебное русло, гражданин будет признан банкротом и освобожден от денежных обязательств в упрощенном порядке.
Никакие финансовые управляющие и никакие судьи в этой процедуре участия не принимают - все целиком в руках сотрудников указанной многофункциональной структуры.
Подача заявления
Подать заявление о признании гражданина банкротом в упрощенном порядке может только он сам или его представитель по нотариальной доверенности. Потребуется полный список кредиторов. Если должник кого-то забудет, соответствующие долги не будут списаны. Поэтому лучше тщательно проверить свою кредитную историю, получить справки о долгах у каждого кредитора, проверить наличие задолженности по обязательным платежам - в том числе налогам.
Как обычно в МФЦ нужно просто дождаться своей очереди и предъявить паспорт. Заполнить заявление о признании банкротом помогает сотрудник центра "Мои документы", о принятии документов он выдает расписку. Никакой государственной пошлины оплачивать не нужно. Копию постановления о прекращении производства тоже приносить не нужно - работники МФЦ сами отправят приставам об этом запрос и получат на него ответ в течение двух рабочих дней.
Обстоятельства в процессе внесудебного банкротства
После проверки соответствия физическим лицом необходимым условиям МФЦ в течение трех дней публикует уведомление о начале процедуры в ЕФРСБ - едином реестре сведений о банкротстве, после чего вводится шестимесячный режим наблюдения. За эти полгода кредиторы имеют право подать в арбитражный суд заявление о банкротстве гражданина в судебном порядке, если найдут у должника имущество, которое он скрывает, или захотят оспорить его сделки. Также внесудебная процедура будет прекращена, если у должника появится имущество, за счет которого можно закрыть долг (например, он вступит в права наследования). О появлении такового гражданин обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней.
На период режима наблюдения вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, которых гражданин указал в заявлении. Однако обязательства по уплате алиментов, а также возникших вследствие причинения вреда жизни, здоровью или морального вреда, сохраняются (перечень исключений содержится в ст. 213.28 ФЗ № 127 ).
В течение процедуры должник не может брать кредиты, брать или выдавать займы, поручительства и другие обеспечительные сделки.
Освобождение гражданина от обязательств
Если указанных обстоятельств, влекущих прекращение процедуры внесудебного банкротства, не возникло, задолженность гражданина списывается, то есть фактически прощается. На гражданина в случае успешного окончания процедуры распространяются те же ограничения, что и на должника, признанного банкротом в судебном порядке - в том числе запреты на занятие определенной категории должностей, на обращение в суд за статусом банкрота и на информирование новых потенциальных кредиторов об имеющемся статусе. Отличие в том, что на банкротство физического лица именно во внесудебном порядке он может претендовать только через десять лет.
