Банкротство физических лиц, существующее в России с 2015 года, применяется к гражданам, которые оказались в тяжелом финансовом положении под прессингом кредиторов и коллекторов. В такой ситуации каждая копейка на счету. Поэтому кажется парадоксальным, что за проведение этой процедуры нужно платить немалые деньги. Тем не менее, это так. Разберемся, сколько может стоить банкротство физического лица.
ЗАЧЕМ БАНКРОТСТВО И ПОЧЕМУ СТОИТ НА НЕГО ТРАТИТЬСЯ?
Банкротство - это процедура признания должника несостоятельным, которую проводит арбитражный судна основании заявления, поданного самим должником, кредитором или уполномоченным государственным органом. Под несостоятельностью понимают неспособность исполнить взятые на себя финансовые обязательства. В результате этой процедуры требования кредиторов удовлетворяются только отчасти (иногда не удовлетворяются вообще). Для этого имущество, которым располагает должник, распродается на торгах, а полученные деньги раздаются кредиторам. Часть долга, которая осталась неоплаченной, списывается, то есть фактически прощается. Это и есть цель тех, кто желает стать банкротом.
На торгах может быть продано не любое имущество - есть исключения, указанные в ст. 446 ГПК РФ. Нельзя, например, продать единственное жилье должника и членов его семьи. Получается, что гражданин, имеющий только квартиру и доход в пределах МРОТ, в результате процедуры реализации имущества ничего не потеряет.
Для того, чтобы стать банкротом нужно:
- Быть гражданином РФ;
- Иметь признаки неплатежеспособности (невозможности нести обязательства по всем долгам);
- Быть добросовестным лицом (для списания долгов нужно иметь веские причины. Например, внезапная потеря высокооплачиваемой работы из-за непредвиденных обстоятельств или инвалидность).
Вопросы, связанные с банкротством, регулируются ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)".
НА ЧТО ПРИДЕТСЯ ТРАТИТЬ ДЕНЬГИ?
Процедура банкротства физических лиц проходит в несколько этапов. И на каждом из них неизбежны траты.
ОБРАЩЕНИЕ В СУД ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Чтобы оформить банкротство, нужно начать со сбора документов, написания заявления и обращения с ним в арбитражный суд. Большинство бумаг выдается безвозмездно или за небольшие деньги. Все справки не должны обойтись в сумму больше 5000 рублей. Обычно хватает 2000 рублей. Цена складывается из услуг по копированию документов, услуг кредитных организаций и государственных инстанций по выдаче справок и госпошлины, которая в соответствии с п. 5 ст. 333. 21 НК РФ составляет 300 рублей.
ЧТО В СЕБЯ ВКЛЮЧАЮТ И СКОЛЬКО СТОЯТ УСЛУГИ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО?
Ни одна процедура судебного банкротства не обходится без финансового управляющего. Это лицо, которое фактически управляет процессом банкротства, и в чей функционал входит соблюдение баланса между интересами кредиторов и должника. На протяжении каждой процедуры в рамках процесса банкротства управляющий пользуется разными полномочиями.
При заключении мирового соглашения или реструктуризации он участвует в согласовании условий полной уплаты долга и предварительно их утверждает. На стадии реализации имущества управляющий занимается собственностью должника, продавая ее с торгов, оспаривает сделки, истребует необходимые доказательства тех или иных обстоятельств. Какой бы процедурой он ни занимался, под его контролем находятся все счета и активы подопечного должника.
П. 4 ст. 213.4 ФЗ № 127 содержит требование оплатить вознаграждение управляющему в размере 25 000 рублей. Столько стоит процедура в рамках банкротства. Если их будет несколько (например, сначала попытка выполнить условия мирового соглашения, затем неудачная реструктуризация, а после реализация имущества), управляющий получит деньги за каждую. Кроме того, ему полагается 7% от стоимости проданного имущества при реализации или от удовлетворенных требований при реструктуризации. И хотя закон не предусматривает других вознаграждений, участвовать в деле управляющего он тоже не обязывает. Поэтому многие из них просто отказываются от неинтересных и невыгодных для себя дел или просят дополнительной платы за свои услуги вне судебного процесса.
СТОИМОСТЬ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ ПРИ БАНКРОТСТВЕ
Юридические услуги - не обязательная статья расходов при банкротстве. Но если у человека нет опыта в этой сфере, без них будет трудно обойтись. Счета со стоимостью для оплаты отличаются в зависимости от специфики услуг и от добросовестности юристов. Услуги могут заключаться только в консультировании, либо в них могут быть включены сбор и оформление документов, представительство в суде, поиск и взаимодействие с финансовым управляющим.
Кто-то ставит стоимость услуг в зависимость от объема долга. Некоторые конторы берут абонентскую плату за сопровождение банкротства, так как выгодно затянуть процесс, регулярно получая плату за услуги и взимая каждый месяц прочие судебные расходы (часто несуществующие). Если система платежей юридической компании не прозрачна и неясно, сколько нужно заплатить в итоге, лучше ее обойти стороной. Разумный выбор - банкротство под ключ, когда оплата берется за результат в виде списания долгов, а все издержки включены в стоимость. Обычно за такие услуги берут от 130 000 рублей и больше. Платформа Билетиз дает такую возможность за меньшие деньги - об этом в конце статьи. Но если юристы предлагают осуществить банкротство для физлиц под ключ за 20 000 - 30 000 рублей, не верьте - это обман. Даже сумма минимальных издержек будет больше.
При проведении реструктуризации долгов нужно публиковать в едином реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) данные о введении процедуры, о проведении собрания кредиторов, о завершении процедуры и другие. Обычно требуется 6-7 публикаций, каждая из которых обойдется в 430 рублей.
РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
Процедура реализации имущества тоже требует публикаций в ЕФРСБ - меняются лишь поводы для каждой публикации. Цена и количество публикаций примерно одинаковы. Когда начинается реализация имущества, сведения об этом должны быть опубликованы еще и в издании "Коммерсант". Публикация будет стоить около 10 000 рублей. При оценке имущества для дальнейшей реализации может потребоваться платная помощь сторонних экспертов - здесь все зависит от ситуации и ценовой политики экспертной компании. В среднем отчет о рыночной стоимости, например, недвижимости обходится примерно в 5 000 рублей. Непосредственно на организацию и проведение электронных торгов придется потратить около 10 000 рублей.
ДРУГИЕ РАСХОДЫ
Прочие расходы - это деньги для отправки писем кредиторам и в суд (примерно 100 рублей за каждое), и оплата за справки и выписки, которые могут понадобиться уже в процессе (лучше отложить на это 2 000 рублей).
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ БАНКРОТСТВА
Если не принимать во внимание услуги юристов, банкротство обойдется минимум в 35-40 тысяч рублей. Но в действительности такие маленькие расходы почти не встречаются. В лучшем случае придется потратить 50 000 рублей. Если же учитывать полное юридическое сопровождение (без него можно допустить ошибки, которые приведут к кратному увеличению стоимости), сумма будет около 150 000 - 200 000 рублей.
