Как можно самому оформить банкротство физического лица бесплатно? Этот вопрос возникает у тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию, связанную с кредитами или задолженностью другого характера, и знает о возможности получения статуса банкрота для граждан. Вопрос вполне закономерен, ведь, если долг физического лица и так велик, значит у него нет лишних средств на оплату дополнительных услуг, связанных с оформлением банкротства.
Особенности самостоятельного банкротства
Главное, что следует понять: пройти процедуру банкротства физического лица полностью самостоятельно невозможно. Она может быть судебной или внесудебной, но даже во втором случае придется обращаться в многофункциональный центр (МФЦ), который и будет оформлять банкротство гражданина.
Упрощенное (внесудебное) банкротство все же является простой для физического лица процедурой. Если не считать участия МФЦ, который лишь помогает гражданину, проверяет достоверность предоставленных им сведений и следит за соблюдением прав кредиторов, то получить статус банкрота в упрощенном порядке можно без особых усилий. А главное: упрощенная процедура банкротства физического лица действительно бесплатна - не предусмотрена даже оплата государственной пошлины.
Но нужно, чтобы выполнялись следующие требования:
- Размер денежных обязательств: от 50 000 до 500 000 рублей (с задолженностью в полмиллиона рублей и больше необходимо обращаться в суд);
- В отношении должника окончены исполнительные производства на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с невозможностью взыскания имущества.
То есть у должника не просто должно отсутствовать имущество, которое можно было бы взыскать. Этот факт должен быть подкреплен конкретным документом.
При прохождении же судебного банкротства обязательным является участие финансового управляющего, который в дальнейшем будет распоряжаться деньгами должника и следить за соблюдением баланса интересов сторон. Управляющий назначается из членов саморегулируемых организаций (СРО), но обязанности принимать участие в процессе у него нет. А значит, он может отказаться вести дело, если сочтет это невыгодным для себя (помимо фиксированного вознаграждения управляющий получает процент от реализованного имущества должника). Так что придется искать подходящего профессионала и договариваться с ним индивидуально. И лучше это сделать еще до подачи заявления, чтобы дело не было приостановлено.
Нормативное регулирование
И судебное, и внесудебное банкротство физических лиц регулируется десятой главой ФЗ №127 "О несостоятельности(банкротстве)" . Общие положения, важные при рассмотрении дел о признании гражданина банкротом, содержаться в других главах этого закона, а также в Гражданском и Гражданско-процессуальном кодексах РФ.
Изначально законодатель предполагал, что продажей имущества должника на торгах и списанием долга будет заканчиваться только часть процессов по банкротству. Остальные должны были завершаться успешным выполнением плана реструктуризации - перераспределения задолженности. Но в итоге вышло наоборот. Несмотря на то, что суд по умолчанию должен назначать стадию реструктуризации, граждане подают ходатайство о применении реализации имущества. И это объяснимо: для физических лиц банкротство является последней надеждой на освобождение от долговых обязательств. Если есть возможность договориться с кредитором, они это делают в досудебном порядке.
Возбуждение процедуры банкротства в суде
Знать пошаговую инструкцию при осуществлении процедуры банкротства необходимо, но стоит понимать, что каждый процесс индивидуален и зависит от конкретной ситуации, в которой находится должник. Для него все начинается еще до подачи заявления на банкротство.
Условия и требования
На банкротство физических лиц, осуществляемое в судебном порядке, могут претендовать граждане:
- Имеющие задолженность от 500 000 рублей и выше (из этого правила есть исключения и сумма долга может быть меньше);
- Имеющие трехмесячную просрочку по оплате долга (с момента последнего внесения платежа).
При соблюдении этих условий ст. 213.3 ФЗ № 127 обязывает арбитражный суд принять заявление о признании гражданина банкротом. Более того, при наличии этих условий, а также невозможности удовлетворить требования одних кредиторов в ущерб другим, ст. 213.4 ФЗ № 127 обязывает физическое лицо обратиться с таким заявлением в суд.
Действительно ли гражданин соответствует указанным формальным требованиям, суд будет проверять уже после инициации процедуры банкротства физического лица. Но гораздо важнее для него будет выяснить, является ли гражданин добросовестным, правда ли обстоятельства, приведшие к тяжелой финансовой ситуации, были объективными, не пытается ли гражданин обмануть суд.
Заявление
До того, как оформить банкротство и до того, как инициировать этот процесс, должнику необходимо подготовить ряд документов. Среди них и само заявление о признании гражданина банкротом. Обязательной формы для него не предусмотрено, но необходимо, чтобы присутствовали следующие элементы:
- Название арбитражного суда, в который обращается гражданин (по месту регистрации);
- ФИО, данные паспорта заявителя;
- ФИО и паспортные данные (для физических лиц) или наименования с адресами (для юридических лиц) всех кредиторов;
- Наименование саморегулируемой организации (СРО), из членов которой нужно пригласить финансового управляющего, который будет вести дело;
- Сумма долга;
- Обстоятельства, которые привели к тяжелой финансовой ситуации;
- Подробности текущего финансового положения должника;
- Требование о признании физического лица банкротом со ссылкой на ФЗ О "несостоятельности (банкротстве)";
- Перечень прилагаемой документации;
- Подпись заявителя и дата подачи заявления.
