Этапы банкротства физического лица

Судебная процедура признания лица банкротом, которой имеют возможность воспользоваться граждане РФ при выполнении определённых требований, является сложной, многоступенчатой и затратной как в плане времени, так и в плане финансов. Прежде чем подавать соответствующее заявление в арбитражный суд, имеет смысл ознакомиться с этапами банкротства, предусмотренными для физических лиц.

Признаки несостоятельности, или всем ли можно пройти через банкротство?

Схема, которая работает при признании физического лица банкротом, уже выработана и в течение нескольких лет успешно применяется. Условия, которым должны соответствовать граждане, и детали самого процесса достаточно подробно описаны в десятой главе ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Если физ лицо не подает на банкротство

Прежде всего, следует иметь ввиду, что подача заявления о банкротстве может быть, как правом, так и обязанностью — в зависимости от обстоятельств. Согласно первому пункту ст. 213.4 ФЗ № 127 гражданин обязан обратиться в арбитражный суд о признании его банкротом, если полная сумма долга перед кредиторами составляет полмиллиона рублей или больше и если удовлетворение требований одних кредиторов приведёт к невозможности исполнения требований других. Эти условия действуют одновременно. Если гражданин в течение тридцати дней после того как узнал об этих обстоятельствах не подал заявление о признании банкротом в суд, это будет являться нарушением.

Что даёт факт банкротства обычному человеку?

Правом на обращение в суд обладают кредиторы, уполномоченные взымать обязательные платежи органы и сам должник. Последний имеет право подать заявление о признании банкротом, если является неплатежеспособным, находится в ситуации, когда выполнение финансовых обязательств не представляется возможным.

При этом арбитражный суд обязан такое заявление принять, если просрочка по платежам, связанным с закрытием указанной задолженности в полмиллиона рублей или выше, составляет три месяца или больше. Это требование носит в большей степени формальный характер — суд рассмотрит дело и при меньшей задолженности. Главным фактором будет добросовестность должника и объективность обстоятельств, приведших к тяжёлой финансовой ситуации.

Главное, ради чего обычному человеку, погрязшему в долгах, стоит проходить такую процедуру— это списание всей задолженности. То есть в случае успеха, долги гражданина будут ликвидированы — прощены.

Что даёт факт банкротства физлица кредиторам?

Для кредиторов банкротство должника является возможностью удовлетворить свои финансовые требования хотя бы отчасти. Если у гражданина имеется имущество, которое может быть продано на торгах, такой шанс у них есть. Есть даже вероятность вернуть деньги в полном объёме, если в рамках банкротства суд назначит этап реструктуризации и должник выполнит соответствующий план. То и другое является вполне рабочей альтернативой продаже долгов за бесценок коллекторам.

Что даёт банкротство из-за ипотеки в валюте?

Если в рамках банкротства будет назначена стадия реализации имущества, которая, собственно, и приводит к списанию долгов, жильё в ипотеке будет изъято у должника наравне с прочим имуществом. Если стоимость квартиры больше размера задолженности, можно договориться с банком о её продаже. Такая сделка может избавить от финансовых обязательств, не приведёт к банкротству, а оставшиеся деньги могут составить первоначальный взнос на новую ипотеку.

Что даёт банкротство, если у физлица ни денег, ни имущества?

Если у должника нет финансов и недвижимости, это по сути является идеальным вариантом. Ведь отнимать у такого лица нечего, и он избавится от задолженности, ничего не отдавая взамен. Но это только в теории, ведь в действительности в ходе судебной процедуры банкротства придётся понести немалые издержки.

Основные этапы процедуры - пошаговая инструкция

Основные этапы (стадии) банкротства физического лица это:

• Подготовительный этап (сбор документов, составление и подача заявления);
• Первое судебное заседание (на нём рассматривается дело по существу и решается вопрос о выборе одной из следующих стадий: реструктуризации или реализации имущества);
• Реструктуризация;
• Реализация имущества.

Банкротство физлица: пошаговая инструкция

Кратко, но чуть более детально рассмотрим каждый из перечисленных этапов.

Составление заявления о банкротстве

Заявление о признании гражданина банкротом не имеет обязательной формы для заполнения, но должно содержать следующие данные:

• Название арбитражного суда, куда подаётся заявление;
• Данные заявителя;
• Перечень кредиторов cданными о них и с указанием размера задолженности перед ними;
• Название саморегулируемой организации, в которой состоит финансовый управляющий;
• Подробности о жизненных обстоятельствах, которые стали причиной тяжёлого финансового положения должника;
• Требование о присвоении статуса банкрота с указанием конкретных оснований;
• Перечень прилагаемых к заявлению документов;
• Дата и подпись.

Список документов, копии которых необходимо приложить к заявлению и которые необходимо будет представить уже на самом судебном заседании, указан в третьем пункте статьи 213.4 ФЗ № 127.

По своему функциональному назначению документы можно разделить на три группы:

• Связанные с личностью должника (паспорт, ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРЮЛ и др.);
• Связанные с его деньгами и прочим имуществом (выписки с банковских счетов, документы о правах собственности, опись имущества и др.);
• Связанные с имеющимися долгами и кредитами (кредитные договоры, копии долговых расписок, списки кредиторов и др.).

