Ограничения после банкротства физического лица

После официального банкротства физическое лицо освобождается от своих долгов. Но помимо этого законом предусмотрены и другие последствия для должника в виде действующих в течение разного времени ограничений.

ДЛЯ КОГО НАСТУПАЮТ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА?

После состоявшейся процедуры банкротства физического лица изменения происходят в финансовом положении не только должника, но и кредиторов. Ведь от завершения процедуры и исхода дела зависит удовлетворение или неудовлетворение их требований. И всё же, когда говорят о последствиях банкротства гражданина, имеют ввиду прежде всего ограничения для должника, указанные в ст. 213.30 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Они касаются тех граждан, кто полностью ликвидировал задолженность с помощью процедуры банкротства.

Также они действуют в отношении тех, кого суд признал банкротом, но чьи долги не были ликвидированы. Такое может произойти, когда:

• Финансовый управляющий вышел из процесса по банкротству физического лица (управляющие имеют право это делать, не объясняя причину своего ухода), а заменить его никем не получилось;
• Дело о банкротстве физического лица было прекращено судом из-за отсутствия средств, необходимых для дальнейшего ведения процедуры;
• Задолженность перед кредиторами удалось полностью погасить с помощью реализации имущества. Такое происходит редко, ведь должник обычно соизмеряет стоимость своего имущества и имеющегося долга, но всё же это случается.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Банкротство гражданина влечёт его гражданско-правовые последствия. Негативных ограничений не так много, как многие думают, и позитивные в большинстве случаев их перевешивают.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА

Итак, законом предусмотрены следующие ограничения после банкротства (для гражданина, получившего статус банкрота):

• После окончания процедуры банкротства гражданину в течение десяти лет запрещено управлять банком, в течение пяти лет — негосударственными пенсионными фондами и микрофинансовыми организациями, в течение трёх лет — быть гендиректором организации и входить в совет директоров;
• В течение пяти лет после завершения процедуры при желании взять кредит или займ нужно сообщать потенциальному кредитору о своём статусе (по факту это значит, что кредитор вряд ли согласится предоставлять гражданину денежные средства, зная, в какую ситуацию он попал в прошлый раз);
• В течение пяти лет нельзя снова подать на банкротство.

Неприятные для должника ограничения действуют и во время осуществления процедуры банкротства. Например, блокировка всех банковских счетов и карт должника. Она происходит в течение пяти дней после публикации сведений о процедуре банкротства в едином федеральном реестре (ЕФРСБ). С этого момента гражданин сможет распоряжаться своими деньгами только через финансового управляющего.

Заработная плата и пенсия тоже поступают в его ведение. О пособиях, поступающих на счёт, управляющего придётся предупреждать, чтобы иметь возможность ими воспользоваться. Ведь тот не знает о назначении платежей. Поскольку должнику нужно на что-то жить, он может ходатайствовать, чтобы из его дохода были выделены средства на проживание в размере прожиточного минимума для него и его иждивенцев. Поскольку процедура банкротства длится минимум несколько месяцев, такие ограничения довольно ощутимы.

На время процедуры реализации имущества гражданину могут запретить выезд за границу. Эта мера применяется не так часто — только, когда есть серьёзные основания не доверять должнику. Только в десяти процентах дел о банкротстве гражданам запрещается выезд на пределы РФ.

Реализация имущества, которая применяется в рамках процедуры банкротства и после которой ликвидируется задолженность гражданина, сама по себе тоже является ощутимым негативным последствием для должника. Ведь вся собственность, которая ему принадлежит (кроме единственного жилья не в ипотеке и ещё ряда исключений, предусмотренных ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ), должна быть продана на торгах. Поэтому стоит задуматься, пользоваться ли банкротством, если имеется недвижимость или другое дорогостоящее имущество, которое не хочется потерять.

К негативным последствиям в широком смысле можно отнести и денежные затраты на осуществление процедуры банкротства, и потраченное время.

Есть расхожее мнение, что выезд за границу могут запретить и после признания гражданина банкротом, никакое крупное имущество никогда не получится приобрести, а долги на самом деле никто не прощает — несмотря на официальное списание, они продолжают иметь силу. Однако это все домыслы, не имеющие под собой оснований.

ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

Главное положительное последствия признания гражданина банкротом — списание долгов. Это происходит, если их не удалось закрыть на стадии реализации имущества. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права беспокоить новоиспечённого банкрота. Если давление с их стороны всё же продолжится, их можно привлечь к ответственности в связи с нарушением ФЗ № 230.

Судебными приставами также должны быть завершены исполнительные производства, возбуждённые в отношении гражданина. Ограничения, которые были наложены (например, аресты на имущество) должны быть сняты.

Во время течения самой процедуры банкротства (при реструктуризации или реализации имущества) начисление пеней, процентов и штрафов за неуплату долга прекращается, что при тяжёлой финансовой ситуации имеет весомое значение.

СКРЫТЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

Ограничения после процедуры банкротства или во время её осуществления могут быть и неявными, если со стороны должника имело место неправомерное поведение. При недобросовестности должника, суд может в лучшем случае отказать ему в получении статуса банкрота. В худшем — возможна уголовная ответственность.

В рамках процедуры банкротства финансовый управляющий проверяет и оспаривает совершённые должником сделки. Если выяснится, что со стороны последнего имелись злоупотребления, то за этим может последовать наказание.

Кодекс об административных правонарушениях РФ предусматривает ответственность за фиктивное, преднамеренное банкротство и за неправомерные действия при банкротстве. Уголовный кодекс РФ содержит нормы с санкциями за те же нарушения, но наносящие больший финансовый ущерб.

