После официального банкротства физическое лицо освобождается от своих долгов. Но помимо этого законом предусмотрены и другие последствия для должника в виде действующих в течение разного времени ограничений.
ДЛЯ КОГО НАСТУПАЮТ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА?
После состоявшейся процедуры банкротства физического лица изменения происходят в финансовом положении не только должника, но и кредиторов. Ведь от завершения процедуры и исхода дела зависит удовлетворение или неудовлетворение их требований. И все же, когда говорят о последствиях банкротства гражданина, имеют ввиду прежде всего ограничения для должника, указанные в ст. 213.30 ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)". Они касаются тех граждан, кто полностью ликвидировал задолженность с помощью процедуры банкротства.
Также они действуют в отношении тех, кого суд признал банкротом, но чьи долги не были ликвидированы. Такое может произойти, когда:
- Финансовый управляющий вышел из процесса по банкротству физического лица (управляющие имеют право это делать, не объясняя причину своего ухода), а заменить его никем не получилось;
- Дело о банкротстве физического лица было прекращено судом из-за отсутствия средств, необходимых для дальнейшего ведения процедуры;
- Задолженность перед кредиторами удалось полностью погасить с помощью реализации имущества. Такое происходит редко, ведь должник обычно соизмеряет стоимость своего имущества и имеющегося долга, но все же это случается.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Банкротство гражданина влечет его гражданско-правовые последствия. Негативных ограничений не так много, как многие думают, и позитивные в большинстве случаев их перевешивают.
НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА
Итак, законом предусмотрены следующие ограничения после банкротства (для гражданина, получившего статус банкрота):
- После окончания процедуры банкротства гражданину в течение десяти лет запрещено управлять банком, в течение пяти лет - негосударственными пенсионными фондами и микрофинансовыми организациями, в течение трех лет - быть гендиректором организации и входить в совет директоров;
- В течение пяти лет после завершения процедуры при желании взять кредит или займ нужно сообщать потенциальному кредитору о своем статусе (по факту это значит, что кредитор вряд ли согласится предоставлять гражданину денежные средства, зная, в какую ситуацию он попал в прошлый раз);
- В течение пяти лет нельзя снова подать на банкротство.
Есть ограничение, которое предусмотрено для физических лиц, являвшихся на момент инициации банкротства индивидуальными предпринимателями. Они не могут вновь таковыми стать в течение пяти лет.
Чтобы этого последствия не было, достаточно закрыть ИП, подав в УФМС заявление по форме Р26001 и оплатив государственную пошлину в размер 160 рублей.
Неприятные для должника ограничения действуют и во время осуществления процедуры банкротства. Например, блокировка всех банковских счетов и карт должника. Она происходит в течение пяти дней после публикации сведений о процедуре банкротства в едином федеральном реестре (ЕФРСБ). С этого момента гражданин сможет распоряжаться своими деньгами только через финансового управляющего.
Заработная плата и пенсия тоже поступают в его ведение. О пособиях, поступающих на счет, управляющего придется предупреждать, чтобы иметь возможность ими воспользоваться. Ведь тот не знает о назначении платежей. Поскольку должнику нужно на что-то жить, он может ходатайствовать, чтобы из его дохода были выделены средства на проживание в размере прожиточного минимума для него и его иждивенцев. Поскольку процедура банкротства длится минимум несколько месяцев, такие ограничения довольно ощутимы.
На время процедуры реализации имущества гражданину могут запретить выезд за границу. Эта мера применяется не так часто - только, когда есть серьезные основания не доверять должнику. Только в десяти процентах дел о банкротстве гражданам запрещается выезд на пределы РФ.
Реализация имущества, которая применяется в рамках процедуры банкротства и после которой ликвидируется задолженность гражданина, сама по себе тоже является ощутимым негативным последствием для должника. Ведь вся собственность, которая ему принадлежит (кроме единственного жилья не в ипотеке и еще ряда исключений, предусмотренных ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ), должна быть продана на торгах. Поэтому стоит задуматься, пользоваться ли банкротством, если имеется недвижимость или другое дорогостоящее имущество, которое не хочется потерять.
К негативным последствиям в широком смысле можно отнести и денежные затраты на осуществление процедуры банкротства, и потраченное время.
Есть расхожее мнение, что выезд за границу могут запретить и после признания гражданина банкротом, никакое крупное имущество никогда не получится приобрести, а долги на самом деле никто не прощает - несмотря на официальное списание, они продолжают иметь силу. Однако это все домыслы, не имеющие под собой оснований.
ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ
Главное положительное последствия признания гражданина банкротом - списание долгов. Это происходит, если их не удалось закрыть на стадии реализации имущества. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права беспокоить новоиспеченного банкрота. Если давление с их стороны все же продолжится, их можно привлечь к ответственности в связи с нарушением ФЗ № 230.
Судебными приставами также должны быть завершены исполнительные производства, возбужденные в отношении гражданина. Ограничения, которые были наложены (например, аресты на имущество) должны быть сняты.
Во время течения самой процедуры банкротства (при реструктуризации или реализации имущества) начисление пеней, процентов и штрафов за неуплату долга прекращается, что при тяжелой финансовой ситуации имеет весомое значение.
СКРЫТЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ
Ограничения после процедуры банкротства или во время ее осуществления могут быть и неявными, если со стороны должника имело место неправомерное поведение. При недобросовестности должника, суд может в лучшем случае отказать ему в получении статуса банкрота. В худшем - возможна уголовная ответственность.
В рамках процедуры банкротства финансовый управляющий проверяет и оспаривает совершенные должником сделки. Если выяснится, что со стороны последнего имелись злоупотребления, то за этим может последовать наказание.
Кодекс об административных правонарушениях РФ предусматривает ответственность за фиктивное, преднамеренное банкротство и за неправомерные действия при банкротстве. Уголовный кодекс РФ содержит нормы с санкциями за те же нарушения, но наносящие больший финансовый ущерб.
Гражданам, которые взяли объемные кредиты по легкомыслию и не смогли по ним рассчитаться, вряд ли стоит бояться уголовного преследования. Но лицам, осознанно решившим ввести суд в заблуждение и таким образом "выиграть" крупную сумму, списав большой долг, есть чего опасаться.
КАКИЕ ДОЛГИ НЕЛЬЗЯ СПИСАТЬ?
Есть долги, которые не удастся списать в результате банкротства. Это долги:
- выплачиваемые в порядке компенсации вреда здоровью;
- выплачиваемые в порядке компенсации вреда ввиду смерти кормильца;
- выплачиваемые лицам, имеющим увечья, которые были получены во время исполнения служебного долга, а также членам семьи погибших при исполнении;
- выплачиваемые в порядке возмещения вреда людям, которые пострадали от катастроф;
- по компенсациям в связи с уходом за нетрудоспособными лицами;
- по платежам лицам для компенсации проезда и покупки лекарств;
- по алиментным обязательствам и выплаты для детей во время проведения розыска их родителей;
- по платежам на основании трудового законодательства;
- по выплатам в порядке обеспечения по некоторым категориям обязательного страхования и пенсионным выплатам;
- по пенсионным выплатам в связи с потерей кормильца;
- по выплате пособий лицам, имеющих детей.
Это почти полный перечень, который есть в законе. Понятно, что большая часть указанных долгов относится не к людям, а к организациям. Но некоторые приведенные выплаты актуальны и для индивидуальных предпринимателей, имеющих в подчинении сотрудников и финансовые обязательства по отношении к ним.
КАК ОТРАЖАЕТСЯ БАНКРОТСТВО НА РОДСТВЕННИКАХ?
Напрямую ситуация банкротства никак не затрагивает родственников должника. Однако, если должник совершил вместе с родственником фиктивную сделку, имеющую цель уберечь имущество от реализации в рамках банкротства, то ответственность может наступить и для родственника. Не говоря о том, что сама сделка (например, по продаже квартиры за бесценок) будет оспорена.
Возможны неприятные последствия для супруга должника в случае, если в порядке реализации имущества будет продаваться их совместная собственность. Придется заявлять о своих правах (особенно, когда по документам имущество оформлено только на одного из супругов) и следить, чтобы доля в имуществе была компенсирована. Косвенно будут задеты интересы всех долевых собственников - не только супругов. Это становится отдельной проблемой в рамках реализации имущества.
Реализация на торгах квартиры, в которой проживают несовершеннолетние дети, несомненно затрагивает интересы последних. Поэтому в этой ситуации принимают участие органы опеки.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ДЛЯ КРЕДИТОРОВ
С одной стороны, главное позитивное последствие получения статуса банкрота для должника (списание долгов) является негативным для кредитора. Ведь последний либо вообще не получает никакой компенсации долга, либо закрытие в рамках реализации имущества происходит частично. Но с другой стороны, кредитор снижает для себя налоговую нагрузку и получает возможность не платить деньги за кредит, признанный безнадежным, в ФНС. Если же долг удалось закрыть хотя бы частично, для кредитора это тоже успех. Ведь зачастую банки и другие кредитные организации продают долг коллекторам за бесценок (10% от стоимости долга или даже меньше). Собственно, банки иногда и выступают в качестве инициаторов банкротства физических лиц.
