Процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица — длительная, многоступенчатая и непростая процедура. Чтобы не совершить ошибок, стоит заручиться поддержкой специалистов. Самостоятельно получить статус банкрота будет затруднительно. В любом случае, приступая к процедуре банкротства физического лица, изучить пошаговую инструкцию имеет смысл.

Подходит ли вам процедура банкротства?

Процедура банкротства позволяет гражданам списать долги, что, по сути, является крайней мерой. Закон призван освободить должников от давления кредиторов и коллекторов, когда их положение становится совсем отчаянным. Но очевидно, что при этом страдают интересы кредиторов, теряющих возможность взыскать деньги, на которые они имеют полное право в соответствии с заключённым договором.

Именно поэтому разработана судебная процедура, в ходе которой возможно решение проблемы с помощью перераспределения задолженности (реструктуризации или заключения мирового соглашения) и закрытия долга в полном объёме или частичного закрытия путём реализации имущества. После её инициации суд рассматривает обстоятельства дела и решает, насколько потенциальный банкрот соответствует предъявляемым требованиям. И речь идёт не только о формальных условиях, касающихся размера долга и времени просрочки, но и о добросовестности должника.

Последнее значит, что должник брал денежные средства в долг, имея чёткий план по его закрытию, но этому помешали объективные обстоятельства. Гражданин, решивший злоупотребить своим правом на получение кредитов, чтобы потом ликвидировать свою задолженность с помощью банкротства, по данному критерию явно не подходит. За подобное поведение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Также в качестве добросовестного должника не может рассматриваться гражданин, который набрал кредиты по легкомыслию, полагаясь на случай или и всерьёз не надеясь по ним рассчитаться. Впрочем, грань, где заканчиваются серьёзные намерения и начинается легкомысленное поведение, будет определять суд.

Не имеет смысл проходить процедуру судебного банкротства, если размер задолженности составляет меньше 200 000 рублей, поскольку стоимость затрат тоже будет достаточно большой.

Также следует иметь ввиду, что не все долги можно списать с помощью процедуры банкротства. К исключениям относятся, например, долги по алиментным обязательствам, обязательствам, связанным с причинением вреда жизни и здоровью.

Типовые ситуации

Рассмотрим несколько ситуаций, когда осуществление банкротства целесообразно или, наоборот, не рекомендуется:

• Задолженность при наличии квартиры в ипотеке.

Главное, что нужно понимать: имущество должника, признанного банкротом, реализуется на торгах. Из этого правила есть исключения — например, единственное жильё. Но оно не должно быть ипотечным. Бывает, что гражданин становится неплательщиком по различным кредитам, но по ипотеке платит исправно. Он надеется пройти банкротство, сохранив квартиру. К сожалению, это невозможно: банкротство не может быть частичным;

• Должны не только вы, но и вам.

В этом случае стоит провести работу по взысканию задолженности. Если это бесперспективно, лучше добиться постановления судебного пристава о невозможности взыскания долга. Без этого суд может отказать в банкротстве — особенно, если задолженность перед вами больше вашей собственной задолженности;

• Вы — индивидуальный предприниматель.

С точки зрения закона индивидуальный предприниматель — это тоже физическое лицо, но со статусом, позволяющим ему осуществлять коммерческую деятельность без образования юридического лица. Процедура для него не будет существенно отличаться, но статуса ИП он будет лишён и не сможет его восстановить в течение пяти лет после того как будет признан банкротом. Это дополнительное последствие банкротства для ИП.

Условия банкротства физических лиц

Ч. 2. ст. 213.3 ФЗ № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что арбитражный суд принимает заявление о признании гражданина банкротом, если долг последнего составляет не менее полумиллиона рублей, а просрочка по платежам — три месяца или больше. Ч.1. ст. 213.4 даже обязывает гражданина обращаться за банкротством при наличии этих условий, а также невозможности удовлетворения требований одних кредиторов без ущерба другим.

Право на банкротство физических лиц есть у граждан и с меньшей суммой долга. А суд, как уже было сказано, большее внимание обращает на обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности, и добросовестность должника.

Правовые аспекты закона о банкротстве

Банкротство физических лиц регулируется ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Он содержит нормы об участвующих в деле лицах, их правах и обязанностях. В соответствии с ним инициировать процесс (чтобы суд начал процедуру) судебного банкротства может сам должник, кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Обязательным в судебном процессе является участие финансового управляющего (представителя саморегулируемой организации), который призван соблюдать баланс интересов сторон. Дело рассматривается арбитражным судом по месту регистрации должника. Внесудебное банкротство осуществляется многофункциональным центром (МФЦ «Мои документы») по заявлению должника.

Пошаговая процедура банкротства физических лиц

Должник инициирует процедуру банкротства физического лица, подавая заявление о присвоении ему статуса банкрота в арбитражный суд. Но ещё перед этим ему предстоит проделать большую работу: собрать необходимую информацию, оформить документы — в том числе само заявление. Далее — инструкция по подготовке к процессу.

Сбор необходимых для арбитража документов

Итак, для банкротства физическому лицу потребуются следующие документы:

• Паспорт РФ;
• Свидетельство со СНИЛС;
• Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе и присвоении ИНН;
• Выписка о состоянии лицевого счёта в пенсионном фонде;
• Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП;
• Налоговая декларация за 3 года или справка 2-НДФЛ;
• Опись имеющегося имущества cдокументами, подтверждающими права собственности;
• Список кредиторов и должников;
• Выписки с банковских счетов;
• Кредитные договоры, долговые расписки и другие документы, свидетельствующие о задолженности;
• Документы о совершении крупных (на сумму свыше 300 000 рублей) сделок;
• Свидетельство о браке или его расторжении, брачные договоры, документы на несовершеннолетних детей –при наличии;
• Выписки с реестров акционеров — при наличии;
• Квитанции об оплате госпошлины и внесения вознаграждения финансовому управляющему;
• Другие документы, которые могут подтвердить обстоятельства, излагаемые в заявлении.

Часть указанных документов предоставляется бесплатно, часть требует затрат, поэтому на этап оформления документации стоит отложить приблизительно 2 000 рублей. Следует иметь ввиду, что уже после начала процесса суд может потребовать оформления/сбора дополнительных документов, которые сочтёт необходимыми.

Подготовка заявления о банкротстве

Заявление о получении статуса банкрота может быть оформлено в свободном стиле, но должно содержать:

• Наименование арбитражного суда;
• ФИО, паспортные данные, адрес и контакты должника;
• Наименования и адреса кредиторов;
• Наименование саморегулируемой организации (СРО), из членов которого будет назначен финансовый управляющий;
• Общую сумму задолженности;
• Описание обстоятельств, которые стали причиной тяжёлого финансового положения, текущей финансовой ситуации со ссылками на подтверждающие обстоятельства документы;
• Требование присвоить статус банкрота на основании норм ФЗ № 127;
• Опись прилагаемых к заявлению документов;
• Дату и подпись должника.

Определение списка кредиторов

Список кредиторов оформляется по форме, утверждённой Приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015 г., в виде таблицы. Первый раздел должен содержать информацию о заявителе и имеющихся долгах. Во втором разделе указываются долги, связанные с ведением деятельности в качестве ИП. В третьем и четвёртом разделе должны быть указаны сведения о должниках заявителя, если такие есть. Таким образом, нужно заранее позаботиться о сборе максимально достоверной и актуальной информации о кредиторах, должниках и имеющейся задолженности.

Опись имущества для реализации

Опись имущества составляется по форме, утверждённой тем же Приказом Минэкономразвития № 530. В опись должны быть внесены сведения о недвижимом и движимом имуществе, банковских счетах, акциях, других ценных бумагах, долях в уставных капиталах и других предметах (в том числе бытовой и офисной технике), которые могут быть реализованы для погашения задолженности. В интересах должника сделать информацию как можно более полной, поскольку отсутствие данных об имеющемся имуществе может быть интерпретировано как их сокрытие. И последствия могут быть соответствующими.