Гражданам, которые взяли объёмные кредиты по легкомыслию и не смогли по ним рассчитаться, вряд ли стоит бояться уголовного преследования. Но лицам, осознанно решившим ввести суд в заблуждение и таким образом «выиграть» крупную сумму, списав большой долг, есть чего опасаться.

КАКИЕ ДОЛГИ НЕЛЬЗЯ СПИСАТЬ?

Есть долги, которые не удастся списать в результате банкротства. Это долги:

1. выплачиваемые в порядке компенсации вреда здоровью;
2. выплачиваемые в порядке компенсации вреда ввиду смерти кормильца;
3. выплачиваемые лицам, имеющим увечья, которые были получены во время исполнения служебного долга, а также членам семьи погибших при исполнении;
4. выплачиваемые в порядке возмещения вреда людям, которые пострадали от катастроф;
5. по компенсациям в связи с уходом за нетрудоспособными лицами;
6. по платежам лицам для компенсации проезда и покупки лекарств;
7. по алиментным обязательствам и выплаты для детей во время проведения розыска их родителей;
8. по платежам на основании трудового законодательства;
9. по выплатам в порядке обеспечения по некоторым категориям обязательного страхования и пенсионным выплатам;
10. по пенсионным выплатам в связи с потерей кормильца;
11. по выплате пособий лицам, имеющих детей.

Это почти полный перечень, который есть в законе. Понятно, что большая часть указанных долгов относится не к людям, а к организациям. Но некоторые приведённые выплаты актуальны и для индивидуальных предпринимателей, имеющих в подчинении сотрудников и финансовые обязательства по отношении к ним.

КАК ОТРАЖАЕТСЯ БАНКРОТСТВО НА РОДСТВЕННИКАХ?

Напрямую ситуация банкротства никак не затрагивает родственников должника. Однако, если должник совершил вместе с родственником фиктивную сделку, имеющую цель уберечь имущество от реализации в рамках банкротства, то ответственность может наступить и для родственника. Не говоря о том, что сама сделка (например, по продаже квартиры за бесценок) будет оспорена.

Возможны неприятные последствия для супруга должника в случае, если в порядке реализации имущества будет продаваться их совместная собственность. Придётся заявлять о своих правах (особенно, когда по документам имущество оформлено только на одного из супругов) и следить, чтобы доля в имуществе была компенсирована. Косвенно будут задеты интересы всех долевых собственников — не только супругов. Это становится отдельной проблемой в рамках реализации имущества.

Реализация на торгах квартиры, в которой проживают несовершеннолетние дети, несомненно затрагивает интересы последних. Поэтому в этой ситуации принимают участие органы опеки.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ДЛЯ КРЕДИТОРОВ

С одной стороны, главное позитивное последствие получения статуса банкрота для должника (списание долгов) является негативным для кредитора. Ведь последний либо вообще не получает никакой компенсации долга, либо закрытие в рамках реализации имущества происходит частично. Но с другой стороны, кредитор снижает для себя налоговую нагрузку и получает возможность не платить деньги за кредит, признанный безнадёжным, в ФНС. Если же долг удалось закрыть хотя бы частично, для кредитора это тоже успех. Ведь зачастую банки и другие кредитные организации продают долг коллекторам за бесценок (10% от стоимости долга или даже меньше). Собственно, банки иногда и выступают в качестве инициаторов банкротства физических лиц.

ПОЧЕМУ СТОИТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ПЛАТФОРМОЙ «БИЛЕТИЗ»?

Почему стоит подать заявку на банкротство с помощью сервиса «Билетиз», и почему ни одна компания не может сравниться с нами по доступности услуг и удобству для клиента?

«Билетиз» гарантирует своим клиентам результат. Мы не берём предоплату за услуги и получаем вознаграждение только за списание долгов.

Когда клиент заключает договор, он начинает собирать средства на судебные расходы, предусмотренные ФЗ № 127, и только когда основной объём работы выполнен, оплачивает услуги «Билетиз». Мы за свой счёт получаем необходимые платные справки для подготовки и направления заявления в суд, а также производим уведомление кредиторов.

Стоимость наших услуг не зависит от суммы задолженности клиента, количества его кредиторов, других обстоятельств, как это нередко происходит в других компаниях, где работает принцип «больше долгов — больше прибыль». Мы гарантируем самую низкую стоимость на услуги по банкротству в Российской Федерации и в публичной оферте предлагаем фиксированную цену.

«Билетиз» — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Только мы проводим все этапы списания долга в онлайн формате. Для вашего удобства мы разработали и занимаемся улучшением личного кабинета клиента, где можно загрузить нужные документы, ознакомиться с заключением финансового управляющего и получить другую информацию, касающуюся хода дела.

Мы не являемся посредниками. Компания «Билетиз» основана опытными арбитражными управляющими и юристами, поэтому нам не приходится обращаться за помощью к сторонним организациям.

С «Билетиз» вы сможете списать долги, не выходя из дома. Когда свирепствует коронавирус, и юридические компании, работающие по старинке, массово закрываются, мы даём возможность оформить банкротство без единого визита в офис, суды, банки и другие инстанции. Мы протестировали онлайн банкротство с помощью системы «Электронное правосудие» ещё в середине 2018 года.

Чтобы начать работать с нами, позвоните по телефону 8 (800) 350-20-47 для получения бесплатной консультации или зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте.