Банкротство физического лица

В России понятие «банкрот» долгое время было применимо только к организациям, оказавшимися неплатежеспособными перед партнёрами и клиентами. Но с 2015 года процедура банкротства доступна и физическим лицам. Это единственный законный способ ликвидировать задолженность, избавиться от кредитов, займов и других финансовых обязательств, не рассчитываясь по ним в полном объёме.

ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Банкротство граждан регулируется десятой главой ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Если для юридического лица официальное банкротство означает ликвидацию предприятия, то для физического — избавление от долгов. Но такой результат достигается не всегда. Нужно понимать, что банкротство — это многоступенчатая судебная процедура, которая может протекать по-разному.

На предварительном этапе нужно собрать полный пакет документов, составить и отправить в арбитражный суд заявление о признании банкротом, найти финансового управляющего, внести для него вознаграждение на депозит суда и заплатить госпошлину. Гражданин обязан подать заявление, если он соответствует следующим критериям:

1. Его размер задолженности - полмиллиона рублей или больше;
2. Срок невнесения платежей - три месяца или больше.

Это формальные условия, при наличии которых гражданин должен подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, а тот обязан его принять (также заявить о банкротстве должника может кредитор или уполномоченный государственный орган). На практике физическое лицо может быть признано банкротом в судебном порядке и при меньшем размере долга.

Ключевыми же требованиями являются добросовестность должника и объективность обстоятельств, которые стали причиной резкого ухудшения его финансового положения. Так, заёмщику придётся доказывать в суде, что он набрал кредитов не по легкомыслию, что уже приступил к реализации продуманного плана платежей, но тот был нарушен по независящим от него причинам. Часть документов, которые нужно подать вместе с заявлением, будет служить в качестве доказательств.

Размер госпошлины за рассмотрение дела — 300 рублей. До первого заседания также нужно будет внести 25 000 рублей для вознаграждения финансового управляющего. Участие последнего в процедуре банкротства обязательно. Управляющий — это лицо, которое призвано соблюдать баланс между интересами должника и кредиторов. На протяжении процедуры он будет фактически управлять процессом и распоряжаться финансами должника.

На первом судебном заседании будет рассмотрено дело по существу и решён вопрос, в каком из трёх направлений двигаться дальше:

1. Проводить реструктуризацию;
2. Заключать мировое соглашение;
3. Осуществлять реализацию имущества.

К списанию долгов приведёт только третий вариант. Первые два позволяют перераспределить задолженность гражданина, чтобы попробовать её закрыть — либо рассчитаться полностью, либо вернуться в изначальный график платежей.

С сентября 2020 года можно пройти и упрощённое, внесудебное банкротство (ему посвящён пятый параграф десятой главы ФЗ № 127). Для этого нужно иметь задолженность 50 000 рублей или больше, но меньше полумиллиона. А, главное, необходимо, чтобы в отношении должника были окончены исполнительные производства в связи с возвращением исполнительных документов взыскателям из-за отсутствия имущества, за счёт которого можно было бы закрыть задолженность.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ

Реструктуризация — это процедура в рамках процесса по банкротству, которая позволяет должнику закрыть задолженность или вернуться в график платежей в срок, не превышающий три года. Суд принимает решение о проведении реструктуризации, если после исследования материального положения должника и других обстоятельств, сочтёт, что тот в состоянии осуществить необходимые платежи. Тогда кредиторами вместе с должником под контролем финансового управляющего разрабатывается план реструктуризации, согласно которому (если суд его утвердит) будет закрываться задолженность.

Все финансовые требования на время процедуры замораживаются — на них не начисляются пени и штрафы. Гражданин должен отыскать возможность найти источник дохода и спокойно рассчитаться с долгами. Если план так и не будет представлен вовремя или должник его нарушит, будет назначен этап реализации имущества.

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА

Большинство должников, подающих на банкротство, надеются на введение и успешное завершение этого этапа, ведь это значит, что долги спишутся — будут прощены. В ходе процедуры реализации имущества собственность, принадлежащая физическому лицу, оценивается и продаётся на электронных торгах. Занимается этим непосредственно финансовый управляющий. Часть имущества у должника отнять нельзя. Например, не получится изъять единственное жильё гражданина или деньги на жизнь в пределах МРОТ (все исключения указаны в ст. 446 ГПК РФ).

Полученные в результате продажи имущества должника средства необходимы для закрытия задолженности — они распределяются между кредиторами. Задолженность в части, которую погасить не удалось, списывается.

ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ

Гражданин, получивший официальный статус банкрота, после этого не сможет:

1. В течение пяти лет снова объявить себя банкротом;
2. В течение десяти лет — управлять банковской структурой, пяти лет — негосударственными пенсионными фондами и микрофинансовыми организациями, трёх лет — быть директором или входить в состав директоров других организаций;
3. В течение пяти лет взять кредит, не предупредив кредитора о своём статусе.

Если физическое лицо было на момент инициации процесса банкротства индивидуальным предпринимателем, ему будет запрещено быть в этом статусе в течение пяти лет после окончания процедуры. Избежать этого последствия можно, закрыв ИП перед началом банкротства.

МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ

Мировое соглашение является альтернативой реструктуризации. От последнего оно отличается сроком действия согласия кредиторов на закрытие задолженности. Если стороны договорятся, долг может погашаться и больше трёх лет. Возможно, удастся согласовать и сокращение объёма задолженности, который нужно выплатить. Мировое соглашение утверждается, если его одобрили кредиторы большинством голосов и гражданин тоже согласен. Если выполнить условия соглашения не удалось, может быть назначена реструктуризация, но, скорее всего, будет объявлено о реализации имущества.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С ПОМОЩЬЮ БИЛЕТИЗ

Получить официальный статус банкрота и ликвидировать задолженность легче всего с помощью сайта Билетиз. Дело в том, что Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации, которая предоставляет услуги под ключ. Что это значит?

Во-первых, мы не требуем предоплаты. Деньги берутся только за результат в виде списания задолженности. Мы за свой счёт собираем необходимые справки, оформляем заявление в суд и уведомляем кредиторов. Во-вторых, цена за процедуру фиксирована (70 000 рублей - на данный момент это - самая низкая цена на рынке) и не зависит от суммы задолженности. В отличие от многих недобросовестных юристов, берущих абонентскую плату за свои услуги, нам невыгодно затягивать процесс. Все издержки включены в стоимость. Мы не возьмём ни копейки больше заявленной цены, даже если возникнут непредвиденные обстоятельства, и нам придётся работать в минус.

Все этапы списания задолженности проходят в онлайн формате. От вас требуется только нотариальная доверенность. Всю работу сделают наши специалисты. Вы получаете статус банкрота, в прямом смысле, не выходя из дома. Для вас на сайте работает личный кабинет клиента, в который можно загрузить документы, прочитать индивидуальное заключение о вашей ситуации и получить всю информацию о ходе процедуры.

Мы стараемся сделать свои услуги доступными для всех категорий населения и предоставляем возможность рассрочки на индивидуальных условиях.

Чтобы получить бесплатную консультацию по вашей финансовой ситуации, позвоните по телефону 8 800 350 20 47 или зарегистрируйтесь в личном кабинете и подайте заявку на банкротство.