Как пенсионеру оформить банкротство?

В осуществлении процедуры банкротства для последующего списания задолженности нуждаются многие граждане, попавшие в тяжёлую финансовую ситуацию. Среди них большое количество пенсионеров — представителей одной из самых незащищённых категорий населения. Разберёмся, как можно объявить пенсионера банкротом.

Может ли пенсионер подать на банкротство?

Процедура признания гражданина РФ банкротом регулируется десятой главой ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон не выделяет лиц пенсионного возраста или других получателей обеспечения от государства в качестве обладателей каких-либо привилегий в данной сфере также, как и не предусматривает для них дополнительных сложностей. Пожилые граждане, инвалиды, представители прочих социальных групп наравне с другими физическими лицами могут воспользоваться судебным или внесудебным, упрощённым банкротством для ликвидации, накопившейся по кредитам и другим финансовым обязательствам задолженности.

Основания для признания несостоятельности

Просто так объявить себя банкротом не получится. Необходимо иметь для этого соответствующие основания. Гражданин, в том числе пенсионер, должен соответствовать следующим требованиям:

• Размер его финансовых обязательств составляет полмиллиона рублей или больше;
• Просрочка по платежам — три месяца или больше;
• Он должен быть неплатежеспособен; причиной этого могут только объективные обстоятельства — недобросовестное (легкомысленное или злонамеренное) поведение исключено.

Размер задолженности — в большей степени формальное требование. Согласно ч. 2 ст. 213.4 гражданин может обратиться с заявлением о признании его банкротом и в случае предвидения несостоятельности. А вот факты неплатежеспособности и добросовестности лица будут судом тщательно проверяться.

Для внесудебного банкротства требований чуть меньше, но выполнить их сложнее. Чтобы списать задолженность в упрощённом порядке гражданин должен прежде всего иметь финансовые обязательства от 50 000 до 500 000 рублей — с этим, как правило, проблем нет. Но также в отношении него должно быть окончено исполнительное производство на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждением отсутствия возможного для взыскания имущества — а вот этого добиться бывает трудно. Ведь получается, что необходимо не просто отсутствия собственности, которую можно было бы изъять в целях закрытия задолженности, а совершение конкретного процессуального действия.

Необходимая документация

Главный документ, который нужен для инициации процедуры банкротства — заявление о признании гражданина, в нашем случае пенсионера, несостоятельным. Строго определённой формы он не имеет, но должен содержать необходимые элементы:

• Реквизиты арбитражного суда, который будет его рассматривать;
• ФИО, адрес, паспортные и контактные данные заявителя;
• Данные о кредиторах –физических и юридических лицах;
• Данные СРО — саморегулируемой организации, из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий;
• Заголовок;
• Описание обстоятельств, подтверждающих право гражданина быть официально признанным банкротом, и текущего финансового положения;
• Данные о размере задолженности;
• Ссылки на правовые нормы;
• Просьбу о признании банкротства;
• Дату и подпись;
• Список приложенных документов.

Без последних делу не будет дан ход — нужно собрать или оформить (в зависимости от назначения того или иного документа) целый ряд бумаг, в числе которых:

• Документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт гражданина РФ);
• СНИЛС;
• Свидетельство о постановке на налоговый учёт с ИНН;
• Выписка из лицевого счёта в Пенсионном фонде;
• Свидетельство о заключении брака, рождении детей или разводе, брачный договор (если соответствующие обстоятельства имели место);
• Справки о тяжёлой болезни или инвалидности (при наличии);
• Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
• Кредитные договоры, справки о размере задолженности;
• Копии судебного решения, исполнительного документа, в соответствии с которыми взыскивается задолженность;
• Справки о доходах, в том числе пенсиях, за последние три года;
• Выписки по банковским счетам за последние три года;
• Документация о движимом и недвижимом имуществе;
• Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров (если гражданин был участником юридического лица);
• Договоры о купле-продаже, дарении имущества за последние три года;
• Опись имущества;
• Список кредиторов и должников.

Последние два документа заполняются по форме, утверждённой Приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015 г..

Перед отправкой заявления о банкротстве нужно заплатить государственную пошлину (300 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему на депозит суда (25 000 рублей). Копии квитанции об оплате тоже следует приложить.

Всю документацию можно отправить заказным письмом по почте (лучше с описью вложения, уведомлением о вручении и с сохранением квитанции) или передать в канцелярию (при этом попросить секретаря сделать отметку с датой принятия на своей копии заявления). О предстоящей инициации процедуры необходимо уведомить всех кредиторов. Для этого каждому нужно отправить копию заявления.

Можно ли пенсионеру подать на банкротство без имущества?

Существует заблуждение, что стать банкротом можно только тому, кто обладает имуществом, за счёт которого можно хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов или уполномоченных государственных органов. Однако это не так. Даже если у гражданина нет никакой собственности, он может списать задолженность с помощью процедуры банкротства.

На стадии банкротства, которая называется «реализация имущества» действительно распродаётся всё, что принадлежит должнику, кроме исключений, предусмотренных ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Но если у гражданина этого нет, процедура будет осуществлена по большей части формально — без проведения торгов.

Другое дело, что судебное банкротство (в отличие от бесплатного упрощённого) невозможно без затрат. А при отсутствии необходимых финансов оно не будет завершено. В этом смысле совсем без имущества стать банкротом, обратившись в арбитражный суд, у пенсионера не выйдет.

Возможности для банкрота

На время процедуры судебного банкротства приостанавливаются исполнительные производства, возбуждённые в отношении должника, а штрафы и пени перестают начисляться. Кредиторы и коллекторы при этом не могут оказывать давление на гражданина. Для удовлетворения своих финансовых требований они должны включить их в соответствующий реестр и предъявлять их лишь в рамках самой процедуры.

Всё это даёт возможность гражданину сделать своего рода передышку, чтобы либо рассчитаться с задолженностью посредством реструктуризации, либо списать её с помощью реализации имущества.

Пенсия в банкротстве

На время процедуры банкротства имеющиеся финансовые средства и доходы гражданина, в том числе пенсии, поступают в распоряжение финансового управляющего. При этом должнику выделяются деньги в размере МРОТ. Способ получения (на специальную карту, с помощью почтового перевода или лично под расписку) определяется по предварительной договорённости с управляющим. На некоторые виды выплат (например, пенсии по случаю потери кормильца) в соответствии с п. 1 ст. 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» нельзя установить ограничения.

Размер отчислений может быть увеличен по ходатайству пенсионера. Основанием может быть, например, необходимость в получении дорогостоящих лекарственных средств или лечения, наличие иждивенцев.

Что бывает потом?

На пенсионера распространяются стандартные последствия банкротства, предусмотренные ст. 213.30 ФЗ № 127, в числе которых:

• Запрет в течение десяти лет управлять банком, в течение пяти лет — микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом, в течение трёх лет - быть генеральным директором организации или входить в совет директоров;
• Запрет в течение пяти лет вновь подавать на банкротство;
• Необходимость в течение пяти лет при намерении одолжить денежные средства отчитываться перед банками или другими потенциальными кредиторами о наличии статуса банкрота.

Выгода

Главная выгода от банкротства — списание, то есть фактически прощение задолженности, после чего никто из бывших кредиторов больше не имеет право предъявлять финансовые требования. Именно ради этого граждане и стремятся пройти эту сложную и многоступенчатую процедуру.

Процедуры, применяемые к людям пенсионного возраста

Как пенсионеру лучше оформить банкротство? Оптимальным решением будет обратиться к грамотным специалистам (рекомендуем воспользоваться нашей платформой Билетиз). Ведь процедура признания гражданина банкротом довольно сложна не только для лиц пенсионного возраста, но даже для юристов, не имеющих опыта в этой сфере. Здесь много подводных камней, обычному человеку уберечься от ошибок будет трудно.

Основные процедуры в рамках судебного банкротства — это реструктуризация и реализация имущества.

Реструктуризация

Реструктуризация — это перераспределение и последующая выплата задолженности на более мягких условиях. План такой выплаты разрабатывается кредиторами под контролем финансового управляющего. Срок его выполнения не может превышать трёх лет. Реструктуризация предполагалась законодателем в качестве основного способа избавления от задолженности (в итоге таким стала реализация имущества), поэтому она назначается судом по умолчанию. Чтобы её миновать, необходимо подать соответствующее ходатайство. Если должнику удастся выполнить финансовые обязательства и рассчитаться с кредиторами по плану реструктуризации, он не будет признан банкротом, поскольку необходимость в этом отпадёт. Если же условия реструктуризации будут нарушены, последует стадия реализации имущества.

Альтернативой реструктуризации можно считать заключение мирового соглашения. Оно не ограничено тремя годами — стороны вольны самостоятельно договариваться о его деталях.

Реализация имущества

Реализация имущества — это продажа собственности гражданина посредством электронных торгов, которые могут проходить в несколько этапов. Перед их проведением финансовый управляющий должен систематизировать информацию о собственности, имеющейся у должника. Он имеет право оспорить подозрительные сделки, совершённые в течение трёх лет перед инициацией процедуры банкротства.

Оценка имущества для торгов производится силами самого финансового управляющего или с привлечением сторонних экспертов. Деньги, полученные в результате продажи, отправляются на удовлетворение требований кредиторов. Часть задолженности, которую не удалось закрыть таким образом, списывается.

Судебная практика

Имеющаяся практика показывает, что суд проявляет большую лояльность к пенсионерам, учитывая незащищённость этой категории населения. Чаще всего дела об их банкротстве заканчиваются списанием задолженности. Однако не стоит этим злоупотреблять и забывать о возможной административной и уголовной ответственности в случае недобросовестного поведения.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Билетиз является первой и единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что наши клиенты имеют возможность списать имеющуюся задолженность,по сути, не выходя из дома. Вся необходимая работа, связанная со сбором документации, хождением по инстанциям, формированию стратегии и защите интересов гражданина в суде, осуществляется нашими сотрудниками. Стоимость услуг фиксирована, все издержки в неё включены. Возможна рассрочка на индивидуальных условиях. Сотрудничество с нами можно начать без внесения предоплаты.