С 2015 года граждане России, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, сопряженную с большой задолженностью, могут воспользоваться процедурой банкротства, которая позволяет списать долги. Однако нужно иметь ввиду, что эта процедура влечет ряд ограничений во время ее проведения и последствий уже после состоявшегося банкротства физического лица.
Последствия для должника во время процедуры банкротства
В процессе проведения процедуры банкротства физического лица последнему предстоит столкнуться как с неприятными ограничениями, так и с позитивными для него мерами, принимаемыми для защиты интересов должника. Можно сказать, что сам по себе процесс банкротства физического лица становится последствием комплексного характера - гражданину приходится вовлекаться в него, реагировать на требования суда и тесно взаимодействовать с финансовым управляющим.
Начинается все со сбора необходимой документации и оформления заявления - уже на этом этапе нужно обойти несколько инстанций, провести тщательный анализ своего положения, определиться с выбором финансового управляющего и продумать дальнейшие действия. Далее в суде нужно будет подтвердить свое право на получение статуса банкрота с помощью доказательств и достоверного изложения приведших к тяжелой ситуации причин.
На стадии реструктуризации, если она будет введена (а она вводится по умолчанию - чтобы ее избежать, нужно подавать ходатайство о начале стадии реализации имущества), придется участвовать в согласовании и исполнении плана для полного погашения задолженности или возвращения в график платежей. Если он будет выполнен, статус банкрота должнику не присвоят и долги не спишут. На стадии реализации имущества придется расстаться со своей собственностью и предоставить доказательства правомерности совершенных за последние годы сделок.
Позитивные и негативные последствия для должника
Позитивные последствия для должника во время процедуры банкротства таковы:
- После инициации процедуры долг гражданина фиксируется, штрафы и пени перестают начисляться;
- Исполнительные производства, возбужденные в отношении должника, приостанавливаются;
- Судебные приставы не могут запретить выезжать за границу без решения суда;
- Банки и коллекторы не имеют права предъявлять требования о погашении долгов вне судебного процесса.
Большинство негативных последствий (ограничений) во время процедуры банкротства физического лица вытекают из роли, которую играет в ней финансовый управляющий. Соблюдая баланс между интересами кредиторов и должника, для последнего он фактически становится куратором в финансовых вопросах. Управляющий распоряжается уже имеющимся у должника имуществом, контролирует вновь поступившее и может оспорить сделку, связанную с бывшей собственностью гражданина. Другие последствия в виде санкций применяются только в случае неправомерного поведения должника. Те и другие последствия опишем подробнее в соответствующих главах.
Что ожидать после банкротства
Когда должник признается банкротом, его имущество реализуется на торгах (есть исключения - например, нельзя отобрать единственное жилье не в ипотеке). Часть долгов, которую не удалось погасить с помощью денег, полученных с торгов, списывают - фактически прощают. И это главное положительное последствие признания гражданина банкротом. Банки и коллекторы больше не будут иметь прав на предъявление денежных требований.
После признания гражданина банкротом кредитная история будет испорчена. Впрочем, учитывая тяжесть финансового положения должника, это может произойти и без инициации процесса банкротства физического лица.
Как отражается банкротство на родственниках
Напрямую процесс банкротства на родственников должника не влияет - никаких специальных прав и обязанностей для них закон не предусматривает. То есть как таковых последствий для родственников нет. Но если родственники или супруг гражданина поучаствовали с ним в сделках, целью которых было избежать потери имущества в дальнейшем, такие сделки будут оспорены финансовым управляющим. Типичный пример: сын продает родителям недвижимость за бесценок, чтобы ее не взыскали приставы в соответствии с судебным решением или она не была реализована на торгах при банкротстве.
Также нужно иметь ввиду, что все нажитое в браке имущество является совместной собственностью супругов. Поскольку продаже на торгах подлежит только доля должника в совместной собственности, управляющему приходится решать вопрос с имуществом мужа или жены должника. Например, продавать квартиру целиком, но предоставлять компенсацию.
Если в квартире, подлежащей реализации, проживают несовершеннолетние дети, необходимо привлекать к делу органы опеки. Как правило, свое согласие на реализацию они не дают.
Информация о банкротстве юридических лиц
Большинство правовых норм, которые касаются банкротства физических лиц, содержатся в ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)". Этот закон был разработан для юридических лиц (и продолжает действовать в качестве такового) и только в 2015 году был дополнен нормами о банкротстве физических.
Как и для физических лиц, в рамках процесса предусмотрены процедуры, направленные на восстановление платежеспособности. Но для юридических лиц этот список шире:
- Наблюдение;
- Финансовое оздоровление;
- Внешнее управление;
- Мировое соглашение.
Конкурсное производство (аналог реализации имущества для физических лиц) является ликвидационной процедурой, то есть после нее юридическое лицо перестает существовать. Информация о юридических (как и о физических) лицах, прошедших банкротство, вносится в Единый федеральный реестр.
