Последствия процедуры банкротства физического лица

Что делать, если нечем платить по долгам? Сейчас на этот вопрос можно ответить: подавать на банкротство. Ведь с 2015 года, благодаря внесённым изменениям в ФЗ № 127, эта процедура стала возможной для физических лиц. Благодаря ей, можно списать долги и избавиться от давления кредиторов и коллекторов. Но прежде чем воспользоваться банкротством, неплохо физическому лицу узнать последствия для должника. Помимо ограничений после признания должника банкротом, которые предусмотрены ст. 213.30 указанного ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и обязательных мер в ходе процедуры, стоит знать о последствиях в связи с неправомерным поведением.

БАНКРОТСТВО С ПОЗИЦИИ ЗАКОНОДАТЕЛЯ И ВЕРХОВНОГО СУДА РФ

Чтобы понять, почему некоторые дела по банкротству завершаются без списания долгов, стоит разобраться, какой смысл законодатель изначально вкладывал в процедуру банкротства физического лица. О позиции законодателя можно судить по самому ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также по Постановлению Пленума Верховного Суда от 13.10.2015 № 45, которое разъясняет отдельные спорные моменты.

Итак, как должно было проходить банкротство физического лица в идеале? Человек, чьи долги оказались непосильными, когда не удалось договориться о смягчении условий выплат с кредиторами, обращается в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Суд, если придёт к выводу, что положение должника действительно тяжёлое, должен назначить процедуру реструктуризации долгов. Разрабатывается и утверждается план реструктуризации, то есть перераспределения долгов. Должник по этому плану закрывает все долги или возвращается в график платежей, и судебная процедура завершается без признания его банкротом.

Если план реструктуризации выполнить не удаётся, гражданин признаётся банкротом, и к нему применяется процедура реализации имущества. С торгов продаётся всё, что ему принадлежит. Но есть и исключения, указанные в ст. 446 ГПК РФ: многие вещи, например, холодильник, доли в собственности, являющейся единственным жильём, забрать не могут. За счёт денег, полученных с продажи, закрывается часть долгов. Остальные долги списываются — прощаются. То есть прощение долгов во всей процедуре банкротства физических лиц задумывалось как крайняя мера, когда попытки решить вопрос иначе не дали результатов.

БАНКРОТСТВО: ЧТО ПРОИСХОДИТ НА ПРАКТИКЕ?

На практике описанная схема имеет ряд недостатков, что влечёт серьёзные ограничения для должника. Один из самых существенных - большие издержки на каждом этапе. Например, если суд назначит должнику сначала реструктуризацию, а потом реализацию имущества, последнему только за минимальное обязательное вознаграждение финансовому управляющему придётся заплатить 50 000 рублей (25 000 за каждую процедуру), не говоря о других тратах.

В большинстве случаев реструктуризация оказывается неприменимой. Если даже она вводится, должнику не так часто удаётся реализовать назначенный план. Как правило, финансовая ситуация настолько тяжёлая, что никакие послабления уже не помогают — должнику нечем расплачиваться.

РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА

Что по поводу имущества, на реализацию которого при банкротстве надеялся законодатель, его у отчаявшегося должника зачастую просто нет. И такой должник хватается за банкротство как за спасительную соломинку, надеясь только на списание долгов. Собственно, этим и заканчивается большинство дел о признании банкротом на практике.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ СУД МОЖЕТ ОСТАВИТЬ С ДОЛГАМИ?

До момента признания вас банкротом суд должен убедиться не только в тяжести финансового положения, в котором вы оказались, но и в вашей добросовестности. Последнее является решающим для благополучного исхода дела.

НЕПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СВЕДЕНИЙ И ДОКУМЕНТОВ СУДУ И ФИНАНСОВОМУ УПРАВЛЯЮЩЕМУ

Когда процесс банкротства инициирован, придётся позаботиться о предоставлении информации и документации, которые запрашивает суд или финансовый управляющий. В деле приходится опираться на конкретные факты и документы. Если их не хватает, то и оснований для признания гражданина банкротом недостаточно.

ПРИМЕРЫ ДЕЛ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ЗАВЕРШЁННЫХ БЕЗ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

На практике ситуация, когда необходимые сведения и документы не предоставляются должником, происходит, если последний не был инициатором процедуры. В этом случае должник может быть агрессивно настроен к кредиторам и, протестуя против их требований, игнорировать любые попытки конструктивного взаимодействия или же может не понимать важность процесса. Может возникнуть ситуация, когда должник в силу отсутствия знаний или финансов не имеет возможности надлежащим образом подготовить необходимые документы.