В составе документов, копии которых нужно приложить к заявлению, должны быть:
- Паспорт гражданина РФ (заявителя);
- Документ о постановке гражданина на учет в налоговом органе с ИНН;
- Полис, содержащий СНИЛС;
- Выписка из лицевого счета, предоставленная пенсионным фондом;
- Опись имущества;
- Список кредиторов;
- Свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей, брачный договор (если соответствующие обстоятельства имели место);
- Справка об инвалидности или серьезном заболевании (если есть);
- Справка об отсутствии у заявителя статуса ИП или выписка из ЕГРИП с данными заявителя, являющегося ИП;
- Справки, содержащие сведения о доходах и пенсиях, которые были начислены за прошедшие три года;
- Выписки из банковских счетов за три года;
- Документы, подтверждающие наличие права собственности заявителя на имущество, движимое и недвижимое;
- Выписка из ЕГРЮЛ (при условии, что заявитель является участником одного или нескольких юридических лиц);
- Документы, свидетельствующие о сделках, которые были совершены с имуществом за последние три года;
- Копии долговых расписок и кредитные договоры;
- Справка о размере дохода в настоящее время;
- Копии судебных решений, а также постановлений судебных приставов (в случае, если в отношении заявителя осуществлялись судебные процессы и возбуждались исполнительные производства);
- Справки об имеющейся задолженности по обязательным платежам.
Указанный перечень не является закрытым. Суд или финансовый управляющий уже в процессе могут затребовать документы, подтверждающие те или иные обстоятельства.
Также к заявлению о банкротстве физического лица необходимо приложить копию квитанции об оплате государственной пошлины в размере 300 рублей. Кроме того, на депозит суда нужно положить сумму в размере 25 000 рублей для вознаграждения финансовому управляющему.
Подать заявление о банкротстве можно через канцелярию арбитражного суда или по почте. Если предусмотрена электронная система подачи документов, можно воспользоваться ей. При отправке по почте стоит заказать уведомление о вручении, сделать опись вложения, сохранить ее и квитанцию об оплате. При подаче в канцелярию - сделать копию заявления для себя и попросить секретаря поставить отметку с датой принятия.
Копии поданного заявления (без копий прилагаемых документов) нужно отправить всем кредиторам.
Этапы банкротства
Все вышеперечисленное физическое лицо самостоятельно может сделать, но на это ему потребуется гораздо больше времени, усилий и нервов, чем профессиональному юристу. Дальше может быть еще сложнее: в суде нужно будет подтвердить все изложенное в заявлении, убедить суд в своей добросовестности. После принятия заявления, рассматривая дело по существу, суд решит, давать ли делу ход или сразу отказать в банкротстве. Если будет принято положительное решение, судья назначит процедуру реструктуризации или реализации имущества.
На этапе реструктуризации под контролем финансового управляющего и при участии должника кредиторы должны будут разработать и утвердить план выплат долга гражданином в срок, не превышающий три года. Это действительно может помочь, ведь в отношении гражданина будет приостановлены исполнительные производства, а штрафы и пени не будут начисляться - он сможет спокойно, пошагово разобраться с задолженностью. Если же план реструктуризации не удастся осуществить, будет назначен этап реализации имущества.
Альтернативой реструктуризации является заключение между сторонами мирового соглашения под контролем финансового управляющего. Его условия могут быть мягче, чем условия плана реструктуризации. В частности, условия соглашения не обязательно должны быть выполнены в течение трех лет - все зависит от договоренности сторон. Их выполнение происходит за рамками процесса банкротства, но при нарушении процесс может быть возобновлен.
На этапе реализации имущества финансовый управляющий должен провести подробный анализ имеющейся у должника собственности. Должник в свою очередь должен предоставить всю информацию о ней. Управляющий имеет право оспорить сделки, которые сочтет подозрительными (например, продажу за бесценок недвижимости родственникам). При сокрытии имущества или других действиях, направленных на обман суда или управляющего, должнику может быть отказано в получении статуса банкрота. Также за подобные действия может последовать административное или уголовное наказание.
Имущество, принадлежащее должнику (кроме исключений, указанных в ст. 446 ГПК РФ), отправляется на электронные торги. По итогам проведенных торгов полученные с продажи денежные средства направляются на закрытие части долга. Незакрытая часть списывается, после чего бывшие кредиторы больше не имеют права предъявлять финансовые требования к лицу, признанному банкротом. К самому же гражданину в течение нескольких лет применяются ограничения в виде запретов на занятие некоторых видов должностей и осуществление повторного банкротства, а также обязанности сообщать о своем банкротстве при желании взять новый кредит.
Сумма и сроки
Как при самостоятельном осуществлении банкротства, так и при прохождении процедуры с юридической поддержкой, издержки неизбежны. В них входит стоимость отдельных справок, оплата обязательных публикаций в специализированных изданиях (около 15 000 рублей), упомянутые государственная пошлина и обязательное вознаграждение финансового управляющего. Минимум придется потратить около 40 000 рублей.
Будет ли выгодно?
Несмотря на установленную нижнюю планку задолженности в полмиллиона рублей, оформить банкротство можно и с меньшей суммой долга. Однако с учетом расходов не имеет смысла подавать заявление о признании гражданина банкротом при задолженности меньше 200 000 рублей. При более тяжелом положении выгода от банкротства в виде ликвидации финансовых обязательств с лихвой перекрывает негативные последствия.
Важные оговорки про самостоятельное банкротство
Перед тем как сделать выбор, касающийся оформления банкротства самому или с помощью профессионалов, стоит учесть всю сложность этой процедуры. Несмотря на то, что закон и судебная практика постепенно ее стандартизируют, остается еще множество подводных камней. Человеку без соответствующего опыта будет трудно не совершить ни единой ошибки.
Любой недочет может означать дополнительные расходы. Например, неопытный гражданин может решить пройти сразу две процедуры в рамках банкротства (реструктуризацию и реализацию имущества) и не учесть, что размер обязательного вознаграждения финансовому управляющему при этом возрастет в два раза (25 000 рублей выплачиваются ему только за одну процедуру).