Последствия фиктивного банкротства
За фиктивное банкротство, то есть объявление физического или юридического лица банкротом, когда деньги на погашение долгов на самом деле есть, предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность - все зависит от финансового ущерба. Если он составляет 2 250 000 рублей или больше (крупный ущерб), последует наказание по ст. 197 УК РФ: штраф от 100 000 до 300 000 рублей или в размере дохода от одного до двух лет либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы до шести лет вместе со штрафом.
Если ущерб не такой большой, применяется административное наказание по ч. 1 ст. 14.12. КоАП РФ: штраф от 1000 до 3000 рублей для граждан и от 5000 до 10 000 рублей либо дисквалификация от шести месяцев до трех лет для должностных лиц.
УК РФ также предусматривает наказание за схожие деяния, причинившие крупный ущерб: преднамеренное банкротство ( ст. 196) и неправомерные действия при банкротстве (ст. 195). Ст. 14.12 и ст. 14.13 КоАПРФ содержат санкции за те же деяния, на нанесшие крупного ущерба.
Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель
Информация о банкротстве в обязательном порядке публикуется в специализированных изданиях ("Коммерсант", Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), но вряд ли кто-то из ваших друзей или родственников случайно обнаружит эту информацию, если у него нет такой цели. Близкие могут узнать о процессе банкротства по косвенным признакам - например, почтовой корреспонденции из суда. Если родственников беспокоили коллекторы, стремящиеся взыскать вашу задолженность и пытающиеся задействовать все ваше окружение, то звонки от них прекратятся - верный признак того, что долг уплачен или начался процесс по банкротству.
Учитывая то, что в течение процедуры реализации имущества заработная плата гражданина должна перечисляться на специальный счет, который открывается финансовым управляющим в целях формирования конкурсной массы, работодатель о процессе узнает, когда вас признают банкротом. Но если его тоже беспокоили коллекторы, требующие повлиять на работника-должника, для него это будет, скорее, облегчением.
Ограничения на срок процедуры банкротства
После инициации процесса банкротства начинают работать следующие ограничения:
- Все банковские счета и карты, принадлежащие должнику, блокируются и передаются для распоряжения финансовому управляющему;
- Собственность нельзя заложить, поскольку распоряжаться ей может только финансовый управляющий;
- Регистрация новой собственности также осуществляется финансовым управляющим;
- Нельзя участвовать в сделке, если сумма по ней превышает 50 000 рублей;
- Нельзя передавать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (ограничение для предпринимателей);
- Нельзя стать гарантом или поручителем для тех, кто решил взять кредит или другие обязательства;
Суд также может запретить должнику выезжать за границу на время проведения процесса, но на практике такое происходит не часто.
Последствия банкротства физических лиц для должника
Последствия банкротства физических лиц в виде ограничений, ожидающих должника в результате признания его банкротом перечислены в ст. 213.30 ФЗ № 127. В соответствии с ней:
- В течение десяти лет после завершения процедуры гражданин не сможет управлять банком, в течение пяти лет - микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом и в течение трех лет - быть генеральным директором организаций и входить в совет директоров;
- В течение пяти лет нельзя снова стать банкротом;
- В течение пяти лет при намерении получить кредит или заем необходимо сообщать потенциальному кредитору о своем статусе (фактически это означает невозможность получить денежные средства).
Если должник являлся индивидуальным предпринимателем на момент инициации банкротства, будет действовать еще одно ограничение - он перестает быть ИП и в течение пяти лет ему нельзя вновь им стать. Но избежать этого просто: нужно подать заявление в налоговую о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, оплатив государственную пошлину в размере 160 рублей.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
Итак, какие последствия из перечисленных являются плюсами процедуры банкротства, а какие минусами - в целом ясно. Ограничения для должника во время и после процедуры - это минусы, но не все из них способны как-то негативно повлиять на его жизнь. Например, ограничения по занятию руководящих должностей различных организаций вряд ли затронет большинство физических лиц, решивших стать банкротами.
Главный минус - реализация имущества, доходы от которого пойдут в счет стоимости оплаты долгов. Но если его нет, и должник располагает только деньгами в пределах минимального размера оплаты труда и личными вещами, то и реализовывать нечего. Ограничения, связанные с тем, что имуществом на время ведения дела распоряжается финансовый управляющий, могут вызвать неудобства - и это минус. Но если управляющий ведет себя профессионально и не злоупотребляет своим положением, а должник является лицом добросовестным, опасаться нечего. Хотя касательно отдельных поступлений на счет стоит заранее предупредить управляющего, ведь он не знает назначения всех платежей. Например, по поводу социальных выплат, которые не должны быть изъяты.
Главный плюс процедуры банкротства во время ее проведения - прекращение начисления штрафов и пеней. Главный плюс после ее успешного проведения - ликвидация задолженности.
