Условия банкротства физических лиц

Условия, необходимые для банкротства физических лиц, зависят от вида процедуры по признанию гражданина банкротом: судебной или внесудебной. Первая является сложной, многоступенчатой и затратной. Вторая — достаточно проста и бесплатна. Но вероятность соблюсти необходимые требования в них обратно пропорциональна их сложности.

Банкротство через суд

Судебная процедура банкротства состоит из нескольких этапов: подготовительного, рассмотрения дела по существу, а также реструктуризации задолженности или реализации имущества. В закон о несостоятельности (ФЗ № 127), который ранее применялся только к юридическим лицам, в 2015 году были внесены изменения, касающиеся банкротства лиц физических. До 2020 года действовала только эта процедура. И граждане, попавшие в тяжёлую финансовую ситуацию, активно ей пользовались, чтобы освободиться от задолженности по кредитам и прочим финансовым обязательствам.

Условия в 2021 году

На начало 2021 года никаких существенных изменений в условиях, предъявляемых к физическим лицам для признания их банкротами, по сравнению с 2015 годом, не появилось.

Для того чтобы воспользоваться банкротством физических лиц, им по-прежнему необходимо:

• Быть гражданами РФ;
• Иметь задолженность, сумма которой равна половине миллиона рублей или больше (с меньшей задолженностью также можно проходить судебную процедуру);
• Иметь просрочку по этой задолженности, которая равна трём месяцам или больше.

Кроме того, гражданин не имеет право, а обязан обратиться за получением статуса банкрота в арбитражный суд при наличии задолженности указанного размера и при невозможности полного удовлетворения интересов одних кредиторов без ущерба интересам других.

Когда подавать на судебное банкротство

Принимая решение о том, чтобы стать банкротом, гражданину необходимо учесть и другие обстоятельства. Прежде всего, он должен иметь ввиду, что суд будет учитывать не только соблюдение указанных формальных требований, но и проверит, действительно ли гражданин является неплатежеспособным, а главное — добросовестным.

Так что подавать заявление о признании банкротом, чтобы списать долг, намереваясь обмануть суд, не стоит. Легкомысленное взятие кредитов или денег по долговым распискам, без серьёзного намерения рассчитаться по ним — тоже плохой вариант. В лучшем случае суд откажет в получении статуса банкрота и, соответственно, в ликвидации задолженности. А в худшем — можно понести серьёзное наказание.

За действия, связанные с осуществлением банкротства обманным путём предусмотрено административное (ст. 14.12 – 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях) и уголовное наказание (ст. 195 – 197 Уголовного кодекса РФ ).

Если в суде будут доказаны и неплатежеспособность, и добросовестность должника, это совсем не гарантирует того, что долги спишут. Суд по умолчанию назначает стадию реструктуризации, что подразумевает перераспределение задолженности и смягчение условий для её выплаты. Здесь гражданину предлагают закрыть весь долг в срок до трёх лет. Но ведь, если есть возможность договориться с кредитором о такой реструктуризации, это можно сделать и без суда.

Подавать заявление следует тогда, когда финансовое положение стало действительно тяжёлым. Впрочем, ожидать накопления задолженности в размере 500 000 рублей не обязательно: если никакой очевидной вероятности улучшить ситуацию не предвидится, лучше подготовиться к процессу заранее.

Полное списание долга возможно только на этапе реализации имущества должника. Следует отдавать себе отчёт в том, что вся принадлежащая собственность будет изъята для того, чтобы быть распроданной на торгах в счет погашения долгов. Есть исключения, предусмотренные ст. 446 ГПК РФ. Туда, например, входит недорогое имущество, являющееся предметами домашней обстановки или профессиональной и предпринимательской деятельности должника, средства транспорта для инвалидов. Важно, что единственное жильё должника и его семьи также нельзя отнять (только если оно не находится в ипотеке — тогда иммунитет снимается).

Поэтому на банкротство следует подавать, если не страшно потерять имеющееся имущество в обмен на полное списание долгов или если подходящего для изъятия имущества совсем нет.

Условия внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство граждан было введено осенью 2020 года, оно регулируется пятым параграфом десятой главы ФЗ № 127. В отличие от стандартной процедуры, осуществляется исключительно через МФЦ (многофункциональный центр «Мои документы»). Судья, как и финансовый управляющий, в процессе не участвует. Нужно только подать заявление о признании банкротом, подождать полгода, и долги будут списаны.

Но для этого физическому лицу, помимо наличия гражданства РФ, необходимо соответствовать двум условиям:

1. Размер задолженности: от 50 000 до 500 000 рублей;
2. В отношении должника окончено исполнительное производство на основании возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждением отсутствия имущества, возможного для взыскания.

Второе условие выполнить трудно, ведь оно означает, что, скорее всего, в отношении должника уже состоялось судебное решение о взыскании с него долга, а судебные приставы не только возбудили исполнительное производство, но и окончили его, не найдя у гражданина подходящего имущества (при этом выполнили конкретную формальную процедуру). Кроме того, после окончания производства, при наличии долга ничто не мешает возбудить в отношении этого физического лица новое производство.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве

Кроме самого заявления в арбитражный суд о признании лица банкротом, необходимо подготовить ряд документов, включающих:

• Документы, связанные с личностью должника (это паспорт гражданина РФ, свидетельство с ИНН, свидетельство ОПС со СНИЛС, выписка из лицевого счёта пенсионного фонда, документы, касающиеся заключённых и расторгнутых браков и рождения детей, справки о серьёзных заболеваниях и инвалидности, выписка из ЕГРИП или документ об отсутствии статуса ИП);
• Финансовые документы (опись имущества, документы о доходах и пенсиях, выписки из банковских счетов за три года, документы о наличии прав собственности на движимое и недвижимое имущество, выписка из ЕГРЮЛ, документы о сделках с имуществом за три года);
• Документы, связанные с долгами и кредитами (список кредиторов, кредитные догово-ры, копии долговых расписок, справки о размере долга, копии решений суда и исполнитель-ных документов, справки о задолженности по обязательным платежам).

Также вместе с заявлением нужно будет сдать копию квитанций об оплате госпошлины и внесения вознаграждения финансовому управляющему на депозит суда.

Почему стоит доверить банкротство платформе Билетиз?

Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации, с помощью которой можно оформить банкротство под ключ. Это значит, что вам не придётся самому собирать документы, ходить по инстанциям, искать подходящего финансового управляющего и присутствовать в суде. Услуги по списанию долга будут оказаны удалённо.

Цена за услуги фиксирована. Вы платите только за результат. Мы не потребуем с вас ни копейки больше цены, указанной в договоре. Предоплата не требуется, есть возможность рассрочки на индивидуальных условиях. Подать заявку на банкротство вы можете в личном кабинете на сайте.