Уже более 5 лет в России банкротство доступно физическим лицам, но от какой суммы долга у гражданина получится стать банкротом? На этот вопрос дают ответ нормы закона и опыт тех, кто успешно списал задолженность с помощью данной процедуры.
С какой суммы долга рассматривается банкротство?
Существует две процедуры банкротства, доступных физическим лицам: внесудебная и судебная. Обе регулируются Законом 127 (ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)"). Первая достаточно проста и осуществляется посредством многофункционального центра (МФЦ) "Мои документы". Сумма задолженности для внесудебного банкротства физического лица должна быть от 50 000 до 500 000 рублей. Но это не единственное требование - помимо размера долга в отношении гражданина должно быть завершено исполнительное производства на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с подтвержденным отсутствием у должника имущества, которое можно изъять. А также у него должен отсутствовать любой официальный доход.
Касательно того, от какой суммы долга начинается судебное банкротство физических лиц, есть норма, которую содержит ст. 213.3 ФЗ № 127 . Согласно ей, арбитражный судпринимает заявление о банкротстве физического лица, если сумма его задолженности не меньше 500 000 рублей, а просрочка по платежам - не меньше трех месяцев с момента последнего внесения денежных средств кредитору.
Указанные требования носят в большей степени формальный характер, поскольку на практике объявить себя банкротом в судебном порядке можно и при меньшем размере задолженности. Хотя при минимальных суммах это вряд ли будет иметь смысл, поскольку можно просто не окупить издержки, которые при судебном банкротстве неизбежны.
Стоимость процедуры банкротства
Внесудебная процедура банкротства является для физического лица бесплатной, но, как было сказано выше, гражданин обязан соответствовать ряду строгих критериев, без выполнения которых внесудебная процедура в отношении него невозможна.
Расходы на судебную процедуру банкротства во многом зависят от знаний и опыта гражданина, претендующего на то, чтобы егопризнали банкротом. Юрист, имеющий глубокие познания в теме, способен инициировать и успешно завершить дело, потратив около 60 000 рублей. Физическое лицо, пытающееся избавиться от долговых обязательств с помощью банкротства самостоятельно, с высокой вероятностью столкнется с трудностями - в этом случае сумма расходов может составить и несколько сотен тысяч рублей. Если совершить некоторые грубые ошибки, расходы могут превысить даже размер самой задолженности - понятно, что в этом случае прохождение банкротства теряет смысл.
Минимальная стоимость издержек вместе с юридической поддержкой составит 100 000 - 110 000 рублей, но, скорее всего, общая сумма расходов будет стремиться к 200 000 рублей. Чтобы пройти процедуру банкротства и списать долги по минимальной цене без вложений времени и усилий, рекомендуем воспользоваться платформой Билетиз.
Документы для начала суда о признании человека банкротом
Прежде чем начинать собирать документы для банкротства, стоит тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, начиная с того, какая сумма долга существует в настоящий момент, и заканчивая подробным рассмотрением приведших к этому обстоятельств. Нужно иметь ввиду, что суд будет обращать внимание в первую очередь на неплатежеспособность, добросовестность должника и на объективный характер его жизненной ситуации. Все это необходимо будет доказать уже в процессе. Если выяснится, что должник при взятии кредитов проявил легкомыслие или хитрость, в лучшем случае в банкротстве ему будет отказано, в худшем - может возникать даже уголовная ответственность.
Для инициации процесса банкротства в суд по месту прописки необходимо будет подать заявление о признании гражданина банкротом. В нем нужно будет указать сумму задолженности, данные кредиторов, подробности обстоятельств неплатежеспособности, требование о присвоении статуса банкрота.
К заявлению прикладываются копии следующих документов, которые нужно будет предъявить в суде:
- Паспорта гражданина РФ;
- Документа о постановке на учет в налоговой с ИНН;
- Полиса с СНИЛС;
- Выписки из лицевого счета пенсионного фонда;
- Свидетельств о заключении, расторжении брака, брачного договора, свидетельств о рождении несовершеннолетних детей (при наличии соответствующих обстоятельств);
- Справки о тяжелом заболевании или инвалидности (при наличии);
- Выписки из ЕГРИП или справки об отсутствии статуса ИП;
- Выписки из ЕГРЮЛ (если гражданин - участник юридического лица);
- Справок о пенсиях и доходах за последние три года;
- Выписок из банковских счетов за последние три года;
- Документов, которые подтверждают право собственности на движимое или недвижимое имущество;
- Документов, свидетельствующих о совершенных за последние три года сделках с имуществом;
- Справки о размере дохода;
- Описи имущества;
- Списка кредиторов и должников;
- Договоров о кредитах, займах, долговых расписок;
- Копий решения суда и постановлений приставов (если таковые были);
- Cправки о задолженностях по обязательным платежам.
Нужно иметь ввиду, что разные документы могут стать недействительными в разные сроки; подается заявление, куда помимо указанной документации должны быть приложены также квитанции об оплате госпошлины (300 рублей) и о внесении 25 000 рублей на депозит для финансового управляющего, по почте или в канцелярию арбитражного суда. Копии заявления (без копий документов) необходимо отправить каждому кредитору.
Этапы признания несостоятельности
Если не считать подготовительный период и подачу заявления в суд, процедура банкротства состоит из следующих этапов:
- Принятие заявления и назначение судебного заседания;
- Судебное заседание, на котором рассматривается дело по существу и, если суд сочтет, что гражданин является добросовестным неплатежеспособным должником, назначается один из следующих этапов: реструктуризация или реализация имущества;
- Этап реструктуризации;
- Этап реализации имущества.
Реструктуризация представляет собой перераспределение задолженности на срок до трех лет на более мягких условиях. Исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются, штрафы и пени не начисляются, и гражданин получает возможность спокойно расплатиться с долгами или войти в изначальный график платежей. План реструктуризации разрабатывается кредиторами под контролем финансового управляющего. Если этот план выполнить не удастся, будет назначен этап реализации имущества. Альтернативой реструктуризации является заключение мирового соглашения, условия которого выполняются уже за пределами процесса банкротства.
Реализация имущества происходит либо после реструктуризации, либо сразу назначается после рассмотрения дела, по существу. Второе для должника предпочтительнее, поскольку именно реализация имущества ведет к списанию задолженности, поэтому именно об этом, как правило, ходатайствуют должник или его представитель. В ходе этого этапа на торгах распродается имущество, принадлежащее гражданину (за некоторыми исключениями - например, нельзя реализовать единственное жилье не в ипотеке, предметы домашнего обихода, инструменты профессиональной деятельности). За счет денег, полученных с торгов, закрывается часть долгов, остальная часть списывается, то есть фактически прощается.
