Реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества, принадлежащего должнику, происходит при банкротстве физического лица, после того как суд принимает соответствующее решение. Это стандартная процедура, в финале которой с гражданина, объявленного банкротом, списывается задолженность. Но назначается она не всегда.

Что такое реализация имущества при банкротстве?

Итак, реализация имущества - это один из этапов процедуры банкротства физических лиц, в рамках которой под руководством финансового управляющего на торгах происходит продажа имущества, принадлежащего должнику. Деньги, вырученные с этой продажи, идут на погашение финансовых требований кредиторов, а непогашенная часть задолженности списывается, то есть фактически прощается.

Процедура банкротства физического лица не обязательно заканчивается этим этапом. После принятии заявления о признании гражданина банкротом и рассмотрения всех обстоятельств дела, судья решает, отказать ли лицу в его требовании или назначать одну из следующих стадий: реструктуризации или реализации имущества; при банкротстве также есть ещё один вариант развития событий — заключение мирового соглашения.

Нормативное регулирование

Реализацией имущества заканчивается большинство дел о банкротстве граждан, но законодатель задумывал, что всё будет происходит несколько иначе. Изначально ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», содержащий большинство норм, касающихся признания граждан банкротами, и принятый в 2002 году, вообще не регулировал банкротство физических лиц. Такие нововведения появились лишь в 2015 году. Регулированию банкротства граждан была посвящена десятая глава ФЗ № 127. И предполагалось, что при рассмотрении дела по существу судья будет принимать решение в пользу того, чтобы назначить стадию реструктуризации долга физического лица, а не реализации имущества.

В 2020 году в законе о банкротстве появились нормы, устанавливающие внесудебный (упрощённый) порядок признания гражданина банкротом. Этапы реализации имущества или реструктуризации в нём не предусмотрены, поскольку он касается только тех лиц, в отношении которых уже было возбуждено исполнительное производство и окончено на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с невозможностью изъятия имущества.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве?

Изначально законодатель не случайно отдавал предпочтение именно реструктуризации долга. На этой стадии кредиторы совместно с должником под контролем финансового управляющего разрабатывают план, согласно которому гражданин должен погасить весь долг в срок до трёх лет на более мягких условиях (при этом исполнительные производства приостанавливается, а пени и штрафы не начисляются). Если согласованный порядок расчёта с кредиторами удаётся реализовать, процесс завершается без признания гражданина банкротом и без списания задолженности. Если же нет, то судья назначает этап, на котором реализуется имущество.

Альтернативой реструктуризации при банкротстве физического лица является заключение мирового соглашения. Его условия могут быть более мягкими, чем условия реструктуризации (в частности их можно выполнять в течение времени, превышающего три года, если стороны об этом договорятся), их выполнение происходит за пределами процесса банкротства. Однако если условия не выполнены, процесс банкротства гражданина может быть возобновлён — тогда опять же последует реализация имущества.

Таким образом была надежда на то, что с помощью реструктуризации или реализации имущества долг будет выплачен и интересы кредиторов не пострадают. Но на деле грамотный должник или его представитель стараются сразу подать ходатайство о назначении именно реализации имущества, поскольку списать долг — их основная цель. Если у должника нет имущества, которое можно изъять, тогда и процедура реализации проходит для него без потерь (если не считать траты на судебные издержки, представительство и оплату услуг финансового управляющего).

Судья может и вовсе отказать в банкротстве, если решит, что должник является недобросовестным лицом (если, например, тот набрал кредитов по легкомыслию, всерьёз не рассчитывая по ним расплачиваться) или обстоятельства, которые привели к тяжёлому финансовому положению не являются объективными (к объективным обстоятельствам относится, например, внезапная инвалидность или тяжёлое заболевание).

Сроки и основные этапы реализации имущества

По закону этап реализации имущества не может длиться больше полугода. Однако по ходатайству финансового управляющего этот срок может быть увеличен. Лимита на количество таких ходатайств нет, поэтому и время, в течение которого осуществляется эта процедура, может быть достаточно большим. В среднем реализация имущества длится от трёх месяцев до года.

Можно выделить следующие этапы этой процедуры:

1. Признание банкротства физического лица. Это значит, что реструктуризация была пропущена, или её план должнику к этому моменту выполнить не удалось;
2. Опись имущества. Управляющий описывает всё принадлежащее гражданину имущество — то, которое было у него уже при инициации процедуры банкротства и то, что было приобретено после;
3. Оценка имущества. Проводится также финансовым управляющим или с привлечением сторонних экспертов;
4. Проведение торговых процедур: принятие положения о продаже имущества гражданина, размещение в СМИ сообщения о предстоящих торгах, сами торги, составление по итогам протокола и определение победителей;
5. Возврат имущества, которое не было реализовано. Всё, что не удалось продать, возвращается гражданину в соответствии с п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Но сначала управляющий должен предложить это имущество кредиторам в качестве отступного;
6. Расчёты с кредиторами. Сформированная по результатам торгов денежная масса распределяется между кредиторами;
7. Отчётность управляющего перед арбитражным судом. Чтобы процесс банкротства завершился, финансовый управляющий должен предоставить суду отчётность, а суд должен её утвердить;
8. Признание оставшихся долгов безнадёжными и их списание.

Конкурсная масса

Конкурсной массой называют всю собственность должника, подлежащую реализации на торгах. В неё должно быть включено всё имущество гражданина (транспорт, недвижимость, мебель, техника и прочее) кроме того, что указано в ст. 446 ГПК РФ в качестве исключений. Так, например, нельзя продать на торгах:

• Единственное жильё должника (только то, что находится в его собственности, на квартиру или дом в ипотеке иммунитет не распространяется);
• Землю, на которых такое жильё расположено;
• Предметы домашнего обихода;
• Продукты;
• Деньги в пределах прожиточного минимума для самого должника и его иждивенцев;
• Предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности.

Понятно, что от того, каким имуществом обладает должник, зависит время процедуры. Срок реализации имущества как этапа будет минимальным, если всё имущество должника запрещено изымать или его вообще нет.

Признание сделок недействительными

При составлении описи имущества для последующего включения его в конкурсную массу управляющий не должен верить на слово должнику — ему необходимо сделать запросы в различные инстанции о наличии у данного физического лица прав собственности. Также управляющему нужно проанализировать сделки, которые заключал должник в течение последних трёх лет и цена которых была выше трёхсот тысяч рублей. Особенно это касается дарственных и сделок с родственниками, коллегами и другими заинтересованными лицами. Если будут найдены доказательства того, что та или иная сделка фиктивна, совершена с целью избежать изъятия имущества при банкротстве или привела к погашению требований одного кредитора в ущерб другому, она будет оспорена. В результате оспаривания имущество может вернуться в конкурсную массу.

Оценка имущества

Оценка имущества, за счёт реализации которого будет погашаться долг, по умолчанию осуществляется управляющим. Однако, если оно технически сложное, могут быть привлечены независимые эксперты. С запросом о привлечении сторонних специалистов могут также обратиться кредиторы или должник — это может произойти, если управляющий, по их мнению, произвёл оценку некорректно. Никто, включая финансового управляющего (помимо фиксированного вознаграждения он получает 7% с продажи имущества), не заинтересован в слишком низкой цене, поэтому больших разногласий здесь обычно не возникает.

Утверждение продажи

Положение о реализации выявленного имущества гражданина разрабатывается и утверждается финансовым управляющим при участии кредиторов и, если имеется заложенное имущество, то и залогодержателя. Торги проводятся в электронном формате. Управляющий должен разместить соответствующее объявление в открытом доступе. Должнику необходимо оплатить обязательную публикацию таких сообщений.

Торги: порядок реализации имущества

Процедура реализации имущества должника при банкротстве физических лиц по своей сути повторяет подобную процедуру при банкротстве лиц юридических.

Торги необходимо провести не позже двухмесячного срока с момента накопления конкурсной массы и направления её на продажу. Торги проводятся в формате аукциона — то есть с повышающейся ставкой (с шагом равным примерно пяти-десяти процентам от изначальной стоимости; в качестве же стартовой цены принимается рыночная в соответствии с проведённой оценкой).

Если заявки на участие в торгах никто не прислал или до них был допущен только один участник, может быть принято решение о признании торгов несостоявшимися. Тогда ставка будет понижена на десять-тридцать процентов по сравнению с изначальной стартовой ценой. О признании торгов несостоявшимися также публикуется сообщение в утверждённых СМИ. Нереализованное имущество возвращается банкроту.

Погашение требований

В счёт погашения требований кредиторов включаются деньги, полученные в результате торгов. Удовлетворение интересов идёт пропорционально заявленным требованиям в порядке очерёдности, установленной ст. 213.27 ФЗ № 127. В приоритетном порядке, например, погашаются обязательства по текущим платежам (выплата алиментов, зарплаты, жилищно-коммунальных услуг и т.д.).

Отчет финансового управляющего

В отчётность входит информация о том, сколько денежных средств удалось получить с продажи имущества на торгах, и какую часть задолженности получилось погасить. Согласно ст. 213.28 ФЗ № 127 итогами рассмотрения этой отчётности является вынесение судебного определения. В нём суд должен указать, освобождается ли должник от финансовых обязательств или нет. Как правило, для должника всё заканчивается благополучно. Исключением могут быть ситуации, когда к концу дела становится ясно, что гражданин совершал неправомерные действия (скрывал имущество или скрывался сам, давал неверную информацию).

За неправомерные действия при банкротстве физические лица несут как административную (ст. 14.12 и 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях), так и уголовную (ст. 195 — 197 Уголовного Кодекса РФ) ответственность.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Если вы попали в тяжёлую финансовую ситуацию и вашей целью является ликвидация имеющейся задолженности, а не погружение в сложные детали процедуры банкротства физических лиц, рекомендуем воспользоваться платформой Билетиз. Вы бесплатно получите консультацию по вашему случаю и будете обладать всей необходимой информации по дальнейшим действиям. Но если вы примете решение о работе с нами, ничего сложного делать и не придётся. Всю работу, касающуюся сбора документов, оформления заявления о признании банкротом, согласования действий с финансовым управляющим, присутствия в зале судебного заседания выполнят наши сотрудники. Вы же спишете долги онлайн — удалённо.

Дело в том, что Билетиз — это первая и единственная полностью онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Мы не требуем выполнения каких-либо задач от наших клиентов. Вы получаете результат, буквально не выходя из дома. Это особенно важно в условиях пандемии, когда многие конторы, работающие по старинке, терпят крах. Мы ещё в 2018 году испытали систему «Электронное правосудие» и пользуемся ей по сей день. Наши конкуренты, которые только пытаются оказывать услуги удалённо, совершают множество ошибок. Мы же уже наладили стабильную работу.

Мы работаем без посредников. Компания Билетиз была основана опытными юристами и арбитражными управляющими, они входят в состав наших сотрудников. Поэтому нам не нужно прибегать к услугам сторонних специалистов. В частности, благодаря этому, мы смогли оптимизировать стоимость услуг настолько, что сумма оплаты стала самой выгодной на территории России.

Стоимость услуг фиксирована и составляет 70 000 рублей. Эта цена включает все необходимые издержки. Она указана в договоре, вам не придётся платить ни копейки больше. Даже если у нас возникнут непредвиденные обстоятельства, и мы вынуждены будем увеличить бюджет на банкротство, с вас мы не возьмём дополнительных средств. Оплата происходит только за результат. Кроме того, мы предоставляем возможность рассрочки платежа на индивидуальных условиях. При этом выполнять работу по договору мы начинаем сразу по заключении договора, без предоплаты.