Как оформить банкротство физического лица

О том, как можно оформить банкротство физического лица, сказано в десятой главе ФЗ № 127. В ней содержатся нововведения, касающиеся банкротства граждан (до 2015 года физическому лицу стать банкротом было невозможно). Там указаны условия, которым необходимо соответствовать гражданину, чтобы списать долги, особенности судебной и внесудебной процедур.

Условия банкротства физических лиц

Для того чтобы стать банкротом в судебном порядке физическому лицу необходимо:

• Быть гражданином РФ;
• Иметь задолженность по кредитам или другим обязательствам;
• Иметь просрочку больше трёх месяцев с момента внесения последнего платежа;
• Быть добросовестным и неплатежеспособным гражданином.

Выполнение первого требования строго обязательно: стать банкротом в РФ лицам, не являющимися её гражданами, не получится. Второе и третье требования важны, но имеют больше формальный характер. Так, если ваша задолженность немногим меньше пятисот тысяч рублей, но вы понимаете, что дальше ваше положение будет лишь усугубляться, лучше подать заявление о признании банкротом. Что же касается добросовестности и неплатежеспособности, их наличие придётся доказывать в суде.

Правовые аспекты закона о банкротстве

Итак, изначально ФЗ № 127 не применялся в отношении физических лиц. Изложенные в нём правила банкротства касались прежде всего организаций, осуществляющих коммерческую деятельность. Отсюда особая процедура, которая предусматривает участие арбитражного управляющего — ответственного лица, призванного спасать положение или, в случаях, когда это уже невозможно, контролировать процесс ликвидации предприятия. Когда помимо юридических лиц право становиться банкротами было предоставлено и физическим, для последних стал действовать общий порядок с некоторыми особенностями. Например, арбитражный управляющий в новом виде процесса получил название финансового. Он призван соблюдать интересы сторон, на время процедуры он фактически распоряжается деньгами должника. Банкротство физических лиц также стало сложной и многоступенчатой процедурой.

Но если юридические лица, обанкротившись, перестают существовать, то для гражданина банкротство, наоборот, означает новую жизнь без долгов. Именно списанием, то есть фактически прощением долгов, заканчивается оформление банкротства для физических лиц, если гражданин или его представитель не допустили в процессе грубых ошибок.

Изначально законодатель не планировал, что большинство дел о банкротстве физических лиц будет заканчиваться списанием долгов. Ведь для выхода из финансовой ямы суд должен назначать стадию реструктуризации долгов — то есть их перераспределения, что означает попытку закрыть долги в полном объёме с помощью смягчения условий и увеличения сроков выплат для должника.

Реструктуризация и сейчас применяется по умолчанию, но, как правило, гражданин или его представитель сразу ходатайствуют о назначении другой стадии — реализации имущества. Ведь обычно оформлять статус банкрота гражданин собирается как раз тогда, когда понимает, что договориться с кредитором и решить вопрос без потерь вряд ли удастся.

Пошаговая процедура банкротства физических лиц

К банкротству физического лица необходимо тщательно подготовиться ещё до подачи в арбитражный суд заявления о признании банкротом. От этого во многом зависит конечный результат. Нужно собрать большой объём документов, подготовить текст заявления, найти надёжного финансового управляющего, внести для него сумму вознаграждения на депозит суда и оплатить госпошлину.

Сбор необходимых для арбитража документов

Документы, необходимые для дальнейшего процесса, можно разделить на следующие группы:

1. Личные документы: паспорт РФ; свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе(содержащего ИНН) и свидетельство обязательного пенсионного страхования (содержащего СНИЛС — номер полиса); выписка из лицевого счёта пенсионного фонда; свидетельства о заключении или расторжении брака, рождении ребёнка и брачный договор (при наличии соответствующих обстоятельств), справки о тяжёлых заболеваниях или инвалидности (при наличии); выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
2. Финансовые документы: опись имущества; справки о доходах и пенсиях, выписки из банковских счетов за три года; документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество; выписка из ЕГРЮЛ (если гражданин являлся учредителем организации); документы о сделках с имуществом за три года;
3. Кредитные документы: список кредиторов; договоры о кредитах и займах, копии долговых расписок; справки о текущем размере долга; копии решений суда (если на должника подавали в суд) и постановлений судебных приставов (если было возбуждено производство); справки о задолженности по уплате налогов, за коммунальные услуги, за штрафы ГАИ.

Это неполный перечень документов — суд вполне может затребовать другую документацию, подтверждающую или дополняющую изложенные вами обстоятельства. О том, как сделать ту или иную справку, необходимость которой выявлена уже в процессе, проинформирует сам судья или финансовый управляющий.

Подготовка заявления о банкротстве

Заявление о признании гражданина банкротом составляется в свободной форме, но должно содержать ряд обязательных элементов. Вот что нужно указать в заявлении:

• Наименование арбитражного суда (по месту регистрации должника);
• Личные данные должника;
• Перечень всех кредиторов с указанием их данных и задолженности перед ними;
• Саморегулируемую организацию, из членов которой будет назначен финансовый управляющий (об этом с ним или представителем организации нужно договориться заранее, поскольку управляющий может и отказаться от ведения дела);
• Жизненные обстоятельства, приведшие к тяжёлому финансовому положению, причины, по которым гражданину необходим статус банкрота;
• Требование о присвоении статуса банкрота;
• Перечень прилагаемых документов;
• Дату и подпись.

Определение списка кредиторов

Список кредиторов составляется по форме, которая утверждена Приказом Министерства экономического развития РФ № 530 от 5 августа 2015 г.. Форма представлена в виде таблицы, состоящей из четырёх разделов. Вначале заполняется информация о самом должнике. В первый раздел вносится информация о его кредиторах и имеющихся долгах. Второй раздел посвящён долгам, связанным с ведением деятельности в качестве предпринимателя. В третий раздел вносится информация о должниках заявителя, если такие имеются. В четвёртый — о них же, если долги возникли в результате ведения гражданином предпринимательской деятельности.

