Чем чревато банкротство физических лиц

Возможность стать банкротами в судебном порядке и таким образом списать долги существует для граждан РФ с 2015 года. Это спасение для тех, кто попал в тяжёлую финансовую ситуацию и оказался в долговой яме. Однако опыт людей, которые подавали заявления о признании банкротами и участвовали в дальнейшем процессе, показывает, что процедура банкротства совсем не проста и содержит множество подводных камней. Чем же чревато банкротство физических лиц?

Юридические последствия банкротства

О том, чем может грозить банкротство физическому лицу, рассуждать не очень корректно. Многое зависит от конкретной ситуации. В зависимости от обстоятельств в жизни человека, даже одни и те же нормы могут по-разному на него влиять. Более правильным будет говорить о юридических последствиях банкротства для должника.

Под юридическими последствиями банкротства следует понимать любые ограничения, связанные с банкротством физических лиц, которые указаны в законе. Они могут касаться не только самого должника. И поскольку процедура банкротства состоит из разных этапов, основными из которых являются реструктуризация долга и реализация имущества (может применяться один из них или лицо последовательно проходит через оба), выделяют следующие основные виды ограничений:

• Ограничения, связанные с проведением реструктуризации;
• Ограничения при реализации имущества;
• Ограничения, которые накладываются на гражданина после признания его банкротом.

Отдельно можно говорить о том, что банкротство грозит прежде всего финансовыми тратами при прохождении судебной процедуры. В ходе неё придётся отдать несколько десятков тысяч рублей только на обязательные расходы (лишь официальное вознаграждение финансовому управляющему за одну процедуру в рамках банкротства составляет 25 000 рублей), не говоря об услугах юристов, без которых тоже вряд ли получится обойтись.

Процедура реструктуризации в банкротстве: последствия для должника

Процедура банкротства для гражданина начинается с подготовительного периода, связанного со сбором необходимых документов и подачей заявления о признании банкротом в арбитражный суд. После принятия заявления суд назначает дату заседания, на котором рассматривает дело по существу — проверяет добросовестность гражданина и объективность наступивших тяжёлых финансовых обстоятельств. Если то и другое будет подтверждено, суд назначит один из двух этапов — реструктуризацию или реализацию имущества.

Реструктуризация — это перераспределения выплаты по задолженности лица на время, не превышающее три года. За установленный срок гражданин должен размер задолженности в полном объёме погасить. Если это произойдёт, банкротом он объявлен не будет (а значит и ограничения, которые действуют для банкротов после завершения процедуры, на него не будут распространяться). Если же разработанный кредиторами под контролем финансового управляющего план реструктуризации по каким-либо причинам осуществить не удастся, будет назначена стадия реализации имущества должника.

Во время реструктуризации действуют следующие ограничения:

• Финансовые требования кредиторов временно замораживаются (штрафы и пени по ним перестают начисляться) и приоритет обязательств по ним данных смещается на выполнение утверждённого плана реструктуризации;
• Исполнительные производства, возбуждённые в отношениидолжника приостанавливаются, наложенные до инициации банкротства аресты на собственность снимаются;
• Деньги должника переходят под контроль финансового управляющего — сделки, касающиеся приобретения и отчуждения имущества стоимостью больше 50 000 рублей, залоговых обязательств, займов и поручительства, могут быть совершены только с согласия финансового управляющего в письменном виде;
• Должнику нельзя вносить имущество в уставной капитал юридических лиц, покупать доли в нём, дарить своё имущество.

Введение реализации имущества: последствия процедуры

Главное последствие на этапе реализации имущества при банкротстве физического лица для должника — это собственно изъятие всего принадлежащего ему имущества. Есть ряд исключений, указанных в ст. 446 ГПК РФ — в том числе: единственное жильё (не в ипотеке), продукты питания, деньги в пределах прожиточного минимума. Они не могут быть изъяты. Соответственно, если должник обладает только имуществом, которое входит в исключения, или вообще ничем не обладает, то и эта процедура для него не опасна.

На протяжении этого этапа финансовый управляющий также контролирует финансы должника. Более того, он тщательно проверяет достоверность предоставленных сведений об имуществе, отправляя запросы в различные инстанции. Также управляющий проверяет сделки, осуществлённые должником за последние три года, и в случае возникновения подозрений об их фиктивности (например, относительно дарения квартиры близкому родственнику) имеет право их оспорить и в итоге вернуть отчуждённое имущество в конкурсную массу для продажи на торгах. Ещё должнику нужно иметь ввиду, что обман при банкротстве чреват наказанием (есть санкции вКоАП и УК).

Временные ограничения после признания гражданина банкротом

После того как процедура банкротства будет окончена и гражданин при этом будет признан банкротом, в отношении него действуют следующие ограничения:

• Десять лет ему нельзя управлять банком, пять лет — негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой организацией;
• Три года нельзя быть гендиректором компании или входить в совет директоров;
• Пять лет нельзя снова стать банкротом;
• Пять лет при желании взять кредит или займ необходимо сообщать о своём статусе банкрота (в большинстве случаев это будет означать, что в кредите или займе будет отказано).

Что будет с долгами после банкротства?

После признания гражданина банкротом изъятое имущество продаётся в порядке аукциона на электронных торгах. Вырученные с продажи средства идут на покрытие части задолженности. Незакрытая часть долга списывается, то есть прощается. Гражданин перестаёт быть должником. После завершения процедуры банкротства бывшие кредиторы больше не будут иметь права беспокоить гражданина и предъявлять к нему финансовые требования. Стоит заметить, что это касается не всего долга — например, нельзя списать задолженность по алиментным обязательствам или обязательствам, возникшим в результате причинения вреда здоровью.

Почему лучше воспользоваться платформой Билетиз?

Больше всего гражданину, желающему избавиться от задолженности, стоит обращать внимание на последствия, которые могут возникнуть в результате ошибок, допущенных при самостоятельном осуществлении банкротства или при непрофессиональном его сопровождении. Они могут быть самыми разными, но всегда плачевными.

Чтобы предоставить решать вопросы, связанные со списанием долга, профессионалам, подавайте заявку на банкротство на сайте Билетиз. Здесь вы можете ликвидировать задолженность удалённо. Ведь Билетиз — это единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Не нужно ходить по инстанциям и присутствовать в суде. За процессом вы будете наблюдать из личного кабинета. Оплата фиксирована и осуществляется только за результат. Возможна рассрочка платежа на специальных условиях.