Оплачиваем государственную пошлину и вносим депозит

Государственная пошлина, которую необходимо оплатить при подаче заявления о признании банкротом, составляет 300 рублей (до 2017 г. составляла 6000 рублей). На депозит суда необходимо внести 25 000 рублей, которые будут переданы финансовому управляющему в качестве вознаграждения. Это только официальное вознаграждение, которое производится за одну процедуру в рамках банкротства (их может быть и больше: например, сначала реструктуризация, а потом реализация имущества). Реквизиты для платежа можно найти на сайте арбитражного суда по месту регистрации.

При внесудебном банкротстве не требуется ни оплаты государственной пошлины (поскольку она не предусмотрена), ни вознаграждения для финансового управляющего (так как он не участвует в таком процессе). Упрощённый порядок банкротства является для должника бесплатным.

Уведомляем кредиторов о запуске процедуры банкротства

Для того чтобы запустить процедуру банкротства необходимо также уведомить всех кредиторов. Каждому из них нужно отправить копию заявления о присвоении статуса банкрота. Копии прилагаемых документов отправлять не обязательно. Если должник является индивидуальным предпринимателем, копии заявления отправлять не нужно. Вместо этого за 15 дней до начала процедуры он должен сделать публикацию о банкротстве на сайте федерального ресурса.

Направляем заявление в суд

Заявление можно направить по почте или отдать непосредственно в канцелярию арбитражного суда. В первом случае стоит выбрать заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении, сохранив квитанцию. Во втором — распечатать ещё одну копию заявления для себя, чтобы проставить на ней штамп с датой принятия. Если арбитражный суд имеет интернет-ресурс с функцией отправки документации в электронном виде, можно им воспользоваться.

После принятия заявления суд назначит дату рассмотрения дела, где будут подробно исследованы все обстоятельства дела и изучены предъявляемые документы. После этого будет назначена одна из стадий процесса: реструктуризация, заключение мирового соглашения или реализация имущества. К списанию долгов приводит только последняя. Первые две предназначены для перераспределения и закрытия задолженности или возврата в график платежей.

Преимущества и недостатки банкротства

Главное преимущество банкротства для граждан — возможность списания долгов. Главный недостаток — необходимость финансовых затрат (от примерно 100 000 рублей и больше) на судебное банкротство и потеря имущества на стадии реализации. Стоит учесть и временные затраты (в самых благоприятных случаях — несколько месяцев, в неблагоприятных — несколько лет).

Плюсы и минусы имеются и в самом процессе. К первым можно отнести прекращение начисления штрафов и пеней, приостановку исполнительных производств. К последним - блокировку карт и счетов, передачу распоряжения деньгами под контроль финансового управляющего.

После окончания процесса новоиспечённого банкрота ждёт ряд последствий, предусмотренных ст. 213.30 ФЗ № 127. Часть из них не является существенными для большинства категорий должников. Например, запрет занимать руководящие должности. Но некоторые могут быть ощутимы. Например, обязанность сообщать о статусе банкрота при желании взять очередной кредит (фактически это означает, что банк его не даст, чтобы не рисковать).

При внесудебном банкротстве плюсы очевидны (отсутствие затрат, возможность списать долги малоимущим), но требования для должников слишком специфичны, и пока непонятно, насколько успешной будет практика признания банкротства по упрощённой системе.

Почему банкротство стоит доверить платформе Билетиз?

«Билетиз» является первой и единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации. Здесь вы можете подать заявку на банкротство под ключ и списать долги без единого визита в суд и другие инстанции. Услуги оказываются полностью онлайн. Вы следите за процессом в личном кабинете, а всю работу выполняют наши специалисты, в числе которых опытные юристы и финансовые управляющие. Мы не являемся посредниками и не обращаемся за помощью к сторонним лицам и организациям.

Вы платите фиксированную стоимость только за результат в виде ликвидации задолженности. Издержки уже включены — и это отражено в договоре. Даже если нам придётся потратить больше средств на ваше банкротство, мы не попросим ни копейки свыше указанной цены.

Начать работать с нами можно сразу, позвонив по контактному телефону 8(800) 350-20-47 для получения бесплатной консультации. При оплате можно воспользоваться рассрочкой на индивидуальных условиях.