Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

В рамках процедуры банкротства физических лиц реструктуризация задолженности задумывалась законодателем как основной вариант развития событий, когда происходит финансовая реабилитация гражданина. Несмотря на это, за несколько лет, в течение которых в России действует банкротство физических лиц, более популярной и востребованной процедурой стала реализация имущества, которая ведёт к списанию долгов. И это понятно: гражданин, отягощённый кредитами и находящийся под давлением кредиторов и коллекторов, жаждет ликвидировать долги. Рассчитаться по задолженности он уже пытался неоднократно самостоятельно.

И всё же реструктуризация долгов гражданина при банкротстве вводится, хоть и не в большинстве случаев, но нередко. Успешной эта процедура бывает в небольшом проценте случаев. И тому, кто решил воспользоваться банкротством, стоит изучить подробнее, как происходит реструктуризация в процедуре банкротства физического лица.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ: В ЧЁМ СУТЬ?

Официальное определение реструктуризации долгов гражданина даёт ст. 2 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно ему, реструктуризацией долгов является реабилитационная процедура, которая применяется к гражданину в деле по его банкротству с целью восстановить платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами по плану реструктуризации долгов.

То есть реструктуризация долга при банкротстве физического лица призвана помочь гражданину произвести выплату задолженности, не получая статус банкрота и не списывая долг. В отличие от процедуры реализации имущества, когда происходит списание долгов и кредитор порой остаётся ни с чем, реструктуризацией защищаются интересы как должника, так и кредитора. Именно в этом её суть.

Кредитор получает возможность, хоть и задержкой, но вернуть свои деньги, а у должника не отнимут имущество для компенсации долгов.

ПЛАН РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

О том, какую процедуру выберет суд, будет ли это реструктуризация задолженности, станет ясно уже на первом судебном заседании при рассмотрении дела, по существу. Судья должен будет проверить, соответствует ли физическое лицо следующим требованиям:

• Наличие источника доходов;
• Отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление;
• Истечение срока, в течение которого действует наказание за смежное административное правонарушение — например, за фиктивное банкротство;
• В течение восьми лет до настоящего момента к гражданину не применялся план реструктуризации;
• В течение пяти лет до настоящего момента не было объявлено об официальном банкротстве физического лица.

Касательно достаточности доходов для введения реструктуризации судебная практика сильно отличается. Одна и та же сумма месячного дохода может быть признана в одном суде достаточной для реструктуризации долгов, в другом подтвердит неплатежеспособность гражданина и будет являться причиной назначения стадии реализации имущества для последующего списания долгов.

Итак, если процедура идёт по пути реструктуризации, на судебном заседании будет вынесено определение о том, что заявление о банкротстве гражданина обосновано и вводится реструктуризация долга гражданина. После этого назначенному арбитражному управляющему нужно опубликовать сведения об этом в ЕФРСБ — едином реестре по банкротству.

В двухмесячный срок после публикации кредиторы должны написать заявления, в которых будут обоснованы их требования для включения в реестр требований кредиторов.

За десять дней, которые отсчитываются с момента истечения этого двухмесячного срока, кредитор, должник или уполномоченный орган, в чьи обязанности входит требовать оплаты долгов гражданина (например, налоговая), вправе передать арбитражному управляющему проект графика, согласно которому предполагается исполнение обязательств.

При этом нужно иметь ввиду, что:

• Срок реструктуризации долга при банкротстве гражданина не может быть больше трёх лет;
• В проекте нужно отразить порядок и сроки для погашения долгов пропорционально — чтобы никто из кредиторов не был обделён;
• В план не будут включены требования, которые вытекают из причинения вреда здоровью или жизни, алиментные обязательства о выплате заработной платы и другие исключения, связанные непосредственно с личностью должника. Их необходимо погасить до утверждения плана.

К проекту прилагаются:

• Список имущества должника с подтверждающими документами;
- Cведения об источниках дохода сроком полгода и меньше;
• Сведения о долгах и просрочках;
• Отчёт из бюро кредитных историй.

После подготовки проекта реструктуризации долгов необходимо отправить его всем, кто участвует в деле о банкротстве.

Далее назначается собрание кредиторов, на котором первый раз будет рассматриваться предполагаемый план реструктуризации. Перед этим (не позже, чем за две недели), арбитражным управляющим должно быть размещено в ЕФРСБ уведомление о проведении собрания. Лицо, которое проходит процедуру тоже может в нём присутствовать, но права голоса иметь не будет.

Если никто не предоставит арбитражному управляющему проект реструктуризации долгов, то он предлагает рассмотреть на собрании кредиторов вопрос об официальном банкротстве, к которому нужно прийти через процедуру реализации имущества.

Если же проектов получилось несколько, они все рассматриваются на собрании кредиторов.

Участие самого арбитражного управляющего должно быть активным. Так, на первом собрании он отчитывается о своей деятельности, предоставляет информацию о финансовом положении должника, высказывает свои предположения, связанные с реструктуризацией.

Далее происходит голосование по реструктуризации долгов большинством голосов от общего количества кредиторов, чьи притязания отображены в реестре.

Одобренный на собрании план реструктуризации отправляется на утверждение в арбитражный суд, который решает его судьбу. Судья может остаться недовольным планом и предоставить дополнительное время для доработки, отложив рассмотрение вопроса по утверждению. В некоторых случаях суд может утвердить план, который не был одобрен собранием кредиторов.

В утверждении плана реструктуризации будет отказано, если

• Он противоречит законодательству России — в том числе законодательству о банкротстве;
• Стало известно, что лицо скрыло сведения о своей судимости, материальном положении и другие данные, о которых обязано было сообщить;
• Было нарушение порядка принятия решения касательно плана;
• В предоставленных вместе с планом документах имеются ложные сведения.

Если план утверждается, то требования к должнику могут предъявляться только в полном с ним соответствии. Штрафы и неустойки на суммы требований, указанных в плане, не начисляются. Если финансовое положение должника изменится после утверждения плана, он обязан об этом сообщить.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ГРАЖДАНИНА: ПОСЛЕДСТВИЯ

Процедура банкротства физического лица - реструктуризация долга, также, как и другая процедура, осуществляемая в рамках банкротства (реализация имущества), имеет определённые последствия, которые действуют с момента инициации до её завершения.

• Эти последствия предусмотрены ст. 213.11 ФЗ № 127:
• Введение запрета на удовлетворение требований касательно финансовых обязательств и по уплате обязательных платежей;
• Сроки исполнения всех обязательств, которые появились до того, как суд принял заявление по банкротству, считаются наступившими;
• Требования, связанные с имущественными правами должника, с любыми долгами, теперь должны осуществляться исключительно в рамках текущей процедуры банкротства;
• Неустойки и штрафы по долгам перестают начисляться;
• Все наложенные в связи с задолженностью аресты на имущество, принадлежащее физическому лицу, снимаются;
• Приостанавливается производство по исполнительным документам, кроме указанных в законе исключений;
• Сделки, которые касаются имущественных прав должника (на сумму больше 50 000 рублей, с недвижимостью, с транспортными средствами, по выдаче займов и кредитов, по передаче в залог и др.) можно совершать только с письменного согласия управляющего;
• Должник в течение времени, ограниченного процедурой, не имеет права осуществлять безвозмездные сделки.

Если человек совершает указанные сделки, невзирая на текущую процедуру, заинтересованные вправе обратиться в арбитражный суд и потребовать признать эти сделки недействительными. Сам должник может быть привлечён к административной ответственности по статье 14.13 КоАП. При крупном ущербе речь может идти и об уголовной ответственности.

При этом специально для своих личных потребностей, которые не могут быть связаны с происходящей процедурой, должник может открыть личный счёт в банке. На нём он имеет право распоряжаться деньгами, не превышающими 50 000 рублей за месяц, без согласия арбитражного управляющего.

ПОСЛЕДСТВИЯ НЕСОБЛЮДЕНИЯ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

За месяц до окончания действия плана управляющий делает отчёт по итогам его исполнения и вместе с документами, подтверждающими погашение задолженности, отправляет его кредиторам, уполномоченным органам и в суд. Если план получилось выполнить, будет вынесено определение, завершающее процедуру.

Если сроки реструктуризации при банкротстве физических лиц (в рамках трёхлетнего периода) ничего не дали и план был нарушен, суд будет вводить реализацию имущества. В любой момент кредиторы или управляющий, видя, что план не выполняется, вправе подать ходатайство о его отмене.

Такое перескакивание ведёт к возрастанию трат минимум на 25 000 (официальная стоимость услуг управляющего за одну процедуру).

Реструктуризация банкротство гражданина не отменяет. Если никаких нарушений, позволяющих отказать человеку в дальнейшем ведении дела, не было зафиксировано, имущество гражданина будет реализовано на торгах, и он будет объявлен банкротом.

Если реструктуризацию осуществили успешно, банкротом человек не объявляется, долгов больше не имеет, но последствия будут аналогичны последствиям реализации имущества.

ПОЧЕМУ ДЛЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ВЫГОДНО ОБРАТИТЬСЯ К НАМ?

Для успешного списания долгов рекомендуем воспользоваться нашим сайтом, который представляет собой единственную онлайн платформу по банкротству на территории Российской Федерации.

Комплекс услуг "Билет из долгов" осуществляется полностью удалённо и за фиксированную оплату — 70 000 рублей. Все издержки включены в стоимость, оплата осуществляется за результат в виде ликвидации долгов гражданина.

Мы входим в положение каждого клиента и предоставляем возможность рассрочки. Мы не являемся посредниками, поскольку в нашей компании работают опытные арбитражные управляющие, которые непосредственно занимаются ведением дел.

Подайте заявку на банкротство в личном кабинете или позвоните по телефону 8 800 350 20 47, чтобы получить бесплатную консультацию.