Так в деле № А40-13539/18-73-16 «Ф», рассматриваемом в Арбитражном суде города Москвы в июне 2018 года, должник не предоставил финансовому управляющему сведений о составе имущества и не выполнил ряд других требований. Дело №А41-17249/16 в мае 2018 года в Арбитражном суде Московской области также завершилось без присвоения должнику статуса банкрота, так как последний не являлся в зал судебного заседания и не предпринимал никаких мер по погашению требований кредиторов.

ВЗЯТИЕ ЗАВЕДОМО НЕИСПОЛНИМЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Казалось бы, здесь всё ясно: если человек набрал кредитов по легкомыслию, всерьёз не рассчитывая возвращать деньги, он не может быть признан банкротом. Но в действительности всё сложнее: трудно чётко определить «грань легкомыслия» должника, за которой начинается неправомерное поведение.

ПРИМЕРЫ ДЕЛ, ЗАВЕРШИВШИХСЯ БЕЗ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

Громкое дело, ставшее показательным, состоялось в 2016 году в Арбитражном суде Новосибирской области. Это так называемое дело грузчика Овсянникова (№ А45-24580/2015). Суд отказал гражданину в банкротстве ввиду взятия заведомо неисполнимых обязательств. И хотя через несколько лет Верховный суд разъяснил, что недобросовестным поведением могут быть только действия, связанные с ложными и недостоверными действиями должника, многие суды взяли указанное дело в качестве эталона. Так, например, дело № А40-51818/16-30-87Б в Арбитражном суде города Москвы завершилось в связи с явной несоизмеримостью заработной платы должника (15 000 рублей) и размером задолженности (около 150 миллионов рублей).

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ НЕДОСТОВЕРНЫХ СВЕДЕНИЙ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

Завышение доходов при предоставлении информации кредиторам — частая практика. Представители банков порой сами предлагают увеличить размер дохода в анкете на несколько десятков тысяч рублей, чтобы кредит одобрили наверняка. Это может быть причиной отказа в получении статуса банкрота, но чаще речь идёт уже о явно противоречивых фактах и поддельных документах.

ПРИМЕРЫ ДЕЛ, ЗАВЕРШЁННЫХ БЕЗ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

Дело № А41-22157/16 в июне 2017 года в Арбитражном суде Московской области завершилось в связи с тем, что должник, подавший заявление о признании банкротом, информировал кредитора о своём доходе на должности генерального директора реально несуществующей организации. Дело № А41-14306/17 в марте 2019 года в том же суде завершилось из-за явного несовпадения указанного должником дохода (100 000 рублей ежемесячно) и реального (около 120 000 рублей в год).

За неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная (в соответствии со ст. 14.12 и ст. 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях) и уголовная (в соответствии со ст. 195-197 Уголовного Кодекса РФ) ответственность.

НАЛИЧИЕ ДОЛГА, КОТОРЫЙ ВОЗНИК В РЕЗУЛЬТАТЕ СОВЕРШЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯ

Если у гражданина имеются невыполненные долговые обязательства, которые возникли в результате преступления в отношении кредитора, его задолженность не будет ликвидирована. И хотя на практике встречаются случаи частичного освобождения от долгов, уповать на такое счастливое стечение обстоятельств не стоит.

НЕДОСТАЧА ДЕНЕГ В КОНКУРСНОЙ МАССЕ И СОКРЫТИЕ ИМУЩЕСТВА

В конкурсную массу входит всё имущество должника кроме указанных в ст. 446 ГПК РФ исключений. Оно должно быть продано на торгах в рамках процедуры по реализации имущества. Другого пути к списанию долгов нет. В свою очередь для кредиторов это единственный вариант получить хоть какие-то деньги от должника. Закон защищает и их интересы. Поэтому если возникнет недостача в конкурсной массе из-за сокрытия должником своего имущества (это может быть и совместная для супругов собственность, доля в которой принадлежит и мужу, и жене) от суда и финансового управляющего, это будет веским основанием для завершения процесса без присвоения гражданину статуса банкрота.

ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПРИ ПРЕВЫШЕНИИ 500 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ

Рекомендации для должников, которые должны подать заявление о банкротстве (при превышении долга в 500 000 рублей и невозможности удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим это обязанность должника), по сути сводятся к правильному оформлению заявления, сборе необходимой информации и документации и поиску грамотного финансового управляющего. Последнее особенно важно. Ведь после инициации процесса банкротства останется лишь выполнять указания суда и управляющего. Последнего придётся найти заранее, убедившись в его опытности и добросовестности.