Подача заявления о банкротстве

Заявление подаётся непосредственно в канцелярию арбитражного суда по месту прописки должника либо по почте. В первом случае имеет смысл взять копию заявления для себя и поставить на нём отметку о принятии, во втором — заказать опись вложения и уведомление о вручении, сохранив также чек. Копии заявления необходимо отправить всем кредиторам.

Оплата госпошлины

Государственная пошлина, которую необходимо оплатить перед подачей заявления, составляет 300 рублей. Ещё один обязательный платёж — 25 000 рублей на депозит арбитражного суда для вознаграждения финансового управляющего.

Сколько будут рассматривать заявление?

Суд должен принять заявление в течение пяти рабочих дней. Если каких-то документов во вложении не хватает, суд может оставить заявление без движения. Само судебное заседание после принятия заявления обычно назначается примерно через месяц, но при загруженности судов этот срок может быть увеличен многократно.

Публикация данных о банкротстве

После того как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, начинается дело о банкротстве. Об открытии дела должна быть сделана публикация в ЕФРСБ — едином реестре сведений о банкротстве. Кредиторам даётся два месяца на то, чтобы заявить о своих притязаниях и включить их в соответствующий реестр требований.

Решение судьи

Судья, начиная дела о банкротстве, принимает решение, по какому пути оно пойдёт. Он назначает стадию реструктуризации (это может делаться по умолчанию), то есть перераспределения задолженности, или реализации имущества. Альтернативой реструктуризации также может быть заключение мирового соглашения между сторонами.

Про реструктуризацию долгов

Реструктуризацией является попытка перераспределить задолженность гражданина таким образом, чтобы он смог в спокойной обстановке и на более мягких условиях закрыть её всю или, по крайней мере, вернуться в обычный график платежей. Это имеет смысл, если ранее о таком не удалось договориться с кредитором, и банкротство для должника не является отчаянной мерой — шанс найти средства, чтобы выполнить финансовые обязательства, всё же есть.

Нюансы реструктуризации

Исполнительные производства, если они велись в отношении должника, приостанавливаются, а пени и штрафы перестают начисляться. Кредиторы под контролем финансового управляющего составляют план реструктуризации. Срок его выполнения не должен превышать трёх лет.

Если план реструктуризации кредиторы одобрили

После того, как план реструктуризации будет согласован на собрании кредиторов, его в суде представляет финансовый управляющий. В случае одобрения его судом, об этом издаётся постановление, и должник приступает к выполнению.

Если реструктуризационный план кредиторы не одобрили

Если кредиторам не удаётся договориться, суд назначает либо стадию реализации имущества, либо, невзирая на сложившееся мнение, реструктуризации. Единого мнения по поводу случаев, в которых необходимо выбрать ту или иную стадию, у судей пока не сложилось. В арбитражных судах разных областей в похожих ситуациях могут приниматься прямо противоположные решения.

Последствия реструктуризации для физлица

Если должник успешно осуществляет план реструктуризации в назначенный срок, статус банкрота ему не присваивается, дело о банкротстве закрывается. Если нет — назначается стадия реализации имущества.

Плюсы этапа реструктуризации

Во время этого этапа никто не претендует на имущество должника — не пытается поскорее изъять и продать на торгах. За предоставленное должнику время ситуация действительно может измениться в его пользу, даже если до инициации банкротства аналогичные попытки вернуть деньги терпели провал.

Минусы стадии реструктуризации

Чаще всего должник хочет стать банкротом исключительно с целью списания долгов в связи с невозможностью применения какой-либо альтернативы. В таком случае, если кредиторы или суд будут настаивать на реструктуризации, это только затянет процесс и увеличит издержки (как минимум финансовому управляющему придётся заплатить 25 000 рублей за каждый этап, поскольку это прямо предусмотрено в законе), может сделать положение должника ещё более невыносимым.

Этап реализации имущества при банкротстве физлица

Это заключительная стадия, на которой должник признаётся банкротом, но у него изымается имущество и распродаётся на торгах. За счёт вырученных средств гасится часть задолженности, оставшаяся часть списывается, после чего бывшие кредиторы уже не имеют права предъявлять к гражданину утратившие силу финансовые требования.

Опись имущества и его продажа при банкротстве

Должник обязан составить и предъявить финансовому управляющему опись всего имеющегося у него имущества. Управляющий, в свою очередь, обязан проверить достоверность сведений, направив запросы в соответствующие инстанции. Рыночная стоимость имущества, указанного в описи, будет оценена самим управляющим или, в случае необходимости, с помощью приглашённых экспертов.

Когда реализация имущества неотвратима?

Когда назначен этап реализации имущества, продажа его на торгах обязательна. Нельзя сохранить, например, ипотечную квартиру, но продать машину и гараж. Изымается всё, кроме исключений.

Оспаривание сделок должника

Финансовый управляющий проверяет совершённые должником за последние три года сделки. Если у него возникнут подозрения в том, что с помощью того или иного договора, гражданин пытался уберечь собственность от продажи на торгах, заранее зная о предстоящем банкротстве, он имеет право на оспаривание. Так недействительной может быть признана, например, сделка дарения квартиры родственникам накануне подачи заявления о признании банкротом.

Что не могут отнять при банкротстве?

Имущество, которое не может быть реализовано на торгах при банкротстве, перечислено в ст. 446 ГПК РФ . Таким является в том числе единственное жильё должника или членов его семьи, которое не находится в ипотеке.

Порядок удовлетворения требований при банкротстве

Средства, которые были получены в результате торгов, раздаются кредиторам в порядке очерёдности:

• В первую очередь закрываются текущие платежи (расходы на процедуры, вознаграждение управляющему), задолженность по алиментам, возмещение физического и морального вреда;
• Во вторую очередь компенсируются долги, связанные с выплатой денежных средств работникам, а также обязательные платежи;
• В третью очередь компенсируются все остальные обязательства.

Когда при банкротстве откажут в списании долгов?

В списании долгов наверняка откажут, если должник предоставлял до инициации банкротства или уже в процессе заведомо недостоверные сведения — то есть фактически обманывал кредиторов, финансового управляющего или суд.

Следует иметь ввиду, что за неправомерные действия, связанные с банкротством, предусмотрена административная ( статьи 14.12 – 14.13 КоАП ) и уголовная ( статьи 195 – 197 УК РФ ) ответственность.

Также суд может отказать в банкротстве, если не будет доказана добросовестность и неплатежеспособность гражданина или другие значимые обстоятельства дела.

Мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение является, по сути, альтернативой реструктуризации, но срок его выполнения может быть и дольше трёх лет — стороны в принципе вольны договариваться о своих собственных условиях закрытия задолженности. Их реализация происходит за рамками дела о банкротстве, но при необходимости процесс может быть возобновлён.

Обязанности финансового управляющего во время процедуры банкротства

Финансовый управляющий призван сохранять баланс между сторонами. Ведь в процессе банкротства защиты требуют интересы не только должника, но и кредиторов. Управляющий в течение процедуры фактически распоряжается финансами должника. По сути именно он ведёт дело и совершает большинство необходимых процессуальных действий.

Что делает должник во время банкротства?

Действия должника зависят от той стадии, на которой находится процесс банкротства, но при этом его роль в большей степени пассивная - он выполняет распоряжения финансового управляющего. Гражданин предоставляет ему по запросу необходимые документы (справки, выписки и прочие). По сути во время процедуры банкротства должник теряет свободу распоряжаться своими финансами.

Риски при банкротстве для должника

Риск в виде упомянутой ответственности или отказе в предоставлении статуса банкрота для должника становится явным только в случае действий обманного характера. Он в любом случае находится под подозрением и скрывать что-то не имеет смысла. Наоборот, стоит быть предельно честным с судом и управляющим.

К рискам должника стоит отнести и последствия, которые наступают для него в случае признания банкротом. Это:

• Запрет на управление банком в течение десяти лет, на руководство негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой организацией в течение пяти лет и на занятие должности генерального директора или вхождения в совет директоров в течение трёх лет;
• Запрет на повторное получение статуса банкрота в течение пяти лет;
• Обязанность сообщать о статусе банкрота при желании взять займ или кредит.

Последствия банкротства для родственников

Договоры займов, кредитов и обязательства по ним данные имеют отношение только к лицу, который участвовал в их заключении (если не предусмотрено ответственности других лиц — например, поручителей). В процессе банкротства могут быть задеты интересы супруга должника, поскольку реализуемое имущество может являться совместной собственностью мужа и жены. В этом случае необходимо решать вопрос о компенсации соответствующей доли. Последствия могут иметь место для родственников, поучаствовавших в фиктивной сделке.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Процедура судебного банкротства физического лица может осуществляться в течение трёх-девяти или больше месяцев, или даже нескольких лет — на это влияют разные обстоятельства, в том числе размер долга, количество кредиторов, объём имеющегося имущества и другие.

Стоимость банкротства в 2021 году

Банкротство для человека без опыта в этой сфере с учётом обязательных издержек и затрат на юридическую помощью обойдётся минимум в сто тысяч рублей, однако сумма может быть и в несколько крат больше. Чтобы сэкономить средства, рекомендуем подать заявку на банкротство на сайте Билетиз.

Возможна ли упрощенная процедура банкротства?

Эта процедура признания гражданина банкротом возможна и действует для узкой категории физических лиц с осени 2020 года. Она является бесплатной, осуществляется посредством обращения в многофункциональный центр «Мои документы». Однако воспользоваться ей могут только те лица, размер долга которых составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении которых обязательно окончено исполнительное производство на конкретном основании — возвращении исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждённым отсутствием подходящего для взыскания имущества.

Билетиз - первая онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации

С помощью платформы Билетиз можно списать долги, в буквальном смысле, не выходя из дома — онлайн. Вам не придётся собирать документы, ходить по инстанциям и присутствовать в суде. Мы сделаем всё за вас. Вы же будете наблюдать за процессом с помощью личного кабинета на сайте. Оплата услуг фиксирована и осуществляется только за результат в виде ликвидации задолженности. Возможна рассрочка.