Как можно догадаться, для большинства граждан актуальным будет только первый раздел. Туда необходимо вписать ФИО каждого кредитора, если это физическое лицо, или его наименование, если это юридическое лицо. Также нужно указать место жительства или место нахождения, основание возникновения, содержание и сумму обязательства, штрафы, пени и прочие санкции. Для обязательных платежей в уполномоченные органы указывается наименование платежа, размер недоимок, штрафов, пеней.

Опись имущества для реализации

Хотя стадия реализации имущества может и не состояться, если суд назначит реструктуризацию и её удастся выполнить, опись имущества оформляется заранее. Форма, по которой она должна быть составлена, утверждена тем же приказом Минэкономразвития № 530. Вначале также указываются сведения о должнике (ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН). Далее следует таблица из шести разделов, посвящённых:

1. Недвижимому имуществу;
2. Движимому имуществу;
3. Счетам в банках и других кредитных организациях;
4. Акциям и другим формам участия в коммерческих организациях;
5. Другим ценным бумагам;
6. Наличным денежным средствам и другому ценному имуществу.

Оплачиваем государственную пошлину и вносим депозит

Для принятия заявления о признании гражданина банкротом необходимо внести государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей на депозит суда. Это не единственные расходы, которые предстоит осуществить на протяжении всего процесса. Да и реальный гонорар управляющему вряд ли ограничится указанной суммой. А при назначении в процессе нескольких стадий (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества) даже эта официальная сумма возрастёт минимум в 2 раза, поскольку 25 000 рублей — это оплата деятельности управляющего только за одну процедуру в рамках процесса.

Уведомляем кредиторов о запуске процедуры банкротства

Копии заявления о признании гражданина банкротом необходимо отправить каждому из имеющихся кредиторов. Лучше сделать это заказным письмом, с описью вложения и уведомлением о вручении. Копии остальных документов можно не прикладывать — с ними кредиторы ознакомятся уже в процессе.

Направляем заявление в суд

Заявление с прилагаемыми документами можно отправить по почте или отдать непосредственно в канцелярию арбитражного суда. В любом случае необходимо сохранить документ, удостоверяющий направление заявления. При отправке по почте это квитанция об отправке плюс копия описи вложения, при подаче в канцелярию — копия заявления с отметкой о принятии с указанием даты.

Если предусмотрен электронный сервис для приёма документов, можно воспользоваться им.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

К недостаткам банкротства физического лица можно отнести, сложность процедуры, необходимость больших финансовых и временных затрат. Последствия для тех, кто был официально признан банкротом, в виде ограничения на занятие некоторых должностей, невозможности повторного банкротства в течение пяти лет, необходимости информирования банков о своём новом статусе при желании взять кредит, также являются существенными недостатками. Есть ряд неудобств во время прохождения самой процедуры. Например, финансами должника на это время фактически распоряжается управляющий.

Главным преимуществом успешного прохождения процедуры банкротства является ликвидация долгов. С гражданина, который был признан банкротом, кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать исполнения взятых до процесса обязательств. Положительным моментом во время самой процедуры банкротства является заморозка долгов (прекращение начисления штрафов, пеней и других санкций).

Сколько стоит банкротство и есть ли упрощенная процедура

Судебное банкротство является довольно дорогостоящей процедурой. Без учёта юридических услуг издержки составят минимум 40 000 рублей. Без помощи юристов они могут возрасти многократно, а желаемый результат и вовсе может быть не достигнут, так что потратиться придётся и на юридическое сопровождение в виде консультаций, представительства в суде, решения вопросов по взаимодействию с финансовым управляющим. Компании, предоставляющие такие услуги, могут требовать колоссальные суммы, и не всегда эти расходы будут оправданы.

С сентября 2020 года в России возможна и упрощённая процедура банкротства физических лиц. Она не требует особых усилий и финансовых затрат. Для её реализации не нужно обращаться в суд, участие финансового управляющего тоже не предусмотрено. Нужно лишь оформить заявление в многофункциональном центре «Мои документы» и уже через полгода долги будут списаны.

Однако, всё не так просто. Основная проблема заключается в требованиях, которые предъявляются к тем, кто может пройти процедуру упрощённого банкротства. Их всего два:

• Сумма долга должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей;
• В отношении гражданина должны быть закрыты исполнительные производства на основании, которое указано в п. 4 части 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». , а именно: возвращение исполнительного документа в связи с отсутствием у гражданина возможного для взыскания имущества.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз

Если вы хотите сэкономить время и деньги, пройдя процедуру банкротства легко и без усилий, рекомендуем воспользоваться платформой Билетиз. Это единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации.С помощью неё вы можете получить статус банкрота не выходя из дома — удалённо. Вам не нужно ходить по инстанциям, собирать документы и присутствовать в зале суда — всё необходимое сделают наши сотрудники.

Услуги предоставляются под ключ. Это значит, что вы платите только за результат в виде ликвидации задолженности, который гарантируется. Издержки фиксированы. Даже если возникнут непредвиденные расходы, мы не возьмем ни копейки свыше суммы, указанной в договоре. Цена, которую мы предлагаем, является самой низкой на рынке, так как мы работаем без посредников. В состав нашей компании уже входят опытные финансовые управляющие.

Вы можете осуществить оплату в рассрочку от 10 000 рублей в месяц. Регистрируйтесь в личном кабинете или звоните по телефону 8 800 350 20 47 и получите бесплатную консультацию.