Нужно иметь ввиду, что обязанности участвовать в процессе у финансовых управляющих нет. Но судебное банкротство без них не обходится — закон требует их присутствия. Суд будет обращаться в саморегулируемую организацию (СРО), указанную в заявлении. И если оттуда придёт отказ, дело будет приостановлено.

ЗАЯВЛЕНИЕ НА БАНКРОТСТВО

В заявлении о признании гражданина банкротом в шапке должны быть указаны:

• Наименование суда;
• ФИО, дата рождения, данные паспорта, адрес регистрации и контактный телефон должника;
• Наименования и данные кредиторов (юридических и физических лиц).

В содержательной части:

• Общий объём долга;
• Отдельно: долги по обязательным платежам и обязательствам, возникшим в результате причинения вреда;
• Причины текущей финансовой ситуации и её детали;
• Документы, в соответствии с которыми списываются деньги;
• Сведения об имеющемся имуществе.

В конце необходимо указать требование о присвоении статуса банкрота, сославшись на ФЗ № 127. В заявлении должна быть указана дата составления и поставлена подпись заявителя. Также нужно сделать перечень прилагаемых документов. Копии этих документов подаются вместе с заявлением.

К заявлению нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины. Также нужно заранее оплатить 25 000 рублей на депозит суда в качестве вознаграждения для финансового управляющего, а в самом заявлении нужно указать СРО, членом которой является избранный управляющий.

Копии заявления о банкротстве (копии остальных документов можно не прилагать) необходимо отправить всем кредиторам. Само заявление можно отправить по почте, сохранив квитанцию, или отдать в канцелярию арбитражного суда. Во втором случае лучше сделать копию заявления для себя и попросить поставить на нём штамп с датой принятия.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Необходимая для судебного банкротства документация:

• Паспорт гражданина РФ;
• Документы, которые подтверждают наличие долга (кредитные договоры, долговые расписки);
• Документы, которые подтверждают неплатежеспособность должника (Справки о текущем доходе, выписки с банковских счетов);
• Документы со сведениями о доходах и налогах за прошедшие три года;
• Справки из банков о имеющихся счетах и депозитах, остатках на них денежных средств, выписки по операциям за прошедшие три года;
• Выписку из ЕГРИП, которая подтверждает наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя у должника. Этот документ быстро теряет актуальность — со дня его получения до обращения в суд должно пройти не больше пяти дней;
• Списки кредиторов;
• Опись имущества с указанием адреса нахождения. Производится в соответствии с Приложением № 2 к приказу Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015;
• Копии документации, подтверждающей права собственности на имущество, а также объекты интеллектуального труда;
• Копии документации о сделках с ценными бумагами, долями в уставных капиталах, транспортными средствами, недвижимостью и других сделках на сумму больше 300 000 рублей, которые были совершены за прошедшие три года;
• Выписки из реестров акционеров - если должник является участником юридического лица;
• Копию СНИЛС и справку со сведениями о состоянии лицевого счёта застрахованного;
• Постановление службы занятости о признании должника безработным — если он им является;
• Копию свидетельства ИНН;
• Копию свидетельства о браке или о расторжении брака, брачного договора, судебного соглашения о разделе имущества супругов, принятого за последние три года, свидетельства о рождении ребёнка — если что-либо из этого имело место;
• Другую документацию, которая может подтвердить обстоятельства, на которые ссылается должник. Это могут быть документы о начислении пособий, справки о заработной плате и др.

Суд или финансовый управляющий уже в процессе может затребовать другие документы, которые обязательно нужно будет предоставить. Иначе возможен один из вышеописанных вариантов.

ПОЧЕМУ БАНКРОТСТВО СТОИТ ОФОРМЛЯТЬ С ПОМОЩЬЮ САЙТА «БИЛЕТИЗ»?

Платформа «Билетиз» является первой и единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что только здесь можно подать заявку на банкротство и получить услугу списания долгов под ключ в режиме онлайн. Вам не придётся ходить по инстанциям, собирать документы, договариваться с финансовым управляющим и присутствовать в суде. Это сделают наши специалисты. Вы же сможете наблюдать за процессом удалённо с помощью личного кабинета на сайте.

Наша компания не является посредником, поскольку была создана опытными финансовыми управляющими и юристами. Поэтому мы не ищем специалистов на стороне.

Цена за услуги фиксирована. При этом вы платите не за работу, а за результат в виде ликвидации задолженности. Все издержки включены в стоимость. Никаких доплат вносить не придётся, даже если мы потратим денег больше, чем ожидалось изначально. Возможна рассрочка на индивидуальных условиях. Вы можете сразу, без предоплаты начать работу с нами и получить бесплатную консультацию специалиста, позвонив по телефону 8 (800) 350-20-47.