Можно ли работать при банкротстве физического лица?
Процедура банкротства в соответствии с нововведениями в ФЗ № 127 от 2015 года применяется в отношении физических лиц, которые попали в тяжёлую финансовую ситуацию и не могут рассчитаться с имеющейся задолженностью. Суд, прежде чем произвести списание, то есть фактически простить гражданину долг, должен проверить его неплатежеспособность и добросовестность — это требует закон. Является ли неплатежеспособным работающий человек — вопрос, ответ на который будет зависеть от ситуации. Разберёмся, можно ли при инициации банкротства работать официально.
Признают ли меня банкротом, если я работаю и получаю зарплату?
Сам ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» не делит граждан, претендующих на списание задолженности с помощью признания их банкротства, на работающих и неработающих. Для инициации процедуры несостоятельности важен размер задолженности, просрочка, объективность обстоятельств, которые явились причиной тяжёлой финансовой ситуации. Легкомысленные или злонамеренные действия не могут являться таковыми. То есть, если человек набрал кредитов, всерьёз не рассчитывая их закрывать, или решил избавиться от долгов при наличии возможности по ним расплатиться, банкротом его не признают.
Также вряд ли банкротство физического лица признают, если его доход позволяет, пусть и не единовременно, исполнить свои финансовые обязательства. В этом случае, скорее всего, будет применена процедура реструктуризации, то есть перераспределения задолженности на более мягких условиях. Её в принципе назначают по умолчанию. Кредиторы разрабатывают план реструктуризации, который должен выполнить гражданин. Если должнику удаётся выполнить план, он не признаётся банкротом, поскольку необходимость в этом отпадает - человек избавляется от задолженности, закрывая её.
Если же доходы лица несоизмеримы с размером его задолженности, если она, например, многократно превышает годовую заработную плату гражданина, суд, вероятно, назначит стадию реализации имущества, которая приведёт к ликвидации финансовых обязательств. То, что гражданин является работающим, в этом случае, скорее, говорит в его пользу: он не сидит сложа руки, ожидая, когда долг простят, а пытается заработать и исправить своё положение.
Какие условия для старта процедуры?
Для инициации процедуры банкротства в судебном порядке необходимо:
- Иметь задолженность в размере полумиллиона рублей или больше (требование в большей степени формальное — подать заявление на банкротство можно и при меньшей сумме финансовых обязательств);
- Иметь трёхмесячную или большую просрочку с момента внесения последнего платежа;
- Быть неплатежеспособным, добросовестным гражданином, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию из-за объективных обстоятельств.
Последними могут быть, например, ситуации потери трудоспособности (как вариант, инвалидность), но также и резкое снижение заработной платы. Человек может длительное время работать на высокооплачиваемой должности и по причинам, не связанным с ним лично (если работал добросовестно), потерять её и быть вынужденным довольствоваться низким доходом при невозможности найти альтернативу.
Для начала процедуры необходимо подать заявление о признании гражданина банкротом в арбитражный суд по месту регистрации. Оно не имеет обязательной формы, но должно содержать:
- Данные самого заявителя (паспортные, контактные);
- Данные о кредиторах;
- Данные саморегулируемой организации (СРО), из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий для ведения дела;
- Реквизиты арбитражного суда, куда подаётся заявление;
- Информацию о финансовом положении должника и сумме задолженности;
- Данные об обстоятельствах, явившихся причиной неплатежеспособности;
- Ссылки на правовые нормы;
- Просьбу признать заявителя банкротом;
- Список прилагаемых документов;
- Дату и подпись.
Документы, копии которых прилагаются к заявлению, это:
- Паспорт гражданина РФ;
- Свидетельство о постановке на учёт в налоговой с ИНН;
- Полис СНИЛС;
- Выписка с лицевого счёта пенсионного фонда;
- Документы о заключении, расторжении брака, брачный договор, свидетельства о рождении детей (при наличии соответствующих обстоятельств);
- Справки о тяжёлых заболеваниях, инвалидности (при наличии);
- Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП;
- Выписка из ЕГРЮЛ (если гражданин — участник юридического лица);
- Справка о размере дохода в настоящее время;
- Справки о пенсиях и других доходах, которые были получены за прошедшие три года;
- Выписки с банковских счетов за последние три года;
- Документация, подтверждающая право собственности на недвижимое и движимое имущество;
- Договоры о совершении сделок с имуществом за прошедшие три года;
- Опись имущества (по форме, утверждённой Приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015 г.);
- Список кредиторов и должников (по форме, утверждённой тем же приказом);
- Кредитные договоры, копии долговых расписок;
- Справки о задолженности по обязательным платежам;
- Копии решений суда и постановлений судебных приставов (если были соответствующие судебные процессы и исполнительные производства).
Также заявителю необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему на депозит суда в размере 25 000 рублей (официальная стоимость работы за одну процедуру в рамках банкротства) и приложить копии квитанций вместе с остальными документами.
С финансовым управляющим стоит договориться заранее, поскольку у него нет обязанности вести дело — он может отказаться от этого, если посчитает процесс невыгодным для себя.
Заявление с документами можно отправить по почте или отдать в канцелярию арбитражного суда. В первом случае лучше заказать опись вложения и уведомление о вручении, а также сохранить квитанцию. Во втором — подготовить копию заявления для себя и попросить принимающего сотрудника поставить штамп с датой принятия. Можно также воспользоваться средством электронного документооборота арбитражного суда. Копии заявления необходимо отправить каждому кредитору (можно без остальных документов) — таким образом они будут уведомлены об инициации процедуры.
С 2020 года, благодаря нововведениям, отражённым в пятом параграфе десятой главы ФЗ № 127, граждане имеют возможность оформить банкротство в упрощённом, внесудебном порядке. Однако для этого необходимо соответствовать специфическим требованиям:
- Размер финансовых обязательств должен быть больше 50 000, но меньше полумиллиона рублей;
- В отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждением информации об отсутствии возможного для взыскания имущества.
Выполнение второго требования проверяется сотрудниками МФЦ (многофункционального центра), которые принимают заявление о внесудебном банкротстве гражданина, с помощью запросов в службу судебных приставов. Также они помогают оформить само заявление. Приложения объёмной документации, в отличие от инициации судебной процедуры банкротства, не требуется.
Стоимость банкротства физических лиц
Помимо указанных затрат на оплату государственной пошлины и вознаграждения финансового управляющего, стоимости получения некоторых документов (около 2000 рублей), на протяжении судебной процедуры банкротства физического лица также придётся потратить деньги на обязательные публикации в едином реестре ЕФРСБ (несколько тысяч рублей) и газете «Коммерсант» (от 10 000 до 15 000 рублей за публикацию). Почтовые расходы, которые тоже неизбежны, составят от 10 000 до 12 000 рублей. Также может возникнуть необходимость в проведении оценки имущества сторонними специалистами. Не стоит забывать и о том, что в процессе реализации имущества собственность, принадлежащая должнику, за исключением указанной в ст. 446 ГПК РФ, изымается для продажи на торгах.
В лучшем случае затраты составят около 50 000 рублей (не считая стоимость реализованного имущества), но только если у гражданина имеется необходимый опыт и знания, а чаще всего это не так. Вероятность допустить ошибки при прохождении процедуры достаточно велика.
Что будет с доходами в процессе признания банкротства?
Во время процедуры банкротства доходы должника поступают под контроль финансового управляющего. Гражданину из них выдаётся только объём средств в пределах прожиточного минимума для него и его иждивенцев. Однако есть возможность объявить о недостаточности этих средств, подав заявление для увеличения суммы выделяемых денег — например, при необходимости постоянного приобретения дорогостоящих лекарств или снятия жилья. После банкротства и осуществления реализации имущества, ограничения будут сняты, а финансовые требования кредиторов потеряют силу.
Когда трудоустроенного человека не освободят от долгов?
Чаще всего в банкротстве отказывают, если гражданин:
- Отказывался взаимодействовать с судом и финансовым управляющим — не предоставлял по запросу необходимые документы и информацию, не являлся на судебные заседания и не отправлял туда своих представителей;
- Имел возможность рассчитаться по задолженности, но не стал этого делать;
- Продал имущество после инициации процедуры банкротства, не получив на это разрешение. Или осуществил продажу до начала процесса специально, чтобы не потерять собственность на стадии реализации;
- Пытался каким-либо образом обмануть суд, кредиторов или финансового управляющего.
Стоит иметь ввиду, что за неправомерное поведение при банкротстве предусмотрена уголовная (ст.ст. 195-197 УК РФ) и административная (ст.ст 14.12 – 14.13 КоАП РФ) ответственность.
Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве
Нужно ли обращаться к специалистам по банкротству? Как было сказано, неопытный гражданин без специалистов может допустить в процессе банкротства достаточно много ошибок, поэтому их помощь необходима. Однако стоит тщательно подходить к выбору юридических контор, оказывающих соответствующие услуги. Лучше отдавать приоритет тем, чья цена фиксирована и включает в себя необходимые траты.
Судебная практика
На практике судьи по-разному оценивают одну и ту же информацию, касающуюся доходов должника. Многое зависит от региона и уровня жизни в нём. Бывает, что конкретная сумма заработной платы гражданина для одного судьи может являться причиной назначить реструктуризацию, чтобы должник исправил своё положение, для другого — однозначным сигналом для назначения стадии реализации имущества и последующего списания задолженности. Большое значение для принятия решения имеют и другие обстоятельства дела.
Платформа Билетиз: списание задолженности онлайн
Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации, с помощью которой можно ликвидировать задолженность, буквально не выходя из дома. Всё происходит онлайн — сбором документации, согласованием стратегии с финансовым управляющим, защитой интересов гражданина в суде занимаются наши сотрудники. Клиент же может контролировать процесс из личного кабинета на сайте.
Стоимость услуг фиксирована, все издержки включены в стоимость. Возможна рассрочка на специальных условиях. Начать сотрудничество с нами и получить консультацию можно бесплатно, подав заявку на банкротство на сайте.