Новость о том, что действующее с 2015 года банкротство физических лиц станет еще доступнее, обрадовала многих безнадежных должников. И вполне справедливо: прохождение упрощенной процедуры банкротства, которой физические лица теперь могут воспользоваться, действительно существенно легче судебного банкротства. Однако к должникам, претендующим на упрощенный вариант списания долгов, закон предъявляет требования, которым соответствует далеко не каждый.
Что такое упрощенная процедура банкротства?
Упрощенная (она же внесудебная) процедура банкротства физических лиц - процедура, которая позволяет гражданам России официально списать долги без участия арбитражного суда и финансового управляющего. Достаточно подать заявление в МФЦ (многофункциональный центр "Мои документы"), подождать шесть месяцев - и долги будут ликвидированы.
Упрощенное внесудебное банкротство
Необходимость внесудебного банкротства для граждан была очевидна с самого начала применения норм о банкротстве физических лиц. Судебная процедура является слишком сложной для обычного гражданина - разобраться в ней без помощи юристов трудно, велика вероятность ошибок. Судебный порядок не всегда подразумевает ликвидацию долгов - суд может назначить стадию реструктуризации (и в соответствии с замыслом законодателя делает это по умолчанию). В этом случае долги придется закрывать в полном объеме.
Кроме того, в России получение статуса банкрота через суд обходится физическому лицу минимум в 50 000 рублей, но чаще всего в несколько раз больше. Поэтому начинать процедуру судебного банкротства при долге меньше 200 000 рублей нецелесообразно.
Процедура признания банкротом через суд заканчивается реализацией имущества, чтобы за его счет хотя бы частично закрыть долг. Но что если никакого имущества у должника нет, и даже судебные приставы в этом убедились? Нет смысла начинать длительный и дорогостоящий судебный процесс, чтобы это подтвердить. Упрощенный вариант процедуры как раз позволяет отсечь лишние элементы.
Условия применения упрощенной процедуры банкротства
Для того чтобы воспользоваться упрощенным банкротством должнику необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Размер долга меньше полумиллиона, но больше 50 000 рублей;
- Исполнительное производство, начатое в отношении должника, должно быть прекращено на основании возвращения взыскателю исполнительного документа в связи с подтвержденным отсутствием возможного для взыскания имущества. Других исполнительных производств в отношении должника на момент подачи заявления не должно быть.
Камнем преткновения для желающих списать долги по ускоренному варианту становится второй пункт. Ведь факта отсутствия возможного для взыскания имущества недостаточно. Нужно, чтобы приставы уже начали свою работу (в большинстве случаев это происходит после того как суд вынес решение о взыскании долгов) и прекратили ее по конкретному основанию.
Стоимость упрощенного банкротства физических лиц
Никакой оплаты за упрощенную процедуру банкротства не предусмотрено. Специалисты МФЦ делают свою работу бесплатно. Даже государственную пошлину, как при стандартной процедуре банкротства, вносить не нужно.
Упрощенная процедура банкротства: когда вступит в силу
Процедура внесудебного банкротства доступна с первого сентября 2020 года благодаря вступившим в силу поправкам в ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)". Сами поправки внесены ФЗ № 289 от 31.07.2020. Так что любой гражданин, соответствующий требованиям, предъявляемых к должникам, сможет воспользоваться этой процедурой.
Пошаговая инструкция
Сначала должнику нужно собрать информацию о всех своих кредиторах. Долги спишут только перед теми кредиторами, которые будут указаны в списке, прилагаемом к заявлению. Долги перед неуказанными кредиторами будут взыскиваться и после процедуры банкротства в обычном порядке.
Само заявление должно быть заполнено по специальной форме, утвержденной приказом Минэкономразвития РФ. Заполнение происходит на месте - в этом гражданину помогают специалисты МФЦ. При себе нужно иметь паспорт, страховое свидетельство с номером СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с номером ИНН. Также, если имеется, лучше взять Постановление ФССП об окончании исполнительного производства.
За один рабочий день МФЦ направляет запрос приставам, чтобы узнать, действительно ли в отношении должника окончено исполнительное производство по нужному основанию. Если пришел положительный ответ, МФЦ в течение трех рабочих дней отправляет сведения о должника в единый федеральный реестр - ЕФРСБ. В нем осуществляется публикация о том, что данный гражданин подал заявление о признании его банкротом. Копия публикации отправляется в приставы и кредиторам
В течение последующих шести месяцев кредиторы имеют право проверить, действительно ли у должника отсутствует имущество, чтобы быть признанным банкротом.
Если должник в течение полугода со дня подачи заявления о признании его банкротом получит наследство или иным образом существенно улучшит свое материальное положение, он должен заявить об этом в течение пяти дней. В этом случае процедура будет прекращена. Если улучшение финансовой ситуации обнаружат кредиторы, они могут ходатайствовать о прекращении внесудебного банкротства и рассмотрении дела в судебном порядке.
Заявление о признании гражданина банкротом может подать в суд и кредитор, перед которым у должника есть задолженность, но который не был указан в заявлении.
На протяжении этого периода штрафы и пени на долги гражданина перестают начисляться, а сам должник не может брать новые кредиты, быть поручителем, участвовать в обеспечительных сделках.
Если в течение полугода никаких заявлений от кредиторов не было, он будет признан банкротом - о внесудебном банкротстве гражданина публикуются сведения в ЕФРСБ. Долги гражданина признаются безнадежными и списываются.
Сравнение обычного и упрощенного банкротства
Рассмотрим общие черты и главные отличия между двумя вариантами банкротства физических лиц.
Списать долги можно с помощью и той, и другой процедуры. Но при внесудебном порядке это единственная цель, а при стандартном судебном есть альтернатива - закрытие (не списание!) долгов с помощью процедуры реструктуризации или выполнения условий заключенного мирового соглашения.
Требования к должникам предъявляются разные, но есть категория должников, которая может воспользоваться любым вариантом. Например, должник с размером долга чуть меньшим полумиллиона рублей и с закрытым исполнительным производством вполне может воспользоваться и судебным банкротством (требования о полумиллионном долге носит больше формальный характер). Правда, когда есть упрощенный вариант, это не имеет смысла.
Разными видами занимаются разные органы. Кроме того, для внесудебного банкротства не нужен финансовый управляющий. При этом без него дело о признании гражданина банкротом в суде даже не будет рассматриваться. В том числе благодаря этому факту судебное банкротство платное (часть денег уйдет на вознаграждение управляющего).
Есть существенное отличие в последствиях: должник, прошедший упрощенную процедуру, не сможет ей воспользоваться в течение последующих десяти лет (вместо пяти в случае судебного банкротства).
Поможет ли упрощенный вариант банкротства - мнение эксперта
Пока рано делать категоричные выводы об упрощенном варианте признания физического лица банкротом. Его реализация только началась - в ближайшее время вполне возможны дополнения и разъяснения действующих норм.
Скорее всего, нововведения действительно помогут должникам, которые не имеют никакого дорогостоящего имущества, а доходы не превышают величину прожиточного минимума. Внесудебный вариант будет доступен малоимущим - и это его самый большой плюс. Но нужно понимать, что при даже не очень большом изменении материального положения, должнику будет отказано в банкротстве.
При инициации упрощенной процедуры банки будут заинтересованы в процедуре стандартной. Ведь только в судебном порядке у них есть шанс закрыть часть долгов. Впрочем, если кредиторы будут убеждены в абсолютной безнадежности должника, они могут решить не тратить время на судебную процедуру.
Часто задаваемые вопросы
- Зачем должнику становиться банкротом во внесудебном порядке, когда в отношении него уже исполнены все методы взыскания и судебные приставы убедились, что никакого имущества у гражданина нет?
- Признают ли должника банкротом во внесудебном порядке, если у него есть пенсия, регулярная заработная плата или другой доход?
- Какие долги не будут списаны во внесудебном порядке?
- Можно ли воспользоваться упрощенным банкротством, если долг составляет полмиллиона рублей или больше?
- Если во внесудебном банкротстве отказали, в следующий раз им можно воспользоваться только через 10 лет?
Долг в этом случае у гражданина все равно остается. Кредитор может принимать новые попытки к взысканию - вновь предъявить исполнительный лист через шесть месяцев. Признание банкротом позволяет именно ликвидировать долги - фактически они будут прощены.
Если должник имеет доход выше прожиточного минимума, за его счет будет производиться взыскание судебными приставами - а значит, исполнительное производство будет продолжаться. Следовательно, требование, предъявляемое к должнику, не выполняется.
Те же, что и при стандартной процедуре банкротства (долги по алиментным обязательствам, по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни и здоровью и др.)
Нет, придется обращаться в арбитражный суд и готовиться к дополнительным тратам. При таком размере долга и трехмесячной просрочке по платежам закон обязывает гражданина подавать заявление в суд о признании банкротом.
Нет, десятилетний срок начинается после успешного банкротства.
