Какие долги списываются при банкротстве?
Процедура банкротства граждан, действующая в России с 2015 года, является способом избавиться от накопившейся задолженности. Однако не все знают, какие именно долги списываются при банкротстве физических лиц. Ведь существуют обязательства, которые даже после признания должника банкротом, остаются неприкосновенными и продолжают действовать.
Какие долги списываются при банкротстве физлица?
После состоявшегося банкротства физического лица списываются следующие долги:
- По кредитным, ипотечным договорам, договорам займа;
- Проценты, штрафы и пени, возникшие по таким договорам в результате несвоевременного внесения платежей;
- По обязательным платежам в специализированные органы (налоговую службу, пенсионный фонд и др.);
- По коммунальным платежам.
Когда применяется списание долгов?
Списание задолженности является логическим завершением этапа реализации имущества в рамках судебной процедуры банкротства физического лица. Но долги при банкротстве не обязательно должны быть ликвидированы. Их можно закрыть, то есть рассчитаться по ним на этапе реструктуризации, когда кредиторы под контролем финансового управляющего разрабатывают соответствующий план и должник его выполняет. При этом исполнительные производства, возбуждённые в отношении гражданина, приостанавливаются, а пени и штрафы перестают начисляться. Если план будет выполнен, физическое лицо не получит статус банкрота, но и от задолженности избавится без списания. Ещё один вариант, когда подобное возможно — заключение мирового соглашения между кредиторами и должником.
Реструктуризация назначается по умолчанию (как было изначально задумано законодателем), поэтому, чтобы добиться именно списания задолженности, необходимо подать ходатайство о назначении этапа реализации имущества, минуя остальные. Если текущее финансовое положение должника и перспективы его доходов не оставляют шанса на полный расчёт или возврат в обычный график платежей даже при смягчении условий, суд примет решение переходить сразу к этапу реализации имущества. На нём гражданин объявляется банкротом, а всё, что ему принадлежит (за исключением собственности, указанной в ст. 446 ГПК РФ), будет распродано с помощью электронных торгов. Вырученные деньги пойдут на частичное закрытие задолженности. Часть, которая останется незакрытой, будет списана.
Для того, чтобы претендовать на эту процедуру и на банкротство в целом, необходимо:
- Быть гражданином РФ;
- Иметь задолженность, равную 500 000 рублей или больше (требование в большей степени формальное, поскольку банкротом могут признать и при меньшей сумме долга; но именно при такой сумме возникает уже обязанность обратиться с заявлением о признании банкротом);
- Чтобы просрочка, начиная с даты внесения последнего платежа, составляла три месяца;
- Быть добросовестным должником (задолженность не должна быть результатом легкомыслия или намеренного обмана и манипуляций — он должна возникнуть в результате объективных обстоятельств).
- Размер задолженности должен быть меньше полумиллиона, но больше или равен 50 000 рублей;
- В отношении них должно быть окончено исполнительное производство на конкретном основании — возвращении исполнительного листа взыскателю в связи с подтверждённым отсутствием имущества, возможного для взыскания.
Как законно списать долги?
В интернете есть множество советов, как избавиться от задолженности. В качестве способов списания называют и «игру в прятки» с приставами и кредиторами, и выкуп долга третьими лицами за бесценок. Всё это «серые» схемы. Единственный действительно законный метод — это банкротство физических лиц, судебное и внесудебное.
Чтобы воспользоваться первым, необходимо подать заявление о признании банкротом в арбитражный суд по месту регистрации. В заявлении необходимо указать данные о себе и кредиторах, общий размер задолженности и долг перед каждым, обстоятельства, ставшие причиной обращения за банкротством, законные основания и непосредственно требование о присвоении статуса банкрота гражданину. К заявлению должны быть приложены копии документов, указанных в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127 . Заранее придётся договориться с финансовым управляющим, который будет вести дело. Ведь участие этого представителя саморегулируемой организации в процессе обязательно, но сам он имеет право отказаться от этого по соображениям отсутствия выгоды. До подачи заявления нужно также внести 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения управляющего и оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. На первом судебном заседании нужно будет доказать, что для банкротства есть основания и постараться избежать назначения этапа реструктуризации.
Воспользоваться внесудебным банкротством проще. Оно бесплатное и не требует привлечения финансового управляющего. Нужно лишь собрать информацию об имеющейся задолженности и кредиторах и подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ), который проверит факт окончания исполнительных производств. Если необходимые требования будут соблюдены, финансовое положение должника не изменится в лучшую сторону и кредиторы не будут пытаться продолжить дело уже в судебном порядке, через полгода гражданин, признанный банкротом, освободится от задолженности.
После завершения процедуры списавших свои долги граждан по ним уже не имеют права беспокоить бывшие кредиторы.
Закон о несостоятельности: какие долги входят в банкротство физлица
ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» не даёт детального перечня финансовых обязательств, задолженность по которым можно списать при банкротстве. Он и не нужен, когда есть чёткий перечень исключений. Нет ограничений по кредиторам и взыскателям: возможно списание долгов как перед финансовыми организациями (банками, микрофинансовыми учреждениями, потребительскими кооперативами, ломбардами), так и перед частными лицами и государственными органами.
Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать
Списываемой суммой (если это совокупная сумма долга) при внесудебном банкротстве не может быть сумма меньше 50 000 рублей. В судебном банкротстве действует формальное ограничение в полмиллиона рублей, которое может быть проигнорировано, если положение должника тяжёлое и в обозримом будущем оно не изменится в лучшую сторону. Правда, при задолженности меньше 200 000 рублей проходить судебное банкротство чаще всего не имеет смысла, поскольку траты могут быть приближены к этой сумме (а при совершении ошибок, обусловленных неопытностью, могут и превышать её).
От каких долгов избавиться не получится?
Чёткие указания о том, какие долги нельзя списать, есть в пунктах 4-6 ст. 213.28 ФЗ № 127 . В перечень входит задолженность, связанная с:
- Алиментными обязательствами;
- Возмещением вреда здоровью и жизни;
- Выплатой сотрудникам заработной платы и различных пособий (актуально для индивидуальных предпринимателей);
- Привлечением к ответственности в результате совершения преступления;
- Привлечением к субсидиарной ответственности (речь идёт о руководителях и учредителях юридических лиц, действия которых привели к банкротству этих лиц);
- Возмещением вреда чужому имуществу при доказанной виновности в этом гражданина.
Преимущества платформы Билетиз
Разобраться во всех деталях процедуры банкротства физических лиц непросто. Ещё сложнее получить статус банкрота и избавиться от задолженности самостоятельно. Гораздо проще и дешевле будет подать заявку на банкротство на сайте «Билетиз».
Дело в том, что «Билетиз» является первой и пока единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что в отличие от услуг большинства юридических контор наши услуги не сводятся к консультированию, представительству в суде и совершению различных процессуальных действий. Мы оказываем весь комплекс услуг целиком. Клиент избавляется от задолженности, буквально не выходя из дома — для него всё происходит удалённо. Не требуется собирать бумаги и ходить по инстанциям — это могут сделать наши сотрудники.
Всю необходимую информацию о происходящей процедуре банкротства клиент получает в личном кабинете на сайте. Мы постоянно расширяем и улучаем его функционал. В своей работе мы используем систему «Электронное правосудие», которая была испытана нами ещё с 2018 года. Наши конкуренты, которые только сейчас пытаются прийти к работе онлайн совершает множество ошибок, в то время как мы уже получили необходимый опыт. В условиях продолжающейся эпидемии коронавируса, когда большинство организаций, работающих по-старинке, закрываются, это особенно актуально.
Мы не являемся посредниками — не пользуемся помощью третьих лиц. Наша компания создана опытными финансовыми управляющими и юристами. Мы уверены в наших специалистах и подбираем подходящих под каждый отдельный случай.
Стоимость услуг фиксированная — мы не попросим ни копейки больше цены, которая указана в договоре. В неё входят все необходимые издержки, включающие вознаграждение управляющему, обязательную публикацию о процедуре банкротства в официальных изданиях, государственную пошлину, расходы на получение справок, траты на оценку имущества и организацию торгов. Даже если возникнут непредвиденные обстоятельства, в связи с которыми траты возрастут, мы сделаем всё за свой счёт.
Мы стараемся учесть интересы всех категорий населения — в том числе тех, чей доход находится на грани прожиточного минимума. Поэтому предлагаем рассрочку на специальных условиях. Можно выбрать наиболее удобный график платежей, причём выбор не повлияет на скорость процедуры. Она в любом случае осуществится настолько быстро, насколько это возможно. У нас нет абонентской платы за услуги, и мы не заинтересованы в затягивании процесса.
Начать сотрудничать с нами можно без внесения предоплаты, просто позвонив по одному из телефонных номеров (8 (800) 350-20-47, +7 (495) 414-35-05) или написав по электронной почте info@biletiz.online. Наш сотрудник свяжется с вами и бесплатно проконсультирует по вашей ситуации, предложив оптимальный